29. Основные функции Центрального банка

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно сПравительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

30. Активные операции Центрального банка

Активные операции – это операции по размещению банковских ресурсов. К основным активным операциям центральных банков относятся:

ссудные операции; вложения в ценные бумаги; покупка иностранной валюты и золота; вложения в основные средства (здания, оборудование, включая компъютеры).

Ссудные операции представлены двумя видами: краткосрочными ссудами банкам и правительству. Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются под обеспечение векселями, государственными ценными бумагами и другими активами. Для покрытия временных кассовых разрывов между текущими доходами и расходами госбюджета могут быть предоставлены краткосрочные ссуды казначейству.

31. Пассивные операции Центрального банка

Пассивные операции – это операции по формированию банковских ресурсов.

К пассивным операциям центральных банков относятся:

эмиссия банкнот; прием депозитов коммерческих банков и казначейства (минфина); получение кредитов от международных финансово-кредитных организаций или других центральных банков; выпуск собственных долговых ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных сертификатов; операции по формированию собственного капитала и резервов.

34. Активные операции коммерческих банков

АОКБ – это операции, отражающие размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения доходов.

Соответственно Активы можно определить как вложения банка, приносящие ему доход.

Активные операции банков учитываются на активных счетах баланса. Остаток на том или ином активном счете банка показывает объем средств, вложенных банком в данный конкретный актив.

Активные счета всегда имеют дебетовое (отрицательное) сальдо (остаток). Увеличение остатка по активному счету означает расходную операцию. Уменьшение остатка по активному счету означает приходную операцию.

Основные активные операции коммерческих банков:

1. Ссудные операции – операции по предоставлению заемщику денежных средств на принципах срочности, возвратности и платности.

Разновидностями ссудных операций также являются:

• Учет векселей;• Факторинг;• Лизинг;• Размещение средств в межбанковские кредиты и депозиты;• Уступка прав требования;• Сделки покупки-продажи финансовых активов с отсрочкой платежа и т.д.

2. Кассовые операции – операции с наличными денежными средствами.

3. Фонд. операции – операции с ценными бумагами на организованном и неорганизованном рынках ценных бумаг.

4. Комис.опер. – операции, осуществляемые от имени, по поручению и за счет клиентов. Например, покупка-продажа иностранной валюты, драгоценных металлов, доверительные операции и.т.д. Такие операции приносят банку комиссионный доход.

5. Инвестиционные операции – вложение средств банком в паи и ценные бумаги небанковских структур.

Активы банка делятся на приносящие доход и не приносящие доход. К активам, не приносящим доход, например, относятся наличные денежные средства в кассе банка, вложения банка в основные средства и пр.

Активы также делятся по уровню ликвидности:

Высоколиквидные активы – активы, которые банк может реализовать мгновенно (касса, корреспондентский счет).

Активы текущей ликвидности – активы размещенные сроком до 30 дней. Т.е. такие активы банк может реализовать только по истечении данного срока.

Активы долгосрочной ликвидности – активы размещенные сроком более 30 дней.

Неликвидные активы – активы, которые реализовать невозможно или очень затруднительно.

На активы банка в порядке, установленном Банком России, создаются резервы на возможные потери.