2. Страхование жизни и его основные виды
Страхование жизни - разновидность личного страхования, объектом страховых отношений которого являются имущественные интересы, связанные с жизнью застрахованного на основании договора между страхователем и страховщиком.
2.1. Смешанное страхование жизни
Смешанное страхование жизни объединяет в одном договоре и на одно лицо случаи дожития и смерти.
Особенности:
1) страхователь и застрахованный одно лицо;
2) сроки страхования в Украине: 3, 5, 10, 15, 20 лет;
3) если включать в ответственность страховщика несчастные случаи, взносы выше;
4) возраст страхователя: от 16 до 72 лет, так, чтоб на окончании срока страхования ему было не более 75 лет;
5) страховую сумму устанавливает страхователь, а страховщик может установить минимум;
6) если были выплаты в течение срока страхования, на конечную сумму это не повлияет;
7) договор смешанного страхования не может быть заключен:
- с неработающими инвалидами 1ой и 2ой групп;
- с больными психическими расстройствами;
- с больными диабетом;
- с больными ВИЧ;
- с больными злокачественными опухолями;
- с больными сердечно-сосудистыми заболевания;
8) если страхователь не платит взносы в течение 3-х месяцев, то договор это время действует и будет разорван на 4-ый месяц;
9) страховщик не несет ответственности, если:
- смерть наступила в течение первых 6 месяцев действия договора от злокачественной опухоли или сердечно-сосудистого заболевания;
- в случаях самоубийства;
- вследствие умышленного преступления;
- при наступлении смерти вследствие управления транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения;
- в случае отравления алкогольного, наркотического, токсического характера или вследствие приема лекарственных средств без предписания врача;
- форс-мажор.
2.2. Страхование детей.
На страхование принимаются дети от рождения до 15 лет. Страховой случай - дожитие ребенка до 18 лет, могут быть включены несчастные случаи и смерть. Страхователями могут быть как физические, так и юридические лица. Если страхователь скончался, то его обязанности может взять на себя другое лицо.
2.3. Страхование к бракосочетанию
Страховыми случаями являются - вступление в брак от 18 до 21 года или дожитие до 21 года. Состояние здоровья застрахованного не имеет значение, а состояние здоровья и возраст страхователя имеет (max 75). Если страхователь скончался, не уплатив все взносы, то это не повлияет на оговоренную страховую сумму.
2.4 Пожизненное страхование
Заключается с физическими лицами от 20 до 70 лет. Страховой случай - смерть, но не ранее, чем через 2 года после заключения договора. Не заключается с инвалидами 1-ой группы.
2.5 Страхование дополнительных пенсий
1.01.04 в Украине началась реформа пенсионного обеспечения граждан, к реализации которой привлечены коммерческие страховые компании.
Она имеет три уровня:
1) солидарный (32% от получаемого в прошлом дохода);
2) 20% - обязательная накопительная система;
3) добровольная накопительная система - 30%.
Закон "О негосударственном пенсионном обеспечении предусматривает 3 типа схем организации негосударственных пенсионных фондов:
1) корпоративные пенсионные фонды, к-ые организуются работодателями или холдинговыми компаниями с большим кол-вом дочерних;
2) проф схемы основанные с профсоюзами и работодателями;
3) фонды, организованные предприятиями отрасли фин услуг.
Виды договоров:
1) пожизненная пенсия;
2) пожизненная пенсия с ограниченным периодом (срок 10 лет);
3) пожизненная пенсия брака.
