Сбережение и потребление

Потребление – индивидуальное и совместное использование потребительских благ, направленное на удовлетворение материальных и духовных потребностей людей. В стоимостной форме потребление – это сумма денег, которая расходуется населением на приобретение товаров и услуг.

Д.М. Кейнс связывает потребление с величиной дохода. Помимо уровня дохода на потребление по его мнению влияют следующие факторы:

1. ставка банковского процента;

2. ожидания изменения дохода;

3. количество денег в стране;

4.даемое изменение потребительских цен;

5. реклама;

6. демографические, технологические и др. факторы.

Рис. . Потребление

Сбережение – это потребление, перенесенное на будущее, то есть часть дохода, которая не потребляется в настоящее время.

Делая выбор между сбережением и потреблением (или, что то же самое, между потреблением настоящим и потреблением будущим), домашнее хозяйство исходит из своих настоящих доходов. При этом оно должно рассчитать доход, который предполагает получить в будущем, и оценить потребление товаров и услуг, которое сможет себе при этом позволить.

Экономические агенты (домохозяйства и др.) не потребляют весь свой доход на покупку потребительских благ, а распределяют на потребление и сбережение по трем причинам:

1. Нивелирование потребления во времени;

2. Формирование богатства;

3. Наличие процентной ставки.

Нивелирование потребления во времени

В рыночной экономике величина дохода подвержена колебаниям во времени (то доход больше, то меньше), а величина потребления более или менее постоянна (рис.).

Соответственно, экономический агент может переживать периоды:

1. Когда его доходы превышают величину расходов;

2. Когда его расходы больше, чем доходы.

Поэтому, чтобы уравновесить эти периоды экономический агент должен откладывать часть дохода на будущее (сберегать).

Рис. . Нивелирование потребления во времени

Эту же теорию подтверждает гипотеза жизненного цикла Андо и Модильяни (рис.).

Рис. . Гипотеза жизненного цикла (Андо и Модильяни)

Смысл гипотезы состоит в том, что жизненный цикл человека условно делится на «начало жизни» (детство и ранняя молодость человека), «зрелые годы» (экономическая активность человека) и «конец жизни» (пенсионное состояние человека). В первый период жизни человек не получает доход – живет за счет родителей. То есть присутствует только потребление, сбережения родителей «идут в минус» (-S). Во второй период жизни человек распределяет свои доходы в соответствии со своими потребностями, при этом часть дохода он вынужден сберегать (+S), зная, что его ожидает третий период жизни (откладывает деньги на свой пенсионный возраст). В третий период жизни человек только потребляет, сбережения «идут в минус» (-S).

Формирование богатства

Экономический агент стремиться к тому, чтобы его доходы в целом превышали расходы, что в свою очередь позволит ему создать богатство (V). Богатство создается по ряду мотивов: престиж, власть, независимость, предосторожность, формирование наследства. С целью формирования богатства он должен стремиться больше сберегать и меньше потреблять в текущее время.

Рис. . Формирование постоянного богатства (V)

Из графика получается, что формирование богатства происходит за счет снижения текущего потребления.

Наличие процентной ставки

Ткущее богатство (сбережения) можно увеличить путем сберегания денег на банковском вкладе, с начислением процентов. Это стимулирует экономического агента к сбережению.

Выделяют два понятия банковских ставок:

1. Номинальная ставка процента (i) – назначается банками по кредитным операциям;

2. Реальная ставка процента (r) – отражает реальную покупательную способность дохода, получаемого в виде %, с учетом инфляции.

Взаимосвязь номинальной и реальной банковских ставок описывается уравнением И.Фишера:

i = r - h_t

где h_t – темп инфляции.