Тема: "Страховые риски и их оценки"
1. Сущность риска
Риск - опасность неблагоприятного исхода на одно ожидаемое явление, т.е. это поддающееся измерению вероятность убытков или упущенной выгоды в любой сфере человеческой деятельности.
Риск как историческая категория - осознанная человеком в ходе общественного развития возможная опасность.
Риск как эк категория - событие которое может произойти или не произойти и при свершении которого возможны такие эк результаты, а именно отрицательные (ущерб, убыток, проигрыш), нулевые, положительные.
2. Классификация риска
Признаки классификации рисков:
1) в зависимости от возможного эк результата риски делятся на:
- чистые (отрицательный или нулевой эк рез-т)
- спекулятивные (отрицательный, нулевой и положительный эк рез-т): проирыш в казино;
2) исходя из возможности быть застрахованным:
- нестраховые;
- страховые. Страховые риски должны отвечать следующим критериям: 1-риск включаемый в страховую ответственность должен быть возможным, 2-риск должен носить случайный характер, 3-риск и его наступление не должен быть связан с волеизъявлением страхователя или заинтересованного лиц, 4-страховой случай не должен иметь размеры катастрофического бедствия, которое способно причинить массовый ущерб, т.е охватывать множество объектов в рамках крупной страховой совокупности, 5-последствия реаизации риска можно объективно оценить и измерить;
3) в зависимости от источника опасности:
- фундаментальные;
- связанные с целенаправленным воздействием человека;
4) по объему воздействия страховщика:
- индивидуальные
- универсальные
5) катастрофические риски:
- эндемические (местные) - которые происходят под воздействием метериологических факторов;
- риски под воздействием качества земли;
- риски связанные с преобразующей деятельностью человека: политические и военные;
6) риски делятся на объективные и субъективные - зависят от воли и сознания человека;
7) выделяют риски:
- материальные - связанные с хоз деятельностью общества;
- нематериальные - жизнь, здоровье, трудоспособность;
8) общая классификация рисков:
- экологические
- транспортные
- политические
- технические
- риски гражданской ответственности
- коммерческие
-
Риски
- специальные
Чистые
Спекулятивные
фундаментальные
финансовые
инвести-
ционные
риски
прямых финансовых
потерь
экологические
политические
транспортные
инфляционные
технические
дефляционные
биржевые
риски
гражданской ответственности
валютные
риски
банкротства
имущественные
торговые
риски ликвидности
селктивные
производные
Инфляционные риски - это риски того, что при росте инфляции, получаемые денежные доходы обесцениваются с точки зрения реальной покупательной способности быстрее, чем они растут.
Дефляционные риски - риски того, что при росте дефляции снижаются доходы.
Валютные риски - опасность валютных потерь связанная с изменением курса одной валюты по отношению к другой.
Риски ликвидности - риски, связанные с возможностью потерь при реализации ценных бумаг или других товаров из-за изменения их качества и стоимости.
Биржевые риски - риски, связанные с операциями на бирже.
Селективные - риски, связанные с потерями в связи с неправильным выбором вложений в ценные бумаги