Тема 6: Договор банковского счета.

1. Понятие договора банковского счета. Виды счетов.

2. Содержание и форма договора банковского счета.

3. Ответственность сторон по договору.

1. Понятие договора банковского счета. Виды счетов.

Взаимные расчеты – составная часть всех гражданско-правовых обязательств.

Осуществление наличных и безналичных расчетов производятся на основании договора банковского счета.

По договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор банковского счета – консенсуальный, двусторонний как по количеству участвующих сторон, так и по наличию прав и обязанностей у каждой стороны, возмездный.

В соответствии с п.2 ст.846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет, на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях. Банк не вправе отказать в открытии счета, в осуществлении операции по счету, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможностей принять на банковское обслуживание.

Сторонами договора банковского счета, с одной стороны, являются ИП и ЮЛ, а с другой стороны – кредитные организации, имеющие право открывать и обслуживать банковские счета.

В зависимости от содержания правоспособности клиентов и круга операций с денежными средствами, выделяют несколько видов счетов.

1. Наиболее распространен расчетный счет. Он отрывается всем коммерческим организациям для осуществления операций, предусмотренных договором банковского счета, а также физическим лицам, имеющим статус ИП.

Расчетные счета могут открываться некоммерческим организациям, при условии осуществления ими коммерческой деятельности. Эти счета также могут открываться филиалам и представительствам ЮЛ по ходатайству последних, при условии, что филиалы и представительства осуществляют коммерческую деятельность.

С расчетного счета клиенты банков вправе осуществлять все виды безналичных расчетов. Клиенты вправе получать услуги кассового характера, они вправе производить операции по купле-продаже иностранной валюты, ценных бумаг и т.д.

2. Текущий счет – открывается некоторым учреждениям, финансируемым за счет бюджетных средств, а также филиалам и представительствам ЮЛ.

3. Бюджетные счета открываются субъектам, которые управомочены распоряжаться денежными средствами бюджета всех уровней.

4. Валютные счета открываются клиентам для проведения операций в иностранной валюте.

5. Ссудные счета имеют строго целевой характер и предназначены исключительно для осуществления операций, связанных с кредитованием клиентов.

6. Корреспондентские счета – счета, на которых учитываются взаимные расчеты банков. В соответствии с законодательством, кредитные организации обязаны иметь корреспондентские счета в ЦБ РФ. От имени банка России, корреспондентские отношения с кредитными организациями, вступают рассчетно-кассовые центы и на корреспондентские счета распространяют свое действие нормы о договоре банковского счета.