Глава 7. Валютно-финансовые условия внешнеторговых контрактов

Платежные поручения представляют собой приказ банка, адре­сованный своему корреспонденту, о выплате определенной суммы по просьбе и за счет перевододателя бенефициару (иностранному получателю) с указанием способа возмещения банку-плательщику этой выплаченной им суммы. Основные проформы платежного по­ручения:

1. наименование организации или предприятия-перевододате­ля;

2. сумма в иностранной валюте (дублируется прописью) в соот­ветствии с контрактом;

3. дата и порядковый номер заявления на перевод;

4. банк-бенефициар, в адрес которого предполагается перевести эту сумму;

5. способ перевода (почтой, авиапочтой, по телексу и т.п.);

6. подробный адрес бенефициара;

7. назначение платежа (т.е. тип оплаты: в оплату товара, в оплату аванса и т.п.);

8. особые условия перевода; причем здесь предусматривается указание фактической суммы за поставленный товар, времени его прибытия и даты отгрузки, если это имеет место во внешнеторго­вой сделке, или другие условия, предусматривающие взаиморасче­ты;

9. дополнительная информация по поводу того, за чей счет будут отнесены комиссионные расходы по выполнению перевода;

10) перевододатель обязательно указывает номер текущего ва­ лютного и балансового счета.

Банки направляют платежные поручения друг другу почтой, те­леграфом (телексом) или с использованием иных способов теле­коммуникаций.

Платежные поручения используются чаще всего в процессе перерасчетов по ранее заключенным или разовым сделкам и еди­новременным платежам. Образец платежного поручения по кор­респондентскому счету и в оплату банковского перевода приведен в Приложениях 3.9 и 3.7.

Расчеты чеками в составе банковских переводов предусматрива­ют использование чека как письменного распоряжения (приказа) покупателя (чекодателя) банку-плательщику об оплате указанной в нем суммы чекодержателю (предъявителю) или по их приказу другим лицам (ордерные чеки) за счет имеющихся у банка средств чекодателя.

^В 2. Формы расчетов и средства платежа 263

ЩЖ Погашение долга чекодателя может иметь место только при на­личии необходимой суммы на текущем счете чекодателя. Банк не несет ответственности перед чекодержателем за оплату выписанно­го на него чека.

Следовательно, чек прежде всего увязан с наличием средств на текущем счете чекодателя и используется как средство распоряже­ния этим счетом, являясь частным обязательством в качестве пла­тежного средства.

Вместе с тем банк может иметь договоренность со своим клиен­том, позволяющую выставлять на его счет чеки, превышающие в определенном размере кредитовый остаток по текущему счету. По­добная банковская операция соответствует форме краткосрочного кредита, который предоставляется путем списания средств по счету клиента сверх суммы остатка на его счете. В результате чего обра­зуется дебетовое сальдо, а сама операция известна как овердрафт.

Чеки как средство платежа используются при оплате товаров, купленных в консигнационных складах, при пересчетах за постав­ленный ранее товар и в других случаях. Широкое распространение в чековом обороте имеют ордерные чеки, предполагающие возмож­ность их передачи чекодержателем новому владельцу с помощью индоссамента.

Поскольку чек является не инструментом кредитования, а толь­ко средством распоряжения текущим счетом, срок его действия ог­раничен. В соответствии с Женевской конвенцией о единообраз­ном законе о чеках (1931 г.), которая регулирует чековое обращение в международных расчетах, период его действия (в пределах одной страны) составляет 8 дней. Чеки, предназначенные для оплаты в других странах, действительны в течение 20—70 дней, включая время на оплату и перечисление денег получателю. Образец чека показан в Приложении 3.5.

Высокая степень риска расчетов путем банковского перевода выражается в следующем:

• документы формируются и передаются экспортеру минуя банк, т.е. банк не участвует в процессе пересылки документов как дополнительный гарант;

• документы пересылаются не через банк, а почтой, т.е. процес­сы передачи документов и оплаты счетов банком не взаимо­связаны, поэтому здесь кроется большой рискдля экспортера.

Именно по этой причине в данной форме расчета заложено ис­пользование банковских гарантий.

264