43. Центральный банк: цели, задачи, функции. Создание и статус Банка России

В условиях развития современной банковской системы особая роль принадлежит центральному банку как представителю ее первого уровня.

Возникновение института центрального банка обусловлено централизацией банкнотной эмиссии и закреплением ее за одним наиболее крупным и надежным банком. В дальнейшем, выделение центрального эмиссионного банка позволило правительству выполнять надзорные функции по отношению к другим кредитным учреждениям.

Правовой статус Центрального банка России закреплен в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (2002 г.). В законе определены его организационно-правовой статус, функции, полномочия, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой. Также деятельность Банка России регулируются Конституцией, другими федеральными законами и нормами международного права.

Основными целями ЦБ РФ являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Для реализации указанных целей Банк России имеет соответствующую институциональную структуру, включающую центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и другие учреждения и организации, необходимые для его деятельности.

ЦБ РФ представляет собой юридическое лицо, самостоятельно выполняющее свои функции и независимое в текущей деятельности от органов государственного управления экономикой. Вместе с тем, он подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти. Высшим органом Банка России является Совет директоров, который руководит его деятельностью по реализации денежно-кредитной политики. В его состав входят председатель Банка России и 11 членов. В целях координации работы Банка России, законодательных и исполнительных органов власти, министерств, ведомств, хозяйственных структур и кредитных учреждений при ЦБР создан Национальный банковский совет в составе 12 человек. В него входят представители Совета Федерации, Государственной Думы, Президента, Правительства РФ, министерств, предприятий и коммерческих банков.

Роль ЦБ в экономике проявляется в его функциях:

- эмиссия банкнот;

- осуществление денежно-кредитного регулирования;

- выполнение функции финансового агента правительства;

- регулирование деятельности кредитных организаций;

- хранение золотовалютных резервов.

Функции ЦБ реализуются через выполняемые им пассивные и активные операции.

Пассивным операциям (операциипо привлечению денежных средств): эмиссия банкнот; прием вкладов коммерческих банков и казначейства; операции по формированию собственного капитала.

Активные операции (операции по размещению привлеченных денежных средств): учетно-ссудные операции; вложения в ценные бумаги; операции с золотом и иностранной валютой.

Одной из важнейших функций центрального банка является осуществление денежно-кредитного регулирования.

Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

ЦБ является органом, регулирующим деятельность кредитных организаций. Он осуществляет надзор за коммерческими банками с целью поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Основные направления регулирования определены его нормотворческой деятельностью, устанавливающей порядок открытия банков; лицензирования банковской деятельности и отдельных видов операций (валютных, с ценными бумагами, с драгоценными металлами); проведение проверок и анализа финансовой отчетности, предоставляемой банками, ревизии на местах; установление и контроль за соблюдением норм обязательных резервов и экономических нормативов.

Соверш-ниедея-ти ЦБ: 1) усиление системы банк.надзора и контроля. 2) перевод ком.банков на межд.стандартыфин.отчетности. 3) соверш-е системы мониторинга по контролю за легализацией капитала (теневой, криминальный). 4) усиление конкур-стибанк.сектора в контексте присоединения россии к вто.