Анализ банка зао «Акционерный Коммерческий Банк «Новикомбанк»

Москва 2012

Содержание

1. Общая характеристика и организационная структура ЗАО «Акционерный Коммерческий Банк «Новикомбанк»…………………………………….3

2. Анализ финансово-экономической деятельности ЗАО «Акционерный Коммерческий Банк «Новикомбанк» за 2009-2011 гг.……………………………………………………………………………11

   1. Анализ бухгалтерского баланса ЗАО «Акционерный Коммерческий Банк «Новикомбанк»……………………………………………………..11

   2. Анализ отчета о прибылях и убытках ЗАО «Акционерный Коммерческий Банк «Новикомбанк»…………………………........................................20

1.Общая характеристика и организационная структура зао «Акционерный Коммерческий Банк «Новикомбанк»

«Новико́мбанк» — российский банк, активно финансирующий предприятия оборонно-промышленного комплекса, машиностроения, автомобильной промышленности и нефтегазовой отрасли.

«Новикомбанк» является участником системы страхования вкладов.

С момента своего основания в 1993 году и до сегодняшнего дня основным направлением деятельности Новикомбанка является финансовая поддержка реального сектора российской экономики. Твердо следуя данной политике, Новикомбанк постоянно укрепляет свои позиции в национальном финансовом секторе.

Новикомбанк сегодня входит в число 50 крупнейших российских банков. Активы Новикомбанка на 1 мая 2012 года составляют 96 млрд рублей. При этом устойчивая структура баланса, высокие показатели рентабельности, хорошее качество активов позволяют Новикомбанку оставаться одним из наиболее стабильных и надежных российских банков.

В конце 2008 года была проведена дополнительная эмиссия акций Банка, в результате которой в число акционеров Новикомбанка вошло ОАО «АВТОВАЗ». В конце 2011 года данные акции были приобретены ГК «Ростехнологии», которая в настоящее время владеет 17,6% уставного капитала Банка. Кроме того, в июле 2009 года в соответствии с Федеральным законом РФ № 173 от 13 октября 2008 г. Банком был привлечен субординированный кредит Внешэкономбанка на сумму 480 млн рублей со сроком погашения 31 декабря 2018 года. Весной 2012 года в целях укрепления капитальной базы и дальнейшего расширения программ финансирования реального сектора Новикомбанк привлек субординированный депозит ОАО «Рособоронэкспорт». Средства в общем объеме 50 млн долларов США предоставлены на срок 5 лет. Это позволило значительно укрепить капитальную базу — величина собственных средств Новикомбанка по состоянию на 1 мая 2012 года достигла 11,8 млрд рублей.

Клиентская политика Новикомбанка ориентирована на предоставление его клиентам высокотехнологичных банковских услуг на всех сегментах финансового рынка. Среди продуктов, предлагаемых Новикомбанком корпоративным клиентам:

1. Кредитные продукты, в том числе кредиты, овердрафты, кредитные линии, вексельныe кредиты, факторинг, лизинг.

2. Документарные операции, включая гарантии, аккредитивы, инкассо.

3. Проектное и инвестиционное финансирование.

4. Расчетно-кассовое обслуживание, в том числе дистанционное на базе системы «Банк-клиент».

5. Обслуживание расчетов по внешнеэкономическим контрактам клиентов, торговое и структурное финансирование внешнеторговых операций.

6. Финансирование клиентов в форме организации синдицированных кредитов и облигационных займов.

7. Полный спектр операций с ценными бумагами, включая финансирование под залог ценных бумаг, выпуск/погашение векселей Банка, брокерское обслуживание.

8. Размещение свободных денежных средств.

9. Казначейское обслуживание в рамках услуги «Расчетный Центр Корпорации».

Физическим лицам Новикомбанк предлагает:

1. Срочные вклады — в рублях, долларах США и Евро с возможностью пополнения и/или частичного снятия денежных средств.

2. Выпуск и обслуживание банковских карт.

3. Брокерское и депозитарное обслуживание по операциям с ценными бумагами.

4. Осуществление безналичных переводов денежных средств в рублях и иностранной валюте.

5. Сдачу в аренду индивидуальных сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище, в том числе при проведении сделок с недвижимостью.

6. Доверительное управление и другие услуги.

На сегодняшний день среди клиентов Новикомбанка — многие лидеры российской промышленности. В их числе: предприятия оборонно-промышленного комплекса и машиностроения — Государственная корпорация «Ростехнологии», ОАО «Рособоронэкспорт», ОАО «Объединенная промышленная корпорация "ОБОРОНПРОМ"», ОАО «ВО "Технопромэкспорт"», ОАО «Корпорация "Тактическое ракетное вооружение"», Корпорация ВСМПО-АВИСМА, ГП ВО «Тяжпромэкспорт», ФГУП «ЦАГИ», ОАО «Объединенная авиастроительная корпорация», ОАО «Концерн ПВО "Алмаз-Антей"», ОАО «РСК МиГ», ОАО «Вертолеты России», ОАО «ТАНТК им. Бериева», ОАО «ОКБ им. Яковлева» и многие другие; автомобильной отрасли — группа компаний «АВТОВАЗ», ее дилеры и поставщики; пищевой промышленности — Группа компаний «Кухня без границ»; строительного комплекса — ООО «МРК-Инжиниринг», ЗАО «Порткомплексимпэкс», ООО «Агидель»; топливно-энергетического комплекса — ОАО «АК «Транснефть», Группа компаний «ИТЕРА», ОАО «РусГидро», ОАО «Зарубежнефть», ООО «Томскнефтепереработка», ЗАО «Антипинский нефтеперерабатывающий завод»; торговли — ООО «ТД «ММЗ», ЗАО «Коминвест-Акмт»; страховые компании — СОАО «ВСК», ООО СК «СОГЛАСИЕ», ЗАО «МАСК», ЗАО «СК «Транснефть», ООО «СК «Независимая Страховая Группа», ОАО «НАСКО»; в части сотрудничества с ФТС РФ — ФГУП «РОСТЭК», ООО «Балтийское таможенное агентство» и много других.

При финансовой поддержке Новикомбанка в настоящее время российскими промышленными предприятиями реализуется ряд крупных проектов. Среди них: финансирование ведущего разработчика навигационных систем ОАО МКБ «Компас» в целях разработки перспективных приборных комплексов, использующих систему ГЛОНАСС, кредитование строительства III очереди Антипинского НПЗ, проект по созданию вертолетного инженерного центра, реализуемого ОАО «Московский вертолетный завод имени М.Л. Миля», входящим в ОАО «ОПК «ОБОРОНПРОМ» и строительству сборочного комплекса вертолетной техники итальянской компании «AgustaWestland», реализуемого ОАО «Вертолеты России». Новикомбанк также осуществляет активное кредитование программы развития отечественных предприятий сферы производства и ремонта авиационных двигателей.

За счет активного развития бизнеса с целевыми клиентскими сегментами корпоративный кредитный портфель Новикомбанка стабильно растет. Его величина в настоящее время превышает 50 млрд рублей, при этом кредитный портфель Банка характеризуется значительной отраслевой диверсификацией и высоким уровнем залогового обеспечения.

В целях диверсификации бизнеса и расширения спектра услуг, предлагаемых клиентам, Новикомбанк уделяет значительное внимание развитию комплекса инвестиционно-банковского обслуживания. Новикомбанк активно выступает в роли организатора и андеррайтера облигационных займов — он стал организатором размещения нескольких выпусков ценных бумаг ОАО «Автоваз», а также принял участие в качестве со-андеррайтера и андеррайтера в размещении облигаций Россельхозбанка, Транскредитбанка, Росбанка и ряде других. Новикомбанк также выступает инвестором по крупному проекту строительства технопарка в Самарской области, который в перспективе может стать свободной экономической зоной.

Перспективным направлением деятельности Новикомбанка является финансирование малого и среднего бизнеса. На начало 2008 года Банк занял 6 место в рейтинге «Лучшие банки по объемам выданных кредитов малому бизнесу», составленном «РБК. Рейтинг». В рамках государственной программы по поддержке малого и среднего предпринимательства Новикомбанк получил кредиты на сумму более 900 млн рублей, что позволит ещё более расширить финансирование данной категории клиентов.

В ноябре 2010 Новикомбанк успешно разместил дебютный выпуск трехлетних облигаций на сумму 2 млрд рублей. Высокий спрос, более чем в три раза превысивший объем выпуска, позволил снизить первоначально установленный ценовой диапазон, в результате чего ставка по привлеченным средствам составила 9%.

Поддержание устойчивых связей и активное взаимодействие с партнерами и клиентами Банка основывается также на деятельном участии Новикомбанка и его руководства в работе ведущих общественных объединений и организаций, как в финансовом секторе, так и в стратегических отраслях российской экономики. Среди них, в частности, Союз машиностроителей России, Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП), Московская торгово-промышленная палата (МТПП), Ассоциация российских банков (АРБ), Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия»), Московский банковский союз, Московская межбанковская валютная биржа, Национальная фондовая ассоциация, Некоммерческое партнерство «Торговая система РТС», Московская международная валютная ассоциация (ММВА) и ряд других.

Наряду с технологичностью бизнеса и предоставлением клиентам услуг на уровне лучших международных стандартов, одним из основных приоритетов Новикомбанка остается обеспечение высочайшей надежности собственной деятельности и операций, проводимых по поручениям клиентов. Проведение взвешенной кредитной политики и использование современных методов управления рисками позволяет Новикомбанку обеспечивать разумный баланс между ростом объемов активов иповышением их доходности, с одной стороны, и соблюдением приемлемого уровня рисков, с другой стороны. Это находит отражение в оценках аналитиков и рейтинговых агентств — так, в январе 2010 года рейтинговое агентство Moody's Investors Service присвоило Новикомбанку рейтинг на высоком уровне B2 со стабильным прогнозом. Кроме того, рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило Новикомбанку рейтинг на уровне «А+», что соответствует очень высокому уровню кредитоспособности банка.

В число основных акционеров банка входят государственная корпорация «Ростехнологии», ФГУП «Рособоронэкспорт», ОАО «АвтоВАЗ», ОАО «Акционерная компания «Транснефть», группа компаний «Итера».

«АвтоВАЗ», которому принадлежит 20 % акций «Новикомбанка», приобретенных в феврале 2009 года после проведения дополнительной эмиссии, планирует передать свой пакет «Ростехнологиям» в зачет долга перед госкорпорацией.

В июне 2010 года «Новикомбанк» приобрел тольяттинский банк «Лада-кредит» (ЗАО КБ «Лада-кредит») который до этого был в собственности ОАО «АвтоВАЗ» и носил название «Автомобильный банкирский дом». В июне 2011 года «Новикомбанк» вел переговоры с банком «Восточный экспресс» о продаже ему банка «Лада-кредит», но стороны не пришли к соглашению.

«Новикомбанк» совместно с правительством Самарской области является учредителем ОАО «Тольяттинский промышленно-технологический парк».

«Новикомбанк» является также владельцем 10-го метрового канала «Лада-ТВ», который транслирует федеральный канал СТС для жителей Тольятти, Жигулевска и Ставропольского района.

Клиентская политика «Новикомбанка» ориентирована на предоставление банковских услуг во всех сегментах финансового рынка.

К числу опорных клиентов «Новикомбанка» относятся государственная корпорация «Ростехнологии» и связанные с ней предприятия. В начале 2009 года между банком и ГК «Ростехнологии» подписано соглашение о сотрудничестве. «Ростехнологии» продолжают переводить дочерние компании на обслуживание в «Новикомбанк». В настоящее время в банке обслуживается более 120 предприятий корпорации.

В октябре 2010 года «Новикомбанк» реструктурировал долги самарского спортивного клуба «Крылья Советов», спонсором которого является ГК «Ростехнологии».

ЗАО АКБ «Новикомбанк» — крупный специализированный российский банк, обслуживающий и кредитующий преимущественно корпоративную клиентуру, включая крупнейшие предприятия оборонного и машиностроительного комплексов России. Является активным участником валютного рынка.

Банк создан в 1993 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Его учредителями выступили Московский концерн «Мостекс» (текстильная промышленность), АО «Нафтам», Межотраслевой научно-исследовательский центр оптико-физических исследований окружающей среды, «Мультичип русские технологии», Корпорация «Центр», Конструкторское бюро «Лира», Государственный академический народный оркестр имени Осипова, фирмы «Сансет», «Релакс» и «Гавер». Среди участников и акционеров, владевших долями в капитале (акциями) кредитной организации, стоит отметить региональную общественную организацию «Ветераны внешней разведки», страховую компанию «Паллада» и фирму «Клен». Кроме того, с 1995 по 1999 года банк возглавлял экс-глава «Рособоронэкспорта», а ныне глава Федеральной таможенной службы Андрей Бельянинов. Весной 1999 года Новикомбанк был преобразован в закрытое акционерное общество.

В конце 2008 года, после допэмиссии акций, в состав акционеров банка вошло ОАО «АвтоВАЗ», три года спустя продавшее свой 20-процентный пакет акций государственной корпорации «Ростехнологии». В настоящее время ГК «Ростехнологии» принадлежит 17,61% акций банка, ООО «Адамант» (14,05%), ООО «Вега-пласт» (13,85%), ООО «МегаСпецСтрой» (13,84%), ООО «Пульсар» (13,58%), ООО «ГравиЛат» (13,38%) и КБ «Лада-Кредит» (11,96%).

Отметим также, что Новикомбанк с банком «Лада-Кредит» связывают еще и общие владельцы, а также полученные в 2011 году субординированные кредиты (650 млн рублей сроком на 32 года и 700 млн рублей на 10 лет). Кроме того, в июле 2009 года Новикомбанком был привлечены субординированный кредит от ВЭБа (480 млн рублей до конца 2018 года), а весной 2012 года — субординированный депозит ОАО «Рособоронэкспорт» ($50 млн сроком на 5 лет).

С 2000 года ОАО «Рособоронэкспорт» и, соответственно, плеяда московских и региональных предприятий оборонно-промышленного и машиностроительного комплексов обслуживаются в Новикомбанке. При этом до 2011 года банк располагал лишь головным и дополнительным офисами в Москве, однако, в первой половине того же года были открыты 4 филиала — в Ростове-на Дону, Нижнем Новгороде, Тольятти и Санкт-Петербурге. Среднесписочная численность сотрудников превышает 700 человек.

Чуть более 50% в структуре нетто-активов банка занимает кредитный портфель, около 2% которого просрочено. Юридическим лицам, в том числе компаниям, находящимся в федеральной собственности, предоставлено 98% от общего объема выданных ссуд. Портфель облигаций, преимущественно российских компаний и банков, формирует 24% нетто-активов. Основу пассивной части баланса составляют остатки на расчетных счетах (31%) и депозиты (17%) корпоративных клиентов. 13% пассивов приходится на средства частных лиц, еще 13% привлечено на рынке межбанковских кредитов, где Новикомбанк работает в обе стороны, в текущем году чаще выступая нетто-кредитором. Также банк активно проводит операции и на валютном рынке. За 2011 год банк получил чистую прибыль в размере 876,49 млн рублей (аналогичный показатель за 2010 год составил 887,72 млн рублей).