8. Договор страхования: порядок заключения и действия.

Договор страхования является основным документом, заключаемым междv страховщиком и страхователем и удостоверяющим действительность сделки страхования. По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возме­щение или страховую сумму страхователю или иному лицу, правомочному на ее получение, а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки и выполнять условия договора.

Существенными условиями договора страхования признаются:

объект страхования; размер страховой суммы; страховые взносы и сроки их уплаты; перечень страховых случаев; срок страхования; начало и окончание действия договора страхования; н личном страховании еще и застрахованное лицо.

Договор страхования заключается на основании заявления страхователя, надставленного либо в письменной, либо в устной форме.

Договор страхования заключается в письменной форме путем выдачи страховщиком страхового свидетельства (страхового полиса).

Одновременно вручаются Правила страхования, что удостоверяется за­писью в страховом полисе.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты первоначального страхового взноса или первой его части, если соглашением сторон или зако­нодательством не предусмотрено иное.

Действие договора страхования прекращается в следующих случаях:

истечение срока действия;

выполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме; неуплата страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;

прекращение деятельности страхователя — юридического лица или смерти страхователя — гражданина;

досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предус­мотрено условиями страхования.

9. Страховой рынок, его структура. Сегментация страхового рынка, основные принципы

Страховой рынок определяется как система экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи специфического товара – «страховой услуги». С учетом рыночных тенденций формируются спрос и предложение страховых операций. Объективной основой развития страхового рынка является необходимость удовлетворения общественных потребностей в страховой защите.

Возникновение страхового рынка связывается с появлением множества страховщиков.

Страховщики – это юридические лица, имеющие государственную лицензию на проведение операций по страхованию и организующие образование и расходования страхового фонда. Страхователи – это юридические и физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе договора.

Сегментация представляет собой разделение рынка на определенное число различных составляющих в соответствии с конкретными критериями, внутри которых клиенты будут максимально схожи между собой.

Существует два типа сегментации страхового рынка: маркетинговая и техническая.

Маркетинговая (поведенческая) сегментация — это разделение страхового рынка в соответствии с критериями, позволяющими определить поведение потребителей при приобретении страхового продукта.

Техническая сегментация направлена на оценку риска наступления страховых событий для страхователя.