Закон денежного обращения.
Денежная масса зависит от двух факторов: количества денег и скорости их обращения.
Количество денег, которое необходимо для выполнения им своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, предложенным в XIX в. К. Марксом.
В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:
где:
Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;
Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;
В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;
П - сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;
ВП - сумма взаимопогашенных платежей ;
С.о. - скорость оборота денежной единицы.
Чтобы определить требуемое количество денег для обращения, целесообразно обратиться к классической теории А. Маршалла и И.Фишера, согласно которой количество денег зависит от уровня цен и объема денежной массы. Необходимые для обращения денежные средства рассчитываются по формуле, предложенной И.Фишером:
МV = PQ, где
М — денежная масса;
P — уровень цен товаров;
V — скорость обращения денег;
Q — количество товаров на рынке.
Из данной формулы количество денег, необходимое для обращения определенной
массы товаров, рассчитывается:
M
=
При
M
возникает
превышение предложения массы денег над
спросом на них, в результате покупательная
способность денег снижается (деньги
обесцениваются), что сопровождается
ростом цен на товары (инфляция).
При M спрос на деньги превышает их предложение, и будет ощущаться недостаток платежных средств.
Скорость оборота денег – это второй фактор изменения денежной массы. Для расчета скорости обращения денег, т.е. их движения при выполнении функций средства обращения и платежа, используются два показателя:
скорость движения денег в кругообороте стоимости валового внутреннего продукта:
оборачиваемость денег в платежном обороте:
,
где
-
сумма
денег на банковских счетах;
СДМ — среднегодовая величина денежной массы в обращении.
Сущность безналичного денежного оборота.
Основой платежного оборота (платежный оборот – процесс непрерывного движения платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот) является безналичный денежный оборот.
Его преимущества: высокая скорость расчетов, удешевление оборота, повышенная безопасность и надежность расчетов. Он состоит из платежей и расчетов: платеж – акт передачи денег для исполнения определенного денежного обязательства; расчет – действие, направленное на погашение денежного обязательства платежом.
Платежно-расчетная система – это совокупность кредитных организаций, их объединений (клиринговых и расчетных палат) и расчетных подразделений Центрального банка, а также форм безналичных расчетов, обеспечивающих своевременное и полное исполнение денежных обязательств и перечислений хозяйствующими субъектами, населением и кредитно-финансовыми организациями. Эта система нужна для своевременного и полного перечисления денег наиболее эффективным способом.
Принципы организации безналичных расчетов:
1. Унификация и регламентация расчетов – единая система и регламент проведения операций между участниками расчетов в пределах национальной банковской системы.
2. Свобода выбора формы расчетов.
3. Срочность – осуществление расчетов в установленные законодательством сроки.
4. Акцепт (согласие) на осуществление расчетов. Списание средств со счета при выполнении расчетов по распоряжению владельца счета.
5. Свобода распоряжения денежными средствами. Деньгами на счету может распоряжаться только владелец счета.
6. Обеспеченность расчетов. Гарантия исполнений платежа, платежеспособности и кредитоспособности всех участников расчетов и, следовательно, надежность всего платежно-расчетного оборота.
7. Независимость исполнения обязательств банка по расчетам от исполнения обязательств клиентами по контрактам. Свобода выбора формы расчетов должна дополняться ответственностью клиентов за результаты их исполнения.
8. Документарное оформление расчетных операций. Все расчетные операции выполняются при условии предоставления в банк расчетных документов, оформленных в соответствии с банковскими правилами, в том числе с личной подписью заявителя, в ряде случаев – с простановкой печати юридического лица.
Субъекты платежно-расчетной системы: коммерческие банки; клиринговые и расчетные палаты (осуществляют межбанковские расчеты); плательщики и получатели средств (хозяйствующие субъекты, население, кредитно-финансовые институты).
Объекты расчетов: товарные расчеты; нетоварные расчеты; расчеты между кредитно-финансовыми институтами, образующими банковский и межбанковский безналичные обороты.
Формы безналичных расчетов (способы исполнения обязательств): трансферт (банковский перевод) делится на кредитовые (клиент просит перевести деньги) и дебетовые (клиент просит потребовать деньги) трансферты; документарное инкассо (поручение экспортера своему банку получить с импортера сумму платежа по контракту взамен передачи ему товарных и других документов и зачислить выручку на его счет); документарный аккредитив (условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению его клиента по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или же предоставление полномочий другому банку произвести такие платежи).
Аккредитив бывает: 1) делимый и неделимый; 2) переводной и непереводной; 3) возобновляемый (револьверный) и невозобновляемый; 4) покрытый и непокрытый; 5) отзывной и безотзывной.