1.История возникновения и сущность центральных банков.

Банки – непременный атрибут товарно-денежных отношений. Степень зрелости банковской деятельности всегда соответствует степени развитости товарно-денежных связей в экономике.

Прообразами современных банкиров были менялы, которые появились в Европе в Х веке, а на Востоке и в Греции значительно раньше. Менялы принимали денежные средства на хранение, осуществляли безналичные расчеты, выдавали ссуды, т.е. осуществляли основные банковские операции.

Банки эволюционировали вместе с развитием денежного обращения, начав с допотопных форм и постепенно превратившись в современные банковские учреждения.

По мнению многих ученых, первые банки возникли в Италии в XIV - XV в.в, а в начале XVII в. – в Германии и Нидерландах. К середине XVIII в. банки становятся неотъемлемой частью национальных экономик всех развитых стран, сосредоточив в руках почти весь денежный оборот.

Это не означает, что до XIV в. не существовали кредитные отношения. Банковские операции осуществлялись еще до нашей эры в Древнем Вавилоне, Египте, Греции и Риме. Однако наличие кредитора и заемщика служило только предпосылкой зарождения банков.

Идея центрального банка зародилась в условиях развитых рыночных отношений, когда стало ясно, что дальнейшее развитие экономики без ЦБ как органа гос регулирования и надзора чревато потерями.

В большинстве западных стран функции центральных банков были закреплены за определенными банками в середине XIX – начале XX в. Так, Банк Франции стал единым эмиссионным центром в 1848 г., Федеральная резервная система США - с 1913 г. По свидетельству историков, первым центральным банком был Риксбанк – центральный банк Швеции (1668 г.). Статус центрального банка, как правило, получал крупный банк, приближенный к правительственным кругам.

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем ярусе которой расположен ЦБ, а на нижнем – коммерческие банки и иные кредитные институты.

Создание двухуровневой банковской системы обусловлено противоречивым характером самих рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства, которая обеспечивается институтами нижнего уровня – коммерческими банками и иными кредитными организациями, с другой стороны, этим отношениям необходимо регулирование – и это обстоятельство требует наличия ЦБ.

История многих стран доказала, что централизованное регулирование служит обязательной предпосылкой эффективности функционирования банковской системы. С этой точки зрения создание центральных банков с функциями регулирования кредитно-денежных отношений явилось историческим открытием, позволившим эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

Центральный банк – это, прежде всего, посредник между государством и экономикой через банки. Он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью специальных инструментов, которые закреплены за ним. Центральный банк оказывает на экономические процессы значительное, но косвенное воздействие, поскольку в законодательстве за ним не закреплены рычаги прямого влияния на субъекты экономики, функционирующие в реальном секторе. Природа центральных банков предусматривает их воздействие, прежде всего, на банковскую систему, а затем уже эти импульсы передаются экономике.