Тема 3. Кредитные организации

1. Понятие и виды кредитных организаций

2. Создание кредитной организации.

3. Лицензирование деятельности кредитной организации.

1. Понятие и виды кредитной организации.

Банки и иные кредитные организации играют важную роль в развитии экономики любого государства. Кредитные организации активно работают как с собственными денежными средствами, так и с привлеченным капиталом.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции.

Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: 1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; 2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные виды банковских операций, предусмотренных ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В состав банковской системы РФ входят три основных вида небанковских кредитных организаций:

1) клиринговые учреждения – организации, которые являются центром взаимных расчетов и которые на основании лицензии ЦБ РФ, имеют право осуществлять расчетные операции;

2) расчетные центры организованного рынка ценных бумаг – кредитная организация, имеющая корреспондентский счет, открытый в подразделении расчетной сети ЦБ РФ и уполномоченная на основании договора с ЦБ РФ обеспечивать денежные расчеты участников сделок на рынке ценных бумаг путем открытия им счетов и осуществления денежных переводов по этим счетам;

3) организации инкассации – кредитные организации, которые на основании лицензии ЦБ РФ вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Банковские операции включают:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады.

2. Размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме.

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

8. Выдача банковских гарантий.

9. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кроме того, кредитные организации вправе осуществлять следующие виды сделок:

1. Выдача поручительств за 3х лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.

2. Приобретение прав требования от 3х лиц исполнения обязательств в денежной форме.

3. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом на основании заключенных договоров с физическими и юридическими лицами.

4. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

5. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфах для хранения документов и ценностей.

6. Лизинговые операции.

7. Оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитным организациям запрещено заниматься: торговой, производственной и страховой деятельностью.