Ход работы

Для решения задачи необходимо использовать финансовую функцию ПЛТ, которая имеет следующий синтаксис: ПЛТ(ставка;кпер;пс;бс;тип). Для этого запустите редактор электронных таблиц MS EXCEL и введите исходные данные, как приведено на рис. 2.6 (исходные данные выделены серым цветом).

Рис. 2.6. Исходные данные и результат решения задачи 3

Следует обратить внимание:

·     периодические выплаты должны происходить ежемесячно, поэтому необходимо перевести значение аргументов кпер и ставка, так же как и в предыдущей задаче;

·     аргумент пс положителен, так как, с точки зрения покупателя, деньги отданы ему банком для покупки оборудования;

·     аргумент бс равен нулю, так как ссуда по истечении 15 лет должна быть полностью погашена;

·     аргумент тип равен нулю, так как предполагается, что ежемесячные выплаты осуществляются в конце месяца.

Полученный по формуле =ПЛТ(В2;В3;В4;В5;В6), результат отрицателен (рис. 2.6), так как получатель кредита «отдает» свои деньги банку в счет погашения кредита.

Контрольные вопросы и задания

1. Назовите функции, предназначенные для анализа инвестиций?

2. Для решения каких задач можно использовать функцию ПС?

3. Для чего предназначена функция БС?

4. Какую функцию следует использовать, чтобы рассчитать размер периодической выплаты, необходимой для погашения ссуды за заданное число периодов?

5. Нужно узнать, какую сумму нужно положить в банк под 4,5 % годо­вых, чтобы через год получить 1 000 р.?

6. Вкладчик открывает счет и планирует вносить на счет 2 000 р. в начале каждого месяца и рассчитывает на среднюю скорость оборота 11 % в год на протяжении всего срока. Какая сумма будет на счете через 5 лет?

7. Счет был открыт 3 года назад и на настоящий момент на нем 10 000 р. планируется вносить на счет 2 000 р. в начале каждого месяца, и рассчитывать на среднюю скорость оборота 11 % в год на протяжении всего срока. Какая сумма будет на счете через 5 лет?

8. Нужно взять 25-летнюю ссуду в размере 100 000 р. Процентная став­ка составляет 8 %. Какой будет величина ежемесячных выплат?

9. Рассчитать размер 30-летней ипотечной ссуды со ставкой 8 % годовых, при начальном взносе 20 % и ежемесячной (ежегодной) выплате. Размер ссу­ды – 250 000 р.

10. Нужно погасить кредит в размере 100 000 р., взятый на 25 лет под 8 % годовых. Деньги необходимо возвращать ежемесячно, равными по величине суммами.

11. На депозитный счет под 12 % годовых вложены деньги. Через год на счету на­копилась сумма 10 000 р. Определите, какая сумма была на счету год назад.

12. Сколько денег необходимо оставить на счету в начале года, чтобы после опла­ты 12 ежемесячных платежей по 500 р. на счету осталось 5000 р.? Деньги, ко­торые находятся на счету, обеспечивают прибыль по эффективной годовой ставке 6 %.

Лабораторная работа № 3 Использование excel для работы с финансовыми функциями накопления и дисконтирования (ставка, кпер).

Цель работы: изучить финансовые функции СТАВКА, КПЕР.

Задача 1.

Банк предоставляет кредит 20 000 руб. на один год с ежемесячными выплатами 1700 руб. в начале каждого месяца. Какой должна быть годовая процентная ставка, чтобы «погасить» кредит вовремя?