Раздел 2. Организация кредитных операций в банке Тема 2.1 Виды предоставляемых кредитов в банке

Установление каналов привлечения денежных ресурсов (процентов по выданным кредитам) в коммерческий банк. Определение факторов, влияющих на процентные потоки. Рассмотрение ситуации на рынке кредитных услуг. Прогнозирование развития ситуации на рынке кредитных услуг. Раскрыть виды кредитов: потребительский, ипотечный, образовательный, автокредит, посреднические операции: лизинг, факторинг и межбанковские кредиты. Порядок предоставления банковских гарантий, совершения трастовых операций.

Требования к заполнению, оформлению и проверке первичных документов по выдаче кредитов, порядок формирования кредитной истории клиента. Порядок возвращения просроченных кредитов.

Обучаемый должен знать: правила и этапы оформления и выдачи кредитов различных видов. Порядок проверки заемщика и условия выдачи кредитов. Правила внутреннего делового этикета. Законодательную и нормативную базу, регламентирующую кредитные операции; требования к заполнению, оформлению и проверке документов заемщика;

Обучаемый должен уметь: оформлять банковские документы по кредитным операциям. Привлекать клиентов и работать с клиентами в соответствии с правилами делового этикета. Сверять данные аналитического и синтетического учета, исправлять ошибочные записи. Рассчитывать сумму выдаваемого кредита, проценты по кредитам и общую сумму долга в соответствии с графиком погашения кредита.

Практическое задание.

Составить график выдаваемых кредитов определенным банком за последние 3 года.

Тема 2.2 Первичные документы по оформлению и выдаче кредитов

Правила внутреннего контроля коммерческого банка и совмещение должностей. Анализ и оценка эффективности применяемых методов внутреннего контроля по оформлению и выдаче кредитов. Выявление заинтересованности персонала в примене­нии методов внутреннего контроля и методов стимулирования этой заинтересованности (материальное и моральное стимулирование). Порядок оформления первичных документов по предоставлению кредитов юридическим и физическим лицам, индивидуальным предпринимателям.

Обучаемый должен знать: методы и приемы расчета суммы выдаваемого кредита; правила внутреннего контроля в соответствии с локальными нормативными документами коммерческого банка над выдаваемыми кредитами.

Обучаемый должен уметь: Оформлять кредитное дело клиента, первичные документы по выдаче кредитов.

Практическое задание.

Описать первичный документооборот в коммерческом банке. Оформить первичные банковские документы по кредитным операциям: заявка, технико-экономическое обоснование кредита, расчет платежеспособности клиента физического лица, определение кредитоспособности и рейтинг заемщика юридического лица, документы обеспечения кредита (залог, поручительство, гарантия, страховка), кредитный договор, приложения к договору, договор лизинга, распоряжение кредитного отдела и мемориальный ордер.

Раздел 3. Анализ кредитных операций в банке.