Глава 2.5. Страхование

Экономическая категория страхования является составной частью категории финансов, но в отличие от финансов страхование охватывает только сферу перераспределительных отношений.

Страхование характеризуют следующие признаки:

• наличие страхового риска;

• замкнутая раскладка ущерба;

• перераспределение ущерба;

• возвратность страховых платежей;

• самоокупаемость страховой деятельности.

Актуальность развития страхования определяет:

• рост числа собственников, которые стремятся защитить свое имущество от вероятных рисков;

• сужение сферы воздействия государства на развитие производства и распределение материальных благ, что увеличивает риски предпринимателей;

• слабая социальная защищенность людей;

• возрастание стоимости имущества и его диверсификация;

• научно-технический прогресс, сопровождающийся увеличением технологических рисков.

Страхование в основном решает две задачи:

• возмещение ущерба юридическим и физическим лицам, пострадавшим при возникновении неблагоприятных событий разного рода;

• сбережение, т.е. создание человеком капитала, предназначенного для осуществления намеченной им цели.

Страхование является гарантом компенсации ущерба. Оно во многом освобождает бюджет от расходов по возмещению убытков.

Страхование – стабильный источник инвестиционных ресурсов государства и в этом отношении оно имеет стратегическое значение для укрепления и развития национальной экономики.

Для того, чтобы осуществить экономические отношения через страхование, должны иметь место объект страхования и два субъекта страхования: страхователь и страховщик.

Страхование осуществляется в двух формах:

• обязательное (по закону);

• добровольное (по договору).

Набор различных видов страхования, к которым может прибегнуть страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка. Виды страхования однородных объектов группируются в отрасли. Различают пять отраслей страхования:

• личное, где объектом выступает жизнь, здоровье, трудоспособность людей;

• имущественное, где объектом выступают товарно-материальные ценности и имущество страхователя;

• социальное, где объектом выступает уровень доходов населения;

• страхование экономических рисков;

• страхование гражданской ответственности.

В качестве субъективного финансового инструмента страхование реализуется через страховую политику и страховой менеджмент.

Особое внимание при этом уделяется научно- обоснованной организации страхования. Основными сферами организации страхования служат: государственное страхование и международное страхование.

Вопросы для самоконтроля

1. Для чего в обществе используется страховая защита?

2. Назовите основные задачи страхования.

3. Назовите сущностные признаки экономической категории страхования.

4. Какие формы страхования Вам известны? Как они различаются?

5. Какие отрасли и подотрасли страхования Вы знаете? В чем состоят их различия?

6. Каковы перспективы развития страхования в России?

Практическое задание

Назовите основные законодательные акты по вопросам страхования в России.