Тема 4. Деньги: понятие, сущность, функции. Рынок денег

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом, выражающий стоимость всех других товаров и обмениваемые на любой из них.

В своем развитии деньги прошли несколько этапов, начиная от обычного (ходового) товара, кончая золотыми денежными знаками, а затем их заменителями - бумажными деньгами. В настоящее время в мире нет страны, где в качестве денег выступает золото. С появлением в обществе бумажных денег (Китай, 1224г.) возникают условия для развития инфляции. Количество бумажных денег, необходимых для обслуживания платежей и расчетов, не является произвольной величиной. Между обращающейся денежной массой, перемещающейся от покупателя к продавцам, и товарной массой, перемещающейся от производителей и продавцов к покупателям товара, имеются определенные соотношения, связи, которые носят устойчивый характер, а потому могут быть названы законом денежного обращения.

Формы денег (в их историческом аспекте):

1. Полноценные деньги – это деньги, внутренняя стоимость которых соответствует номиналу, то есть совпадает со стоимостью материала из которых они сделаны. Могут быть представлены товарами или монетами. Товары, выполняющие в разных странах и в разные времена роль всеобщего эквивалента: меха, тыквы, ракушки и др. Монеты – это определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяется штемпелем государства. Свойства полноценных денег: 1. соответствие наминала реальной стоимости металла; 2. не подвержены обесцениванию; 3. существует возможность физического использования.

2. Неполноценные деньги – это деньги, внутренняя стоимость которых существенно меньше номинала или которые вообще не имеют внутренней стоимости. Предпосылками их появления являются: 1. рост потребностей в деньгах из-за бурного развитие производства и товарно-денежных отношений (добыча золота на тот момент стала отставать от потребностей); 2. неудобство использование полноценных монет при мелких сделках (например 1 талант = 25 кг. серебра, где талант – древняя монета Израиля); 3. укрепление государства как гаранта; 4. развитие кредитных отношений; 5. стирание монет и постепенное расхождение их с номинала с реальной стоимостью. Свойства неполноценных денег: 1. их номинальная стоимость превышает реальную; 2. подвержены обесцениванию; 3. физически невозможно использовать как товар.

3. Кредитные деньги – долговые обязательства, выполняющие функцию денег (появились в начале 20 века). Изобразим графически их выделение из неполноценных денег.

Деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа, мировые деньги.

Тема 5. Кредит. Денежно-кредитная политика Кредит: сущность, функции

Кредит – это имущество или средство платежа, предоставляемое в обмен на обещание или перспективу их возврата. На практике часто применяют понятие «ссуда» – совокупность денежных средств, предоставляемых во временное пользование за плату в виде процентов.

Предоставление кредита может означать:

1. отсрочку платежа за уже полученный товар;

2. предоставление во вре

менное пользование фондов;

3. обещание предоставить ссуду;

4. предоставление ссуды.

Предоставление ссуды означает получение денег. Предоставление кредита может означать как получение денег, так и получение товара, отсрочки платежа и др. То есть кредит – более широкое понятие, чем ссуда.

Принципы кредитования:

1. возвратность. Принцип возвратности выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых средств после завершения их использования заемщиком;

2. срочность. Принцип отражает необходимость возврата кредитных ресурсов не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре;

3. платность. Принцип выражает необходимость оплаты заемщиком права на использование кредитных ресурсов. Реализуется данный принцип в установлении величины платы за кредит – банковского процента,

4. обеспеченность. Принцип выражает необходимость защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Реализуется данный принцип в установлении кредитором определенного залога,

5. целевой характер. Выдаваемые кредитором средства должны использоваться по целевому характеру. Цель выдаваемой ссуды отражается в кредитном договоре. Например, покупка недвижимости, машины и др.;

6. дифференцированный подход к заемщикам. Со стороны кредитора, как правило, существует дифференцированный подход к различным категориям потенциальных заемщиков.

Функции кредита:

1. перераспределительная – временно высвободившиеся средства выдаются в пользование другим хозяйствующим субъекта;

2. экономия издержек обращения – кредит ускоряет движение денежного потока;

3. ускорение концентрации капитала;

4. обслуживание товарооборота.