- •1.История возникновения и сущность центральных банков.
- •2.Особый правовой статус центральных банков.
- •3.Независимость цб как принцип его деятельности. Критерии независимости
- •4.Историческое развитие Центрального банка России (исключен!)
- •5.Банковская система рф: становление, проблемы и перспективы развития.
- •6.Разработка основ банковского законодательства в России. Эволюция законодательства о цб
- •7.Общая характеристика фз «о Центральном банке рф (Банке России)».
- •Глава 2 посвящена капиталу и прибыли Банка России (ук – 3 млрд. Руб.).
- •Глава 13 определяет принципы организации бр. В соответствии со ст. 83 бр представляет собой централизованную систему с вертикальной структурой управления.
- •8.Цели деятельности и операции Банка России.
- •9.Функции Банка России.
- •Проведение единой государственной дкп
- •Организация системы платежей и расчетов
- •Организация системы рефинансирования
- •10.Сводный баланс Банка России: экономическое содержание и взаимосвязь статей. (исключен!!!!!)
- •11.Национальный банковский совет и органы управления Банком России.
- •Глава III Закона о цб освещает вопросы организации системы управления бр. В соответствии с Законом в бр функционируют два коллегиальных органа - Национальный банковский совет (нбс) и Совет директоров.
- •12.Организационная и функциональная структуры Банка России.
- •14.Сущность, цели и механизм действия дкп. Прямое таргетирование инфляции.
- •2 Подход. Прямое таргетирование инфляции
- •15.Рыночные и административные инструменты денежно-кредитной политики
- •16.Основные направления и задачи дкп бр в современных условиях.
- •17.Типы денежно-кредитной политики.
- •18.Общая характеристика инструментов денежно-кредитной политики бр.
- •19.Содержание и значение процентной политики Банка России.
- •20.Резервные требования как инструмент денежно-кредитной политики бр.
- •21.Регулирование ликвидности банковской системы с помощью различных инструментов.
- •22.Цели проведения и виды депозитных операций Банка России.
- •1. С использованием программно-технических средств
- •2. Через ту Банка России путем заключения двусторонних договоров-заявок с кредитными организациями (в современных условиях только аукционные операции).
- •23.Сущность и механизм действия операций на открытом рынке.
- •24.Сущность рефинансирования кредитных организаций и его формы в современных условиях.
- •1. Кредиты, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг
- •25.Предоставление кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг.
- •26.Проверка достаточности обеспечения кредитов, предоставляемых бр.
- •27.Кредиты «овернайт» и внутридневные кредиты: значение и практика предоставления.
- •28.Функции Банка России по организации и регулированию денежного обращения.
- •29.Характеристика эмиссионной функции Банка России
- •30.Организация работы по эмиссионному регулированию в Банке России.
- •31.Механизм выпуска и изъятия денег из обращения.
- •32.Защита денежных знаков от фальсификации.
- •33.Характеристика платежной системы Банка России.
- •34.Характеристика частных платежных систем внутрибанковские платежные системы для расчетов между подразделениями одной кредитной организации
- •Межбанковские расчеты через корсчета, открытые кредитными ко друг у друга
- •35.Сущность и структура платежной системы России.
- •36.Организация и развитие межбанковских расчетов в Российской Федерации. Межбанковские расчеты через корсчета, открытые ко друг у друга
- •37.Электронные платежи: значение и проблемы внедрения в России.
- •38.Валовые расчеты в режиме реального времени. Функционирование системы бэсп
- •39.Необходимость и сущность банковского регулирования и банковского надзора.
- •40.Необходимость, сущность, цели и задачи банковского регулирования и надзора. Законодательная и нормативная база.
- •41.Организация системы банковского надзора и его актуальные задачи.
- •42.Порядок регистрации кредитных организаций.
- •43.Лицензирование банковской деятельности.
- •44.Содержание, цели и задачи документарного надзора за деятельностью ко.
- •45.Выявление проблемных кредитных организаций и работа с ними
- •46.Применение к ко мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности.
- •48.Необходимость и методы банковского регулирования и надзора.
- •49.Общая характеристика функции банковского регулирования и надзора
- •50.Необходимость и понятие риск-ориентированного надзора за деятельностью ко
42.Порядок регистрации кредитных организаций.
ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что БР принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и осуществляет лицензирование банковских операций.
Порядок государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Инструкцией БР № 135-И и основан на положениях ФЗ «О банках и банковской деятельности». До середины 2002 г. гос регистрацию КО осуществлял БР. С середины 2002 г. регистрацию всех юр лиц осуществляют налоговые органы (в настоящее время это Федеральная налоговая служба и ее территориальные подразделения). Однако для кредитных КО предусмотрен особый порядок регистрации. Вначале учредители КО подают документы в БР. После анализа документов Банк России принимает решение о гос регистрации КО, а затем сама регистрация производится налоговыми органами.
Банк России ведет Книгу государственной регистрации КО, но официальный реестр юридических лиц, являющихся КО, ведется налоговыми органами.
Под государственной регистрацией кредитной организации понимается наделение статусом юридического лица специализированной организации, предметом деятельности которой является осуществление банковских операций.
Сам факт регистрации КО еще недостаточен для осуществления ею банковских операций, поскольку согласно законодательству кредитные организации получают право осуществления банковских операций только после получения соответствующей лицензии Банка России.
43.Лицензирование банковской деятельности.
Лицензирование банковской деятельности представляет собой процесс регулирования доступа к рынку банковских услуг. Для этого необходимо специальное разрешение (лицензия) на открытие банковского учреждения. Цель лицензирования - ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые соответствуют определенным требованиям. При создании кредитного учреждения обычно предъявляются требования по трем основным направлениям.
Минимальное требование к капиталу. Капитал играет важную роль защитного слоя для вкладчиков, потому что в конечном счете банк может расплачиваться по своим обязательствам только тем, что ему принадлежит. Защита тем больше, чем больше размер капитала. Кроме того, чем больше собственных средств владельцы (акционеры) вложили в банк, тем меньше их склонность к проведению банком рискованной политики.
Современные требования к минимальному размеру УК КО в РФ:
для вновь регистрируемого банка – не менее 300 млн рублей;
для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юр лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам (РНКО) – 90 млн рублей;
для вновь регистрируемой НКО, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских КО, имеющих право на осущ-е переводов денежных средств без открытия банковских счетов, - 18 млн рублей;
для вновь регистрируемой небанковской КО, не ходатайствующей о получении такой лицензии – 18 млн рублей;
С 1 января 2012 действующий банк обязан иметь капитал – не менее 180 млн рублей, с 1 января 2015 г. – не менее 300 млн руб.
Требования к качеству руководящего состава. Руководители и члены совета директоров или учредители банка должны подвергаться проверке в правовом или финансовом отношении. При этом преследуется цель не допустить к владению и управлению банком лиц, финансово несостоятельных или привлекавшихся к судебной ответственности. Проверяются опыт и честность менеджеров, а также их профессиональная компетентность. В мировой практике большое значение придается такому понятию, как «деловая репутация».
Ограничение прав собственности. В некоторых странах в индивидуальной собственности может находиться не более 5% оплаченного акционерного капитала банка. Для приобретения акционером (группой акционеров) значительной доли капитала банка, позволяющей влиять на принятие управленческих решений, необходимо получить разрешение соответствующего уполномоченного органа.
ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что БР принимает решение о гос регистрации КО и осуществляет лицензирование БО.
Кредитным организациям могут быть предоставлены следующие виды лицензий:
лицензия на осуществление БО со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств фи лиц);
лицензия на осуществление БО со средствами в рублях и ин валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физ лиц);
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ лиц в рублях;
лицензия на привлечение во вклады ден средств физ лиц в рублях и ин валюте;
Генеральная лицензия (лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех БО со средствами в рублях и ин валюте и выполняющему установленные нормативными актами БР требования к размеру собственных средств (капитала);
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
лицензия на осуществление БО со средствами в рублях и ин валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций - организаций инкассации.
Генеральная лицензия может быть выдана КО, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 млн рублей, с даты гос регистрации которой прошло не менее двух лет.
Чтобы получить право привлекать во вклады средства физ лиц, банк должен проработать на рынке не менее двух лет. Вновь регистрируемому банку может быть предоставлена лицензия на право привлечения во вклады средств физических лиц в случаях, предусмотренных статьей 36 Закона о банках, если:
1) размер УК вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;
2) банк соблюдает обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.