6.8. Перспективы развития банковской системы рб

Развитие банковской системы РБ в ближайшей перспективе связывается, прежде всего, с формированием межбанковского сотрудничества, с созданием ассоциаций в форме объединения ряда мелких банков под руководством крупного банка для решений, позволяющих эффективнее и целенаправленнее использовать финансовые ресурсы.

В дальнейшем концентрация банковского и промышленного капиталов и приведет к формированию финансово-промышленных групп, способных реализовывать крупные и долгосрочные инвестиционные программы.

Правительство республики и Национальный банк в 2001 г. разработали специальную Программу развития банковской системы республики на период до 2003 г. Программа призвана обеспечить поэтапный переход от экстенсивно­го развития банковской системы к интенсивному.

Реализация программы должна позволить увеличить объемы привлечения сбережений населения, масштабы кредитования экономики, обеспечить бесперебойное осуществление расчетов, повысить уровень конкуренции в банковском секторе.

Особое место в программе развития банковской системы РБ занимают мероприятия, направленные на решение проблемы недостаточного развития банковских учреждений на территории республики. Программа предусматри­вает разработку схем оптимального размещения сети банковских учреждений.

Тема 7. Проблемы развития рыночной инфраструктуры

План:

7.1. Понятие рыночной и социальной рыночной инфраструктуры, особенности ее формирования в РБ.

2. Особенности формирования и тенденции развития рынка инвестиций.

7.3. Рынок потребительских товаров и услуг в РБ.

1. Понятие рыночной и социальной рыночной инфраструктуры, особенности ее формирования в РБ

Инфраструктура (от лат. Infra – ниже, под и structura – строение, расположение), комплекс отраслей хозяйства, обслуживающих промышленное и сельскохозяйственное производство: строительство шоссейных дорог, каналов, водохранилищ, портов, мостов, аэродромов, складов, энергетическое хозяйство, транспорт, водоснабжение и канализация, общее и профессиональное образование, наук, здравоохранение и т.д. Сам термин появился в экономической литературе в конце 40-х гг. ХХ века, заимствован из военного лексикона, где обозначает комплекс сооружений, обеспечивающих действия вооруженных сил (склады военных материалов, аэродромы, полигоны и т.д.). Экономическая наука подразделяет инфраструктуру на две группы: производственную и непроизводственную (социальную). В первую группу включаются отрасли инфраструктуры, непосредственно обслуживающие материальное производство. Во вторую группу включаются отрасли, опосредствованно связанные с процессом производства. Социальная инфраструктура – группа отраслей, обеспечивающих процесс воспроизводства материальных благ и нормальных условий жизни населения – строительство и эксплуатация объектов жилищного и социально-культурного назначения, розничная торговля, общественное питание, здравоохранение, образование и др. Социальная инфраструктура не создает материальных благ непосредственно, но без нее процесс производства либо несовершенен, либо вообще невозможен. Материальное производство и социальная инфраструктура выражают в совокупности определенные экономические и социальные связи и функции.

1. Социальная функция. Сохранение и развитие трудового и духовного потенциала.

2. Экономическая функция. Создание условий для воспроизводства материальных благ.

Финансовые и материальные ресурсы, расходуемые для развития социальной инфраструктуры, создаются в материальном производстве, поэтому его развитие оказывает существенное влияние на уровень развития социальной инфраструктуры.

Социальная инфраструктура как системное образование состоит из следующих подсистем:

1. Материально-бытовой подсистемы. К ней относятся жилищно-коммунальное хозяйство, бытовое и торговое обслуживание, общественное питание. Эта подсистема в основном удовлетворяет материально-бытовые и естественные физиологические потребности населения.

2. Социально-оздоровительной подсистемы. Эта подсистема включает учреждения здравоохранения, спортивные сооружения, организационно-туристические организации. Она направлена на охрану и укрепление здоровья людей, организацию их активного отдыха.

3. Образовательно-духовной подсистемы. Эта подсистема ориентирована на удовлетворение познавательных, духовных потребностей населения (образование, культура, искусство).

4. Коммуникационной подсистемы. Данная подсистема включает сферы пассажирского транспорта и связи по обслуживанию населения.

5. Социально-экономической подсистемы. Данная подсистема обеспечивает потребности населения в различных услугах и финансово-кредитных операциях (сберегательные кассы, банки, нотариальные конторы, юридические консультации).

Уровень развития социальной инфраструктуры характеризуется:

а) величиной затрат на ее развитие (материальных, финансовых и трудовых);

б) производственно-экономическими показателями (сеть и мощность предприятий и объектов, эффективность развития инфраструктуры);

в) достигнутыми социальными результатами (обеспеченность населения благами и услугами).

2. Особенности формирования и тенденции развития рынка инвестиций

Инвестиции – это долгосрочные вложения средств (капитала) в отрасли экономики с целью получения прибыли или социального эффекта. Различают реальные, финансовые, интеллектуальные инвестиции. Реальные или прямые инвестиции – это долгосрочные капитальные вложения в отрасли материального производства, т.е. непосредственно в предприятие: производство продукции, включающее покупку, создание или расширение фондов предприятия. Финансовые или портфельные инвестиции – это кредитно-финансовая деятельность, включающая операции с ценными бумагами. Интеллектуальные или нематериальные инвестиции – вложение средств в подготовку специалистов, передачу опыта, научные разработки и др. Инвестиции также могут осуществляться как в виде внутренних и внешних (иностранных).

Совокупность практических действий по реализации инвестиций называется инвестиционной деятельностью (инвестированием), а осуществляющие инвестиции лица – инвесторами. Инвестиционная деятельность может осуществляться за счет:

1. собственных финансовых ресурсов инвестора (прибыли, амортизационных отчислений, сбережений и т.д.);

2. заемных финансовых средств инвесторов (облигационных займов, банковских и бюджетных кредитов);

3. привлечение финансовых средств инвестора (средств, получаемых от продажи акций, паевых и иных взносов граждан и юридических лиц);

4. бюджетных инвестиционных ассигнований.

Привлечение инвестиционных ресурсов является главным условием успешного развития экономики республики. В Башкортостане созданы реальные условия для активной поддержки высокоэффективных и быстроокупаемых инвестиционных проектов, развития мощностей по производству конкурентоспособной продукции, а также создания благоприятных условий для привлечения в ее экономику иностранных инвестиций.

Проводимая инвестиционная политика нацелена на поддержку ведущих предприятий в рамках осуществления структурной перестройки республики, установление взаимовыгодного экономического сотрудничества при реализации инвестиционных программ и проектов с предприятиями других регионов, а также иностранными инвесторами.

Реализация государственной политики в области привлечения иностранных инвестиций в первую очередь связана с принятием важнейших нормативных документов в целях создания благоприятного инвестиционного климата в республике.

Наряду с совершенствованием системы законодательства Российской Федерации, расширившей права субъектов Федерации в области внешнеэкономических связей, в республике создана собственная правовая база. Так, в частности, Закон «Об иностранной инвестиционной деятельности в Республике Башкортостан» определяет порядок и создает благоприятные условия для привлечения иностранного капитала, на обеспечение прав и защиту имущественной, финансовой, интеллектуальной и иной собственности иностранных инвесторов. Данный Закон предусматривает льготное налогообложение коммерческих организаций с иностранными инвесторами. Кроме того, на территории республики действуют указы Президента РБ «О создании зоны экономического благоприятствования «Агидель» и «Кумертау» и ряд других нормативно важных документов.

Башкортостан характеризуется как регион с благоприятным инвестиционным климатом, что подтверждается многочисленными рейтингами. Согласно последнему исследованию инвестиционной привлекательности регионов России, составленному агентством «РА- Эксперт» осенью 2000г., Башкортостан занял 8-е место по уровню инвестиционного риска среди 89 регионов России и входит в первую десятку регионов страны по законодательной активности в инвестиционной сфере (4-е место), по объему капитальных вложений (8-е), по уровню промышленного развития (9-е), по инновационной активности предприятий (10-е). По уровню инвестиционного потенциала республика занимает 11-е место.

Инвестиционный потенциал Башкортостана был недавно подтвержден наиболее авторитетными международными рейтинговыми агентствами – «Standart & Poory’s» и рейтинг В3 от «Moody’s». Кредитные рейтинги обоих агентств соответствуют общероссийскому рейтингу и являются максимально возможными для субъекта Российской Федерации. Необходимо особо подчеркнуть тот факт, что Башкортостан стал первым российским регионом, получившим международные рейтинги после финансового кризиса – 1998г.

Из российских регионов, имеющих международные рейтинги, только Москва, Санкт-Петербург и Самарская область имеют рейтинги подобного уровня. Мы рассматриваем такие международные рейтинги как признание Башкортостана регионом, привлекательным для инвестиций и перспективным с точки зрения дальнейшего роста ведущими финансовыми экспертами мира.

По данным официальных источников, по состоянию на 1 января 2001 г. оценочный накопленный объем привлеченных иностранных инвестиций в экономику республики составил 353,7 млн долл. В том числе за 2000 г. данный показатель составил 23,4 млн долл., из них прямые – 11,8 млн долл. В структуре иностранного капитала в отмеченный период доля прямых инвестиций от общего объема составила 50,4%. Наибольший объем иностранных инвестиций направляется на развитие и реконструкцию предприятий пищевой промышленности, сельского хозяйства и машиностроения. Наиболее активными странами-инвесторами выступают Германия, Бельгия, Голландия, Испания и Китай.

Другой эффективной формой инвестирования в экономику являются портфельные инвестиции. По сведениям Государственного комитета РБ по статистике, портфельных инвестиций в 2000 г. в республику привлечено не было. Это связано с неразвитостью рынка ценных бумаг, приостановлением процесса выпуска еврооблигаций и присвоением республике низкого кредитного рейтинга.

В табл. 1.7 приведена динамика инвестиций Республики Башкортостан за последние 5 лет.

Таблица 7.1