12. Договор страхования

Договор страхования является соглашением между стр-лем и стр-ком, в силу которого стр-к обязуется при стр-ом случае произвести стр-ую выплату стр-лю или иному лицу, в пользу которого заключен договор стр-ия, а стр-ль обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Стр-ль может быть как физ так и юр лицо (дееспособн)

Важным условием явл-ся наличие законного страх интереса страх-ля в пользу страх.объекта.

В имущ-м страх-и интерес основан на праве собст-ти или на ответств-ти за чужое имущ-во. При страх.жизни страх интерес не ограничен. При страх ответственности перед 3-ми лицами покрывается риск ответств-ти самого страх-ля или др.лица. При страх. предприним.рисков страх-ся сам риск предпринимателя-страх-ля.

Договоры заключаются только в письменной форме. Исключение составл. Договор обязательного страх-ия, осуществляемые непосредственно на основе законов

Содержание договора составляет совокупность условий, выражающих волю сторон. Условия: существенные-услов, необходимые для договоров опред.вида (объ-т страх, страх сумма, взносы и страх случай), обычные-имеющиеся во всяком договоре и предусмотрен.законом (реквизиты, наименование сторон, срок действия и тд), обязательные-условия вносимые в договор по пожеланию сторон, позволяющие учесть особенности каждой из сторон.

Договор страх-я составляется на основе соглашения сторон, которое достигается путем переговоров.основанием для их начала явл-ся устное или письменное заявление страхов-ля.Фактическое заключение договора страх-я удостоверяется страх свидетельством (н-р полис). Договор вступает в силу со след.дня после уплаты начислен.суммы. Если платеж не поступил-договор не действителен.

Причины прекращения действия договора: 1)по истечении срока 2) досрочно (а)отказ одной из сторон,(б) гибель застрахов имущ-ва по иным причинам чем страх случай, (в)при прекращении предпринимательской деят-ти (страх.предприн.рисков), (г)при исполнении страх-м обязательств пред страх-лем в полном объеме, (д) при неуплате страх-лем страх.взносов в договорные сроки

13. Вероятность наступления страхового случая(в.С.С.).

Количественная (математическая, числовая) оценка возможности наступления и периодичности стр-ых случаев для отдельных объектов стр-ия, по которым выплачивается стр-ое возмещение. В.с.с. служит основой для установления стр-ых тарифов, ставок премии, скидок и надбавок к ним. В.с.с. вычисляется с применением математического аппарата теории вероятностей , а также использованием закона больших чисел, исходя из имеющегося массива накопленных статистических данных о фактах и обстоятельствах стр-ых случаев . В.наступления.с.с. лежит в основе актуарных расчётов — расчёты тарифных ставок стр-ия основаны на использовании теории вероятностей, демографии и долгосрочных финансовых исчислений. Теория вероятности применяется потому, что размеры тарифной ставки в первую очередь зависят от вероятности стр-го случая. В.с.с. отражает особый тип связей между явлениями, характерными для массовых процессов.В имущ-ом стр-ии показатель в.с.с. отражает частоту стр-ых случаев за предшествующий период, т.е. отношение пострадавших от к.-л. события объектов к их общему числу. При универсальной ответственности показатель В.с.с. может быть определен как отношение кол-ва объектов, за к-рые выплачено возмещение, к общему кол-ву застр-ых объектов определенного вида. Достоверность показателя В.с.с. зависит от кол-ва рассматриваемых объектов и от правильности выбора периода наблюдения, обусловливаемого характером стр-го события. Показатель, исчисленный за ряд предшествующих лет, дает возможность предвидеть наиболее вероятное наступление стр-ых событий в будущем за такое же число лет. В личном стр-ии для определения В.с.с. используются показатели смертности и продолжительности жизни населения, вычисляемые по таблице смертности. Вычисляется вероятность дожития и вероятность смерти.

В.наступления.с.с. заключена в пределах от 0 до 1. Если она достигла своих крайних границ, то стр-ие на случай наступления данного события проводиться не может.