Глава 5. Основные элементы сферы международных расчетов

В связи с этим изыскиваются новые формы и методы обслужива­ния, которые в основном сводятся к управленческой функции. В их числе:

• гарантии банков по прибыльному размещению на денежном рынке депонированных сумм своих клиентов;

• сбор дивидендов и осуществление платежей по ним;

• открытие нау-счетов (или гибридных счетов), представляю­щих комбинированные счета по управлению наличностью клиентов.

Нау-счет (NOW — англ. negotiable order of withdrawal) — это гиб­рид текущего и процентного счета. Его содержание сводится к тому, что превышение суммы поступления на счет сверх минималь­но оговоренного предела (например, $1000), позволяет произво­дить начисление процента на этот же счет. Нау-счет используется в процессе кредитования и позволяет 50% его размера получать в качестве кредита банка. Получая такой кредит, клиент фактически только частично использует средства банка, а в основном он ис­пользует свои собственные накопления. Соответственно, ставка кредитования минимальна, по такого рода кредитам применяются плавающие ставки.

Другое направление использования нау-счета заключается в следующем. В случае приближения ставки процента, которая на­числяется по счету, к усредненной величине мирового банковского рынка, дальнейшее пользование им позволяет выписывать неогра­ниченное число чеков с него, закладных с процентной ставкой, по­лучать займы под недвижимость и осуществлять другие операции.

Во-вторых, коммерческие банки не концентрируют свою дея­тельность на обслуживании какой-либо одной сферы: они равно­мерно распределяют капиталы,а также риски, которые со­провождают банковские операции, между чисто банковскими опе­рациями, портфельными инвестициями, управлением фондами, страхованием и сделками с собственностью.

В-третьих, покупка ценных бумаг региональных или местных брокерских и дилерских фирм обеспечивает им доступ к мировым сетям по операциям с финансовыми инструментами, а также доступ и налаживание связей с национальными компаниями, которые выступают лидерами биржевой и внебиржевой торговли.

В четвертых, банки формируют супернау-счет, который предоставляет депозиты с плавающей ставкой.

1. Роль банков в системе расчетов 195 Российские коммерческие банки

По оценкам экспертов западных стран и США, в настоящий пе­риод состояние деятельности и видов услуг российских банков на­ходится на уровне 50-х гг.; они выполняют только самые примитив-I ные функции — накопление и сбережение денежных средств юри-; дических и физических лиц. Такой уровень развития не позволяет российским банкам обосноваться на западных рынках и только малая доля их была представлена за рубежом.

В 1995—1996 гг. из 830 коммерческих банков России только пять

из числа наиболее крупных коммерческих банков были впервые

включены в рейтинг тысячи ведущих финансовых институтов

мира. Из них, работающих на финансовом рынке России до насто-

; ящего времени:

• Внешторгбанк (страны ведения деятельности: США, Швей­цария, Италия, Турция, Кипр, Индия, Чехия и Венгрия);

• Сбербанк России;

• ОНЭКСИМбанк.

Они были зарегистрированы в соответствии с законодательст-i вом этих стран, однако ни один из коммерческих банков, представ­ленных за рубежом, за исключением Внешторгбанка, не получил лицензии на право осуществления финансовой банковской дея­тельности на их территории, поскольку не смог преодолеть тест на соответствие деятельности требованиям и критериям международ­ных финансовых рынков.

Основная причина неспособности российских коммерческих банков работать на западных рынках состоит в том, что они не могут обеспечить условия взаимности как обязательного требова­ния, которое предъявляется на современных финансовых рынках. О несоответствии критериев банковской деятельности свидетель­ствует и тот факт, что большинство известных крупных российских коммерческих банков (Инкомбанк, СБСАгро, Промстройбанк и др.) оказались банкротами после финансового кризиса 1998 года. Эти требования включают финансовые, кадровые и технические качественные показатели и предусматривают наличие, прежде всего, мощных компьютерных систем последних поколений и про­граммных продуктов для такого рода систем, а также их професси­ональное обслуживание.

К сожалению, на этом фоне основная деятельность российских коммерческих банков сводится к обслуживанию текущего счета,

13*