Тема 6. Расчётные и кредитные правоотношения в торговле Вопросы для самопроверки

1. Назовите отличительные особенности договора займа от кредитного договора в торговой деятельности?

2. Каковы основания возникновения заёмных и кредитных обязательств?

3. Что является предметом договора займа, и каковы, его основные элементы?

4. Как оформляется договор займа?

5. В чём проявляется специфика целевого займа (кредита)?

6. Как определяется договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)? Каков предмет договора факторинга?

7. Как заключается и оформляется договор банковского счёта?

8. Что называется безналичными расчётами в торговой деятельности? В каких формах могут осуществляться безналичные расчёты?

9. В каких случаях и в каком порядке осуществляется списание денежных средств с банковского счёта? При каких условиях возможно ограничение проведении операций по счёту и каковы виды этих ограничений?

Задача 1

Банк заключил с ЗАО кредитный договор. Кредит предназначался для приобретения мини-хлебопекарен. В качестве обеспечения исполнения кредитного договора был установлен залог товаров в обороте. В ходе последующей проверки обеспечения банком было установлено, что установленного в договоре количества товаров на складе заёмщика нет. Банк потребовал от заёмщика возврата полученных сумм и уплаты процентов по кредитному договору, включая проценты за оставшийся шестимесячный срок действия договора. ЗАО возражало против возврата суммы займа, ссылаясь на то, что оно было вправе использовать товары, заложенные банку, поскольку сторонами был избран не твёрдый залог, а зоолог в оборот. Кроме того, заёмщик полагал, что в случае расторжения договора он обязан уплатить проценты только за период, предшествующий возврату денежных средств. Не придя к соглашению, стороны обратились в арбитражный суд.

В каких случаях кредитор имеет право досрочно взыскать сумму займа (кредита)? Кто прав в данном споре?

Задача 2

ООО поставило торговой компании продукты питания. Договором поставки была предусмотрена оплата через 30 дней после их передачи. В договоре также содержалось указания на то, что к обязательствам сторон применяется действующее законодательство о поставках. В установленный срок деньги не были зачислены не счёт ООО. Через три месяца поставщик предъявил иск к покупателю, потребовав исполнения обязанности по оплате продуктов, а также уплаты процентов в порядке, установленном ст. 811 ГК. Покупатель в отзыве на исковое заявление поставил под сомнение возможность применения правил о займе и кредите к возникшему обязательству, поскольку между сторонами был заключён договор поставки, а не кредитный договор.

Какова природа обязательства, возникшего между названными лицами? Как может быть разрешён спор?

Задача 3

ОАО «Искра» закупило продукты питания у ООО «Синявино, ЛТД». Денежные средства должны были быть перечислены в качестве аванса платёжным поручением на счёт продавца. Однако ввиду ошибки операциониста банка деньги были перечислены на счёт другого предприятия. В результате через месяц ООО «Синявино, ЛТД» предъявило к ОАО «Искра» требование об уплате пени за просрочку оплаты купленных продуктов. В свою очередь ОАО «Искра» потребовало от банка уплаты неустойки за неправильное списанием банком сумм, причитающихся ООО «Синявино, ЛТД», а также возмещение убытков, представляющих собой упущенную выгоду ОАО «Искра».

Банк отказался удовлетворить требования покупателя, ссылаясь на то, что в договоре банковского счёта между ним и ОАО «Искра» вообще не установлено какой-либо ответственности за нарушения им своих обязательств. Наоборот, в этом договоре содержится пункт, устраняющий ответственность банка за упущенную выгоду клиента.

Каковы основания и формы ответственности банка по договору банковского счёта? Кто прав в этом споре?

Решите дело.