5. Принципы обязательного страхования

Обяз.страх-ие -форма страх-ия,при кот-ой страх-ые отнош-ия между страх-ом и страх-ем возникают в силу закона.Обяз.форму страх-ия отличают след. принципы:

1. Обяз. Страх-ие устанавливается законом,согласно к-му страх-ик обязан застраховать соответствующие объекты,а страх-ли-вносить причитающиеся страх-ые платежи.Закон обычно предусматривает:-перечень подлежащих обязательному страхованию объектов; - объем страх-ой ответств-и;- уровень или нормы страх-го обеспечения;- порядок установления тариф.ставок или средние размеры этих ставок с предоставлением права их дифференциации на местах;- периодичность внесения страх.платежей;- основные права страх-ов и страх-ей.Закон, как правило, возлагает проведение обяз.страх-ия на гос.органы.2Сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов.Для этого страх-ые органы ежегодно проводят по всей стране регистрацию застрах-ых объектов,начисление страх-ых платежей и их взимание в установленные сроки.3Автоматичность распространение обяз.страх-ия на объекты, указанные в законе.4Действие обяз.страх-ия независимо от внесения страх.платежей.В случаях,когда страх-ель не уплатил причитающиеся страх.взносы,они взыскиваются в суд.порядке.В случае гибели или повреждения застрах-ого имущества,не оплаченного страх.взносами,страх-ое возмещение подлежит выплате с удержанием задолженности по страх.платежам.На не внесенные в срок страх-ые платежи начисляются пени.5Бессрочность обяз.страх-я.Она действует в течение всего периода,пока страх-ель пользуется застрах-ым имуществом.Только бесхозное и ветхое имущество не подлежит страх-ию.При переходе имущества к др. страх-лю страх-ие не прекращается.Оно теряет силу только при гибели застрах-ого имущества.6Нормирование страх-го обеспечения по обяз.страх-ию.В целях упрощения страх-ой оценки и порядка выплаты страх-го возмещения устанавливаются нормы страх-го обеспечения в % от страх-ой оценки или в рублях на один объект.По обяз. личному страх-ию в полной мере действуют принципы сплошного охвата, автоматичности,нормирования страх-го обеспечения.Однако оно имеет строго оговоренный срок и полностью зависит от уплаты страх-го взноса (например, по обяз.страх-ию пассажиров).

3. Классификация видов страхования по объектам страхования

Согласно Закону «Об орг-ии страх.дела в РФ» объектами страх-ия могут быть не противоречащие закон-ву РФ имущ.интересы: -связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);-связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);-связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).В основе классиф-ии лежат различия в объектах страх-ия, категориях страх-ей, объеме страх-ой ответ-ти и форме страх-я.Объектами страх-ния яв-ся имущ.интересы страх-ля,связанные с его матер.,нематер.ценностями,т.е. с предметами страх-ия.Предметы страх-ия - это матер.ценности,включая природную среду обитания,и результаты их продуктивного использования,а также нематер.блага (ценности) юр., физ. лиц, их сообществ,обеспечивающие им достигнутый или ожидаемый уровень благополучия и поэтому оберегаемые от неблагоприятных,разрушительных событий и их негативных последствий. Многообразие предметов страх-ия предопределяет различие объектов страх-ия.Так, в страхов-и выделяются отрасли страх-я: личное, имущ., страхование ответст-ти , страх-ие предпринима.рисков

Личное страхование представляет собой страхование имущественных интересов физических лиц, связанных с нематериальными ценностями и уровнем их жизни, такими, как жизнь, здоровье, трудоспособность людей; доходы (дополнительные расходы), определяющие уровень жизни людей. подотраслям отрасли личного страхования относятся: - страхование жизни и пенсий;-страхование от несчастных случаев и болезней;-страхование здоровья (медицинское страхование).

К имущественному страхованию относится страхование имущественных интересов юр и физ лиц, связанных с материальными ценностями, такими, как: имущество разных видов и доходы (убытки) от использования, применения, хранения имущества. Подотрасли имущественного страхования включают:- страхование средств транспорта (воздушного, наземного, водного, железнодорожного);-страхование грузов;-страхование государственного имущества и имущества граждан;-страхование технических, космических, производственных рисков;-страхование электронно-вычислительной техники, ноу-хау и др.; '-страхование государственных и домашних животных, птицы, семей пчел, собак и др.;-страхование финансовых (коммерческих, предпринимательских и других) рисков;-страхование других видов имущества

Страхование ответственности имеет в качестве своего объекта страхования имущественные интересы лиц (о страховании которых заключен договор), связанные с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного им другим юридическим или физическим лицам. Подотраслями страхования ответственности являются:-страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта;-страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов;-страхование иных видов ответственности.

В страховании предпринимательских рисков объектом страхования является конечный результат предпринимательской деятельности - прибыль или убыток. В страховании предпринимательских рисков - две подотрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь доходов. К прямым потерям относятся, например, потери от простоя оборудования, к косвенным - страхование от перерывов в торговле, страхование упущенной выгоды. Для вступления страхователя со страховщиком в определенные страховые отношения подотрасли подразделяются на виды и страховые события. При дифференциации подотраслей на виды происходит выявление предмета страхования, объема ответственности и соответствующих тарифных ставок. Все звенья классификации страхования охватывают две формы страхования — обязательную и добровольную. Сочетание обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую систему страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты как общественного производства, общественных отношений, так и личных интересов граждан.