4.Активні операціїкомерційних банків.

Активні операції – це операції, пов’язані з розміщенням власних і залучених ресурсів з метою отримання прибутку

Основні види активів комерційних банків:

• Банківські кредити

• Банківські інвестиції

• Касова готівка та засоби, що прирівнюються до неї

• Основні засоби та інші активи

101.

Кредитні операції:

- Надання позичальникам грошових засобів за умови їх повернення та сплати процента за користування

- Забезпечують банкам основну частину їхніх доходів та займають провідне місце серед статей активу балансу.

Класифікація банківського кредиту

Класифікація ознаки	Види банківського кредиту
Термін використання	Короткострокові (до 1 року)
	Середньострокові (1-3 років)
	Довгострокові (менше 3 років)
Забезпечення	Забезпечені (ломбардні)
	Не забезпечені(бланкові)
Ступінь ризику	Стандартні
	З підвищеним ризиком
Метод надання	Одноразові
	Перманентні
	Гарантовані
Спосіб повернення	Повернення на виплат
	Повернення одним платежем
	Повернення за вимогою кредитора
	Повернення за регресією платежів
Строк повернення	Строкові
	До запитання
	Прострочені
	Відстрочені
Характер визначення відсотка	З фіксованою відсотковою ставкою
	З плаваючою відсотковою ставкою
Спосіб сплати відсотка	Сплата відсотка в міру використання позичкових коштів(звичайний)
	Виплата відсотків одночасно з одержанням позичкових коштів
Кількість кредиторів	Надаються одним банком
	Синдиковані( консорціальні )
	Паралельні
Призначення	Суб’єктивного призначення
	Об’єктивного призначення

102.

Інвестиційні операції - вкладання банківських ресурсів у приватні та державні цінні папери на порівняно тривалі строки з метою отримання прибутку.

Інвестиційний портфель - сукупність банківських ресурсів, вкладених у цінні папери.

Суть інвестиційної політики і комерційного банку – полягає у визначені переліку цінних паперів, найбільш придатних для вкладення коштів і оптимізації структури портфеля інвестицій стосовно конкретного періоду часу.

5. Комісійно посередницькі банківські операції.

103.

Розрахункові операції – здійснення за дорученням клієнтів внутрішніх та міжнародних безготівкових розрахунків.

Касові операції полягають у прийманні банками від своїх клієнтів готівки і зараховані суми на різні види рахунків, видачі готівки на вимогу клієнтів, забезпечені надійного збереження довірених банку коштів.

Валютні операції - це вид банківської діяльності, пов’язаний з обміном однієї валюти на іншу, що передбачає купівлю і продаж іноземної за національну або за інші валюти. Такий обмін може здійснюватись банком за допомогою операцій „стоп”, „форвард”, та комбінування цих операцій „своп”.

Операції „спот” – купівля однієї валюти за іншу на ринкових умовах з поставкою валюти не пізніше, ніж за 2 робочі дні після укладання угоди. Операції „спот” застосовуються здебільшого для негативного отримання іноземної валюти, а також для швидкого „переливання” капіталів.

Операції ”форвард” – передбачають поставку для обміну певної суми валюти на визначену дати в майбутньому (понад 2 робочі дні) за курсом, зафіксованим на момент укладання угоди до настання строку обігу (як привило через 1-6 місяців) розрахунки не проводяться. Метою операцій „форвард”, крім отримання валюти для комерційних, є страхування капіталовкладень за кордоном.

Операція „своп” – являють собою комбінацію купівлі або продажу валюти на умовах „спот” із одночасним укладенням зворотної угоди на умовах форвард. Ці операції є зручними для банку оскільки тимчасово забезпечують необхідною валютою без ризику, пов’язаного зі зміною курсу. Операції „своп” здійснюються з метою придбання банком необхідної валюти для забезпечення міжнародних розрахунків, страхування валютних ризиків.

104.

Трастові (довірчі) операції – це операції комерційних банків, пов’язані з управлінням майном і використання інших послуг в інтересах і за дорученням клієнта на правах цього довіреної особи. На підставі укладеного між банком та клієнтом договору (або заповітом) банк набуває відповідних прав і стає розпорядником майна, включаючи залишки коштів на банківських рахунках.

Гарантійні операції полягають у поручництві комерційного банку виконати грошові зобов’язання свого клієнта, якщо він буде неспроможним це зробити.

Консультаційні послуги полягають у надані банками своїм клієнтам консультацій, інформації, рекомендації з різноманітних питань.

105.