Раздел 2. Осуществление и оформление выдачи кредитов

Тема 2.1. Организация работы по оформлению выдачи кредитов Вопросы для изучения и ознакомления

Осуществление операций по кредитованию физических и юридических лиц.

Нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций.

Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов.

Проведение консультаций заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов.

Определение условий кредитования: размер, сроки кредита, процентная ставка, порядок выдачи ссуды, порядок погашения ссуды и процентов.

Оформление комплекта документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов.

Содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения.

Способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам.

Составление графика платежей по кредиту и процентам.

Состав кредитного дела и порядок его ведения.

Использование специализированного программного обеспечения для совершения операций по кредитованию.

Виды самостоятельной работы:

Ознакомиться с кредитной политикой коммерческого банка.

Заполнить:

- кредитный договор;

- мемориальный ордер на начисление процентов по кредиту;

Составить график платежей по кредиту и процентам.

Тема 2.2 Организация работ по обеспечению кредитов Вопросы для изучения и ознакомления

Нормативные правовые документы, регулирующие обеспечение кредитных обязательств.

Способы обеспечения возвратности кредита, виды залога.

Оценка обеспечения по кредиту, кредитного риска. Проверка качества и достаточности обеспечения возвратности кредита.

Составление актов по итогам проверок сохранности обеспечения.

Виды самостоятельной работы:

Выяснить,

- какие виды обеспечений принимает коммерческий банк при кредитовании юридических и физических лиц;

- как он оценивает достаточность обеспечения кредитов.

Ознакомиться с порядком составления актов по итогам проверок сохранности обеспечения.

Заполнить договоры на различные виды обеспечений.

Тема 2.3 Учет операций по кредитованию и обеспеченности кредитов Вопросы для изучения и ознакомления

Оформление и отражение в учете операций по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов.

Порядок нумерации лицевых счетов по учету кредитов. Ведение аналитического учета предоставленных кредитов.

Оформление и отражение в учете начислений и взысканий процентов по кредитам.

Оформление и отражение в учете операций по выдаче и погашению прочих кредитов (вексельных, кредитная линия, овердрафт).

Оформление и ведение учета обеспечения по предоставленным кредитам.

Виды самостоятельной работы:

Заполнить:

- лицевой счет по ссудному счету;

- мемориальный ордер на зачисление суммы кредита на ссудный счет клиента;

- документы на погашение кредита и процентов по нему.

Раздел 3. Осуществление сопровождения выданных кредитов

Тема 3.1 Мониторинг выданных кредитов Вопросы для изучения и ознакомления

Порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступлений платежей по кредиту и учета просроченных платежей.

Ведение мониторинга финансового положения клиента.

Оценка качества обслуживания долга и кредитного риска по выданным кредитам.

Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.

Оформление и ведение учета просроченных кредитов и просроченных процентов.

Оформление и ведение учета списания просроченных кредитов и просроченных процентов.

Порядок и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов.

Типичные нарушения при осуществлении кредитных операций.

Сверка данных аналитического учета по ссудной задолженности с данными синтетического учета.

Виды самостоятельной работы:

Ознакомиться с порядком осуществления контроля своевременности и полноты поступлений платежей по кредиту и учета просроченных платежей в коммерческом банке.

Ознакомиться с методами ведения мониторинга за финансовым положением заемщиков.

Заполнить мемориальные ордера по просроченным кредитам и на начисление процентов по просроченным кредитам.