21) Страхование имущества граждан

Страхование имущества граждан – один из наиболее распространённых видов имущ страх-я. Это стр-е проводится на случай уничтожения, утраты или повреждения имущ-ва граждан в рез-те стихийных бедствий, НС и иных неблагоприятных событий. Имущество граждан - предметы домашней обстановки, обихода и потребления, используемые в личном хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи по праву личной собственности.Объектом страхования выступают имущественные интересы страх-ля (пользование, владениеи др.). Страховыми рисками признаются: стихийные бедствия, повреждение водой, пожар, взрыв газа, кража, грабеж.

Страховая сумма указывпается в договоре страх-я. Там же может быть оговорен лимит возмещения. Страховая премия исчисляется исходя из страховой суммы (лимита возмещения) и страховых тарифов, установленных Страх-ком с учетом вида имущества, его количества, условий страхования, срока страхования и других обстоятельств, влияющих на степень риска. Страховая премия может быть уплачена наличными деньгами либо путем безналичного перечисления на расчетный счет Страх-ка. Размер ущерба определяется Страх-ком на основании данных осмотра и документов, подтверждающих размер ущерба. Размер страхового возмещения определяется и ограничивается величиной причиненного ущерба, но не может превышать установленных договором страхования страховых сумм (лимитов возмещения). Страховая выплата производится Страх-ком за вычетом оговоренной в договоре страхования франшизы (если таковая имеется)

Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика.

22) Сельскохозяйственное страхование

Сельское хозяйство постоянно подвержено воздействию стихийных сил природы, поэтому с/х страхование достаточно распространено. С/х страх-е является видом имуществ стр-я, включает в себя страх-ие с/х культур и многолетних насаждений, страх-ие с/х животных. Страхователями выступают с/х товаропроизводители. При страховании с/х культур и многолетних насаждений объектом стр-ия являются урожай и затраты по его выращиванию. Страх случаи: засуха, недостаток тепла, из­лишнее увлажнение, вымерзание, град, буря, ураган, наводнение, пожар, болезни с/х культур и др. В понятие страх слу­чая входят следующие условия: 1 наличие объекта ответственности - посев (посадка) культуры; 2 факт стихийного бедствия или других необычных неблагоприятных явлений; 3 недобор урожая сельскохозяйственной культуры. Отсутствие хотя бы одного условия исключает ответствен­ность траховщика. Преобладает добровольная форма страхования. Одно из осн условий при заключении договора - соблюдение хозяйствами агротехнич требований и правил ухода за посадками. Размер страх возмещения за­висит от уровня урожайности. Как правило, страх сумма устанавливается в размере 70% страховой стоимости Обычно практикуется возмещение потерь по сравнению со средним уровнем урожая за 3 благоприят­ных года из последнего 5летия по отношению к урожайности, предусмотренной в договоре. Ставки страх платежей дифференцированы по группам (видам) культур, по территориям. Стр-ие многолетних насаждений является разновидностью стр-ия с/х культур. Объектом страх-ия выступают насаждения и их урожай. Объем ответственности по включает полную гибель всех или отдельных де­ревьев в рез-те неподвластных обстоятельств. Страх возмещение с/х предприятиям выплачивается в размере 100 % суммы ущерба. Возме­щение не выплачивается, если в возникшем ущербе есть вина стра­хователя.

При страховании с/х животных и продукции основой для расчета возмещения служит рыночная цена за вычетом расходов на обработку, хранение и транспорти­ровку.

Страх защита животноводства направлена на возмещение ущерба от падежа, гибели или вынужденного забоя животных, на уменьшение и компенсацию потерь животноводческой про­дукции от стихийных бедствий и др неблагоприятных событий. К страховому случаю относят падежи и гибель жив-х, вызванные: стихийными бедствиями, различными заболеваниями животных.. При страх-ии устанавливается доля стоимости, остающаяся на ответственности страхователя, что способствует стимулированию его матер заинтересованности в сохранности жи­вотных. Стр-ие животных, принадлежащих гражданам, может про­водиться по видам: страхование от похищений; страхование мелкого скота; страхование пчелиных семей; страхование собак. При определении суммы платежей учитывается рыночная стоимость с/х животных на 1 ян­варя текущего года. Тарифные ставки дифференцируются по территор признаку. Страх возмещение не выплачивается, если гибель животных явилась следствием умышленных действий страхователя;; если страхова­тель в установленный срок не заявил о гибели животного.