6. . Взаимодействие банковской системы и реального сектора экономики

На сегодняшний день состояние банковской системы РБ характеризуется рядом проблем, в частности, наличием оборота товаров без денежного сопровождения (бартер), векселей, долговых обязательств и неплатежей в больших объемах между предприятиями. Основная масса ресурсов банков обращается на рынке ценных бумаг, вексельного обращения, валюты и других, которые подвержены сильным колебаниям, благодаря чему осуществляется перелив капитала из реального сектора экономики в сферу обращения.

В 2001 году в области кредитования в целом имелась положительная динамика. Остатки кредитных вложений республиканской банковской системы в экономику достигли 21,4 млрд руб. (по сравнению с началом 2001 г. рост на 28%). Рост объемов кредитования экономики был обеспечен.

Продолжилась тенденция роста объемов долгосрочного кредитования – остатки кредитных вложений сроком более одного года выросли на 18% и составили 5,8 млрд руб. (27% от общего объема кредитов). Из них 2,8 млрд руб. приходится на кредиты, предоставленные на инвестиционные цели (сро­ком свыше трех лет).

В насто­ящее время все привлеченные ресурсы-нетто кредитных организаций (28,7 млрд руб.) размещены в работающие активы. При этом, в отличие от ситуации 1996-1997 гг., когда более 40% привлеченных ресурсов размещалось на финансовых рынках, сегодня 76% из них вложено в реальный сектор экономики в виде кредитов и ценных бумаг, в том числе около 70% составляют кредиты. Осталь­ная часть находится в ликвидной форме для своевременного осуществления текущих платежей тех же предприятий-клиентов. Таким образом, практически все резервы для увеличения объемов кредитования в настоящее время исчер­паны. Происходит уменьшение абсолютного объема привлекаемых кредитными организациями ресурсов.

Так, в 2002 году ввиду общего сокращения объемов прибыли в экономике (на 5% по сравнению с 2000 г.) на 12% снизился объем депозитов предприятий и организаций в кредитных организациях республики, составив 3,7 млрд руб.; создание Управления федерального казначейства по РБ приве­ло к уменьшению остатков средств на счетах бюджета и внебюджетных фон­дов в банковской системе республики почти в 2 раза (до 1,7 млрд руб. на 01.01.2002 г.).

В республике наблюдается стабильное увеличение объема налично-денежного оборота. Объем наличных денег, прошедших через кассы банков, увели­чился по сравнению с предыдущим годом в реальном выражении на 20% и составил 140,2 млрд руб. Позитивной тенденцией в сфере наличного денежно­го обращения явилось опережение темпов роста поступлений наличных денег в кассы банков (150%) над темпами роста их выдач (143%). В результате этого доля эмиссии в кассовом расходе в целом по республике уменьшилась до 20,1% в 2001 г. по сравнению с 21,7% в 2000 г.

Объемы кредитования еще не обеспечивают полного удовлетворения потребностей предприятий в заемных денежных ресурсах, это происходит из-за сохранения высоких кредитных рисков в реальном секторе экономики, обусловленных неустойчивым финансовым по­ложением предприятий, накоп­ленной просроченной кредиторской задолженности.

Сегодня увеличение объемов банковского кредитования реального секто­ра экономики будет происходить только в том случае, если будет происходить финансовое оздоровление предприятий посредством полно­го выполнения ими программ реформирования, а проводимых преобразований в банковской системе, которые предполагают снижение банками ставок по представляемым кредитам, организацию рефинансирования коммерческих банков через инвестиционные счета, наращивание капитала банков путем привлечения их внутреннем и внешнем рынках в форме вкладов населения, иностранных кредитов, а также за счет выпуска собственных облигаций, чтобы инвестировать в возрастающих объемах освоение новых производств и развитие существующих, активного использования различных схем концентрации капитала, создания замкнутых банковских группировок.

Доля долгосрочных кредитов, направляемых в экономику, особенно в производственную деятельность, по-прежнему сохраняется на незначительном уровне – в пределах от 3 до 10%.