24. Договор займа и кредита

По д-ру займа замодавец передает в собств-ть заемщику деньги или др вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется выплатить займодавцу сумму займа или равное кол-во полученных им вещей того же рода и кач-ва. Д-р займа в отличие от кредит д-ра явл реальным,т.к. права и обяз-ти сторон возникают с момента передачи заемщику оговоренных сумм или вещей. Сторонами могут быть любые ю\л и ф\л.Заемщиком может явл РФ и ее субъекты – путем выпуска облигаций. Д-р займа м\б заключен в рез-те замены долга, возн из д-ров к-п, аренды им-ва, др основания, заемным обязат-вом. В случае замены долга заемным обязат-вом содержание и форма должны совпадать. Если сумма > 10 мрот, то в письм форме . Подтверждается распиской заемщика. Несоблюдение письм формы не лишает его юр силы, но в этом случае нельзя исп-ть свидетелей для подтверждения. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, кот предусм д-ром займа.Д-р м\б безвозмездным, в отличие от кредит д-ра. Если он <50 мрот и не связан с предпринимат деят-ю одной из сторон. Либо если передаются не деньги, а вещи родового признака. В остальных случаях можно назначить %, а если их размер не оговорен, то по ставке рефинансирования-размер % в годовом исчислении, подлеж уплате ЦБРФ за кредиты, предоставл кредитным орг-циям. Д-р м\б обеспечен залогом, поручительством д-р займа может предусм-ть целевое назначение займа. Отв-ть заемщика достаточно высока и обеспечена рядом штрафных санкций – можно назначить % за каждый день просрочки по д-ру или ставке рефинансирования, предусм-ть отв-ть прямо в самом д-ре.

По кредит д-ру банк или др кредит орг-ция, получившие в банке россии лицензию на осущ-е кредит операций, обязуются предост-ть ден ср-ва заемщику в размере и в сроки, уст в д-ре, а заемщик обязуется возвратить уплаченную сумму и уплатить за пользование заемными средствами уст %. Кредитором м\б только банки и кредит орг-ции. Это д-р консенсуальный,т.е. вступает в силу с момента подписания и заемщик вправе потребовать предоставления кредита по д-ру. К отношениям по д-ру кредита применяются правила д-ра займа, если иное не предусм ГК или д-ром. Т.е. кредит д-р м\б целевым, предоставлен в иностр валюте. Кредит д-р всегда возмездный. Если размер вознаграждения не уст, то по ставке рефинансирования. Предоставление кредита явл обязанностью кредитора, он может не давать денег только в случае доказанной неплатежеспособности или при наличии док-в, что заемщик не сможет их выплатить. С др стороны, заемщик вправе отказаться от кредита полностью или частично, если иное не предусм в з-не или д-ре. Тогда нужно уведомить кредитора до наступления срока его предоставления.в договоре этот минимальный срок можно предусмотреть. В случае просрочки обяз-ти по возврату заемных средств, можно начислить % сверх % по вознаграждению за каждый день просрочки, если их размер неопределен, то по ставке рефинансирования. Есть еще д-р товарного и коммерч кредита. По первому в кредит предоставляются только родовые вещи, кот возвращаются + деньги. Коммерч кредит осущ-ся не самостоятельно, а во исполнение обяз-ва по реализации товаров, выполнению работ или оказанию услуг.

25. Договор финансирования под уступку денежного требования(факторинг)— это соглаш, в силу кот одна сторона (финанс агент)передает или обязуется передать др стороне (клиенту) ден ср-ва в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику м\б уступлено клиентом финансовому агенту. Договор финансирования под уступку денежного требования возмездный, консенсуальный-д-р для закл кот достаточно соглашения сторон — признаётся заключ с момента подписания его сторонами), в некоторых случаях реальный-  вступает в силу с момента передачи объекта.

Стороны договора: финансовый агент, клиент, должник.

Финансовым агентом м\б банк и др кредит или комм орг-ции.

Клиентом м\б ю\л или гр-н, осущ предприн деят-ть.

Должником м\б любое лицо, обязанное уплатить по уступленному денежному требованию, вытекающему из д-ра между ним и клиентом.

Предмет д-ра — денежное требование, срок платежа по кот уже наступил (существующее требование), а также право на получение ден ср-в в будущем (будущее требование). Д-р закл в письм форме.

Цена договора равна стоимости уступаемого требования клиента к должнику.

Денежное требование д\б определено в д-ре клиента с финансовым агентом, кот позволит идентифицировать существующее требование в момент заключения д-ра, а будущее требование не позднее, чем в момент его возн-я. При уступке будущего денежного требования оно переходит к финанс агенту при возникновении самого права на получение с должника ден ср-в. В случае, если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, данное требование вступает в силу после наступления указанного события. Обязательства финанс агента по д-ру финансирования под уступку денежного требования могут включать ведение для клиента бух учета, а также предоставление клиенту иных финанс услуг, связ денежными требованиями, выступающими предметом уступки. Размер вознаграждения финанс агента может выражаться в твердой ден сумме; процентном соотношении к стоимости переданных требований.

Финанс агент обязан: осуществить финансирование клиента путем передачи ему ден ср-в; в предусм д-ром случаях принять у клиента необходимую документацию для ведения бух учета проводимых клиентом операций; предоставить клиенту иные финанс услуги, связ с данным денежным требованием. Основная обяз-ть клиента — уступка финанс агенту денежного требования.

Должник обязан произвести платеж финанс агенту при условии, что он получил от клиента или финанс агента письм уведомление об уступке денежного требования данному финанс агенту. Неисполнение данной обяз-ти клиентом освобождает должника от необх-ти платить новому кредитору (финанс агенту).

По д-ру финансирования под уступку денежного требования клиент несет отв-ть перед финанс агентом за недействит-ть уступаемого денежного требования. При этом клиент не несет отв-ти за неплатежеспособность должника, если в соотв с усл д-ра он отвечает лишь за действит-ть уступаемого требования.