3. Источники формирования ресурсной базы коммерческого банка.

Ресурсная база банка состоит из собственных, привлеченных и заемных средств. Такая структура средств определяется спецификой посреднической деятельности банка, которая заключается в привлечении сбережений физических и юридических лиц с их последующим предоставлением другим субъектам финансового рынка на условиях возвратности, платности и срочности. В целом привлеченные и заемные средства банка составляют большую часть его ресурсов, собственные - меньшую.

Осуществление активных и пассивных операций банка - взаимосвязанные и взаимообусловленные динамические процессы, требующие постоянного анализа. Величина банковского капитала и политика банка в области размещения ресурсов определяют структуры его активных операций, а она в свою очередь влияет на состав ресурсной базы банка.

4. Факторы, влияющие на уровень процентных ставок по депозитным операциям, по кредитам коммерческого банка.

1. Стоимость кредитных ресурсов

2. планируемая банком маржа

3. сумма кредита

4. кредитоспособность заемщика

5. ставка рефинансирования

6. инфляция

7. состояние экономики

8. кредитный риск

9. обеспечение кредита

10. кредитная политика

11. спрос и предложение кредита на денежном рынке

12. состояние денежного обращения в стране

13. конкуренция в банковском деле

5. Анализ процентной политики коммерческого банка, порядок ее реализации.

Анализ процентной политики начинается с определения средней номинальной цены ресурсов в целом и по каждому виду отдельно. Такой анализ позволяет выявить динамику цены, а также установить самый дорогой вид ресурсов.

Средняя номинальная цена = (% уплаченные/средние остатки привлеченных средств)*100%

Под воздействием ряда факторов ресурсы обходятся дороже банку, чем оговорено в договоре. Поэтому при изучении динамики реальной стоимости ресурсов необходимо оценить факторы, влияющие на изменение стоимости: инфляция, политика ЦБРФ, сроки и величина привлеченных средств, цели привлечения ресурсов, вид деятельности клиента.

Анализ % политики банка должен быть увязан с прибыльностью банка. На изменение процентных расходов оказывают влияние следующие факторы: % ставка по привлеченным ресурсам, средние остатки по привлеченным ресурсам.

6. Регулирование банковской деятельности и банковский надзор.

Необходимость банк-ого регулирования и банк-ого надзора опред-ся особенностями деят-ти к.о, которые работают главным образом на основе привлеченных средств, в том числе денежных средств населения. Поэтому в целях, поддержания стабильности банк-ой системы и защите интересов вкладчиков и кредиторов, необходим системный подход к бан-ому надзору.

Системный подход к банк0ому надзору предусматривает:

1. Надзор за банк-ой системой в целом, с учетом ее основных подсистем.

2. Надзор за отдельно- взятый к.о.

Каждый из этих разновидностей надзора имеет приоритеты, цели и задачи, а также инструментарий и механизм воздействия со стороны как БР, так и других , контролирующих деят-ть к.о. органов.

Система банк-ого надзора, за деят-тью к.о. вкл-ет в себя 3 вида надзора

- БР

- Федеральной налоговой службы

- Органа федерального казначейства

- Федеральной таможенной службы

- Комитета по фин-му мониторингу

- Органов федеральной службы по фин-ым рынкам

- Органов прокуратуры

2. Ведомственный – орг-ция внутреннего контроля к.о. Одним из требований, предъявляемых БР к.о явл-ся требование о наличии в них системы внутреннего контроля. Основная цель внутреннего контроля- это достижение эффек-ти и результатив-ти финансово-хоз-ой деят-ти к.о, при совершении банк-х операций и сделок, эффек-ти управления активами и пассивами, управление банковскими рисками.

3. Независимый, осущ-ся аудит-кими орг-циями.

В мировой банк-ой практике сущ-ют разные подходы к формированию органа банк-ого надзора. С институц-ой точки зрения можно выделить 3 группы стран:

1. Надзор осущ-ся исключительно ЦБ.

2. Надзор осущ-ет фин-ый посредник

3. Надзор осущ-ет независимый орган.

В соот-ии со ст «О ЦБ» БР явл-ся органом банк-ого регулирования и банк-ого надзора.

БР осущ-ет постоянный надзор за соблюдением к.о и банк-ми группами банк-ого закон-ва, нормативных актов БР, установленные ими обяз-х нормативов. Главными целями банк-ого регулирования и банк-ого надзора явл-ся:- поддержание стабильности бан-ой системы РФ

- защита интересов кредиторов и вкладчиков

Основными задачами Ббанк-ого надзора, осущ-ми БР явл-ся:

1. Обеспечение законности создания, орг-ции и деят-ти к.о.

2. Обеспечение надежности и поддержание стабильности функционирования как в целом бан-ой системвы, так и в конкретных к.о.

3. Контроль за неукоснительным соблюдением к.о. к требованиям БР в сфере учета и отчет-ти.