21

Тема: "Возникновение и развитие страхования".

Сущность страхования - солидарная замкнутая раскладка ущерба.

Страхование было взаимным, осуществлялось в натуральной форме. Страховой фонд не формировался и взносы не определялись.

Виды страхования возникали в следующем порядке:

1) страхование от огня;

2) страхование с/х животных от гибели;

3) страхование ритуальных услуг;

4) страхование грузов;

5) страхование морских судов (18в);

6) страхование жизни;

7) страхование от несчастных случаев на производстве.

Признаки страхования:

1) случайный характер наступления события;

2) чрезвычайность (по объему) нанесенного ущерба должна характеризоваться натуральными и денежными единицами;

3) должна существовать объективная необходимость предупреждения и преодоления последствий события.

Потребности по Маслоу:

1) физиологические потребности;

2) потребность в безопасности и стабильности;

3) потребность в признании;

4) потребность в самооценке;

5) потребность в самореализации.

Тема: "Сущность и значение страхования"

1. Эк сущность страхования

Страхование - совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда и его использования для выплаты возмещений при наступлении страхового случая.

Страховой фонд - совокупность натуральных запасов и денежных фондов.

Формы организации страховых фондов:

1) централизованный страховой резервный фонд. Образуется за счет общегосударственных ресурсов. Его назначение - возмещение ущерба и устранение последствий стихийных бедствий, аварий, катастроф, повлекших крупные разрушения и множество человеческих жертв. Формируется в натуральной форме.

2) фонд самострахования. Формируется на предприятии преимущественно в виде натуральных запасов для предотвращения временных затруднений производственного процесса.

3) фонд страховщика (андеррайтера). Создается за счет большого круга участников, которые выступают в роли страхователей, формируется децентрализовано, т.к. взносы платятся обособленно и только в денежной форме.

2. Функции страхования

1) рисковая функция: передача страховщику за определенную плату материальной ответственности за последствия риска, обусловленного событиями, перечень которых предусмотрен действующим законодательством или договором страхования;

2) создание и использование страховых резервов: накопление страховщиком определенного капитала, достаточного для покрытия убытков страхователей;

3) сберегательная: накопление средств страхователей за счет взносов, обусловленных в договоре и при отсутствии страховых случаев в течение срока действия договора, возвращение накопленых средств страхователям;

4) превентивная (предупредительная): финансирование за счет средств страхового фонда мероприятий по снижению страхового риска (ремонт дорог, противопожарная сигнализация и др.);

5) контрольная: контроль за своей деятельностью.

3. Принципы страхования

1) принцип страхового интереса: страхователь должен иметь законный имущественный интерес к объекту страхования; если выяснится, что страхователь не был собственником имущества, а значит, не мог понести убытки, то в возмещении будет отказано;

2) принцип максимальной добросовестности сторон: обе стороны должны выполнять все права и обязанности, указанные в договоре;

3) возмещение расходов в пределах убытков: страхование не может быть средством обогащения; возмещение осуществляется в размерах фактически понесенных и официально подтвержденных убытков;

4) принцип суброгации: передача страхователем права на взыскание причиненного ущерба с третьих виновных лиц в пределах выплаченной суммы страховщику;

5) принцип контрибуции: право страховщика обратиться к другим страховщикам, которые несут ответственность по одному и тому же объекту страхования с предложением разделить нанесенный ущерб пропорционально страховым суммам;