Трастовая функция

Кредитная функция

Функция страхования

Функция инвестиционного планирования

Современный банк

Функция

платежей

и расчетов

Брокерская функция

Сберегательная функция

Функция инвестора

Функция управления потоками наличности

Операциями банков, которые подлежат лицензированию, считаются банковские операции, перечисленные в ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», и другие операции с разрешения ЦБРФ[3;132].

ЦБРФ дает банкам лицензию на совершение таких банковских операций:

Операции с наличными

1. Кассовое обслуживание клиентов.

2. На совершение перевозок денежно-валютных ценностей и инкассацию денежной выручки собственной клиентуры.

Расчетные операции

3. Ведение счетов клиентов (резидентов) и совершение расчетов по их поручениям (в национальной валюте).

4. Ведение счетов банков-корреспондентов (резидентов) и совершение расчетов по их поручениям (в национальной валюте).

5. Проведение операций по кассовому исполнению государственного бюджеты, в том числе ведение бюджетных счетов клиентов, счетов государственных внебюджетных фондов по поручению ЦБРФ и главного управления Государственного казначейства Министерства финансов РФ.

Активные операции

6. Предоставление кредитов банкам.

7. Предоставление кредитов юридическим лицам.

8. Предоставление кредитов физическим особам.

9. Приобретения права требования с поставки товаров и предоставления услуг, принятия риска выполнения таких требований и инкассация этих требований (факторинг).

10. Вложение средств в уставные фонды других юридических лиц.

Пассивные операции

11. Привлечение депозитов юридических лиц.

12. Привлечение депозитов физических лиц.

13. Получение кредитов от банков.

14. Выпуск ценных бумаг (облигаций, сберегательных сертификатов).

Операции с валютными ценностями

15. Ведение валютных счетов клиентов.

16. Неторговые операции.

17. Налаживание прямых корреспондентских связей с иностранными банками.

18. Налаживание корреспондентских отношений с иностранными банками (работа через корреспондентские счета Центра международных расчетов ЦБРФ или через корреспондентские счета уполномоченного банка).

19. Операции по международным торговым расчетам.

20. Операции по торговле инвалютой на внутреннем валютном рынке.

21. Операции по привлечению и размещению валютных средств на внутреннем рынке (совершаются с резидентами РФ).

22. Операции по привлечению и размещению валютных средств на международных рынках (совершаются с нерезидентами РФ).

23. Валютные операции на международных денежных рынках.

24. Операции с банковскими металлами на внутреннем рынке.

25. Операции с банковскими металлами на международных рынках.

Другие операции и виды деятельности

26. Соответствующее хранение ценностей клиентов банка.

27. Финансирование капитальных вложений по поручениям учредителей или распорядителей инвестиционных средств.

28. Выдача поручительств, гарантий и других обязательств за третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме.

29. Приобретение за собственные средства средств производства для передачи их в аренду (лизинг).

30. Доверительные операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и др.) по поручению клиентов.

31. Покупка, продажа и сбережение платежных документов, ценных бумаг, а также операции с ними.

32. Покупка, продажа и сбережение государственных ценных бумаг, а также операции с ними.

33. Предоставление консультационных услуг.

34. Открытие филиалов банка на территории РФ.

35. Открытие филиалов, представительств банка за пределами РФ.

НБУ дает лицензию действующим банкам на совершение их

деятельности в случае выполнения ими таких обязательных условий:

• Уставный фонд действующего банка должен быть зарегистрирован и фактически оплаченный в размере, не меньше установленного РФ.

• Соответствие формирования резервного фонда банка требованиям действующего законодательства и нормативных актов РФ, уставу банка.

Беспрерывное формирование резервного фонда банка: по мере использования средств резервного фонда и отчисление до размеров, установленных уставом банка.

• Соответствие формирования страхового фонда (резерв на покрытие возможных потерь по кредитам) требованием действующего законодательства, нормативным актам ЦБРФ и внутренних документов банка о его страховом фонде, которые не должны нарушать требования ЦБРФ.

• Соблюдение банком экономических нормативов, которые установлены ЦБРФ, на протяжении полугода.

• Стабильная безубыточная деятельность банка на протяжении полугода.

• Состояние кредитного портфеля банка не должно угрожать интересам его кредиторов и вкладчиков (сумма безнадежных к возвращению кредитов не должна превышать размеров фактически сформированных резервного и страхового фондов банка).

• Совершение операций, которые лицензируются ЦБРФ, не должно отрицательно влиять на деятельность банка.

• Отсутствие нарушений банком требований действующего законодательства, нормативных актов ЦБРФ и внутренних документов банка на протяжении года[20;118].