Тема 9: Комерційні банки

1. Сутність та основні види комерційних банків

2. Функції комерційних банків

3. Банківські послуги

1. Банк—це установа, що акумулює грошові кошти і заощадження та здійснює різні банківські операції.

Банки можна класифікувати наступним чином:

1. За формою власності розрізняють: акціонерні, неакціонерні, кооперативні, муніципальні, комунальні, державні, змішані та міжнародні.

Акціонерні банки організовуються у формі акціонерних компаній.

Неакціонерні банки знаходяться у власності партнерів або індивідуальних осіб.

Кооперативні банки—кредитно – фінансові інститути, що створюються товаровиробниками на ділових засадах для задоволення взаємних потреб.

Кооперативні банки створювалися на умовах добровільного об'єднання грошових коштів фізичних та юридичних осіб.

Основне завдання їх діяльності—надання кредитів та здійснення інших банківських операцій на пільгових умовах для членів банку.

Муніципальні банки—різновид ощадних установ, які здійснюють практично всі види банківських операцій, а роль муніципалітетів зводиться до гарантії їх зобов’язань і призначення керівних органів (Німеччина). комунальні банки—це кредитні установи, призначені для користування та фінансування житлового і комунального господарства. Більша частина їх акцій належать місцевим органам влади.

Державні банки представляють собою кредитні установи, що знаходяться у власності держави.

Змішані банки—це банки за участю державного і приватного капіталу.

Міжнародні банки—це м/к кредитні організації, створені на основі міждержавних договорів з метою регулювання валютних і кредитно – фінансових відносин (МВФ, МБРР, Європейський інвестиційний банк, ЄБРР).

2. За терміном надання кредитів—банки короткострокового, середньострокового, довгострокового кредитування.

3. За національною належністю—національні та іноземні банки.

Національні банки—це банки, що належать повністю або частково національним інвесторам (якщо 51% акцій і більше належать інвесторам даної країни).

Іноземні банки—це банки, які повністю або частково належать іноземним інвесторам (функціонують у вигляді закордонних відділень та філій великих банків).

4. За функціями та характером діяльності виділяють депозитні, універсальні та спеціалізовані банківські установи.

Депозитні банки—це банки, які здійснюють кредитно – розрахункові та довідчі операції за рахунок залучених депозитів.

Універсальні банки—це кредитні установи, що здійснюють всі основні види банківських операцій: депозитні, кредитні, розрахункові, фондові, довірчі.

Спеціалізовані банки характеризуються вузькою спеціалізацією:

• Інвестиційні, що мобілізують ресурси та надають позики шляхом випуску і розміщення облігацій, здійснюють купівлю – продаж акцій та облігацій за свій рахунок, надають кредити покупцям цих підприємств.

• Ощадні банки.

• Банки розвитку здійснюють кредитування промисловості в масштабах всієї країни або ж окремих галузей економіки.

2. Банки виконують такі основні функції:

1. Мобілізація тимчасово вільних грошових коштів і перетворення їх в капітал

2. Кредитування підприємств, держави, населення

3. Здійснення розрахунків та платежів в господарстві

4. Емісійно – засновницька діяльність виконуються банками шляхом випуску і розміщення цінних паперів

5. Консультування, надання економічної та фінансової інформації (по злиттю та поглинанню новим інвестиціям реєстрації підприємств, складанню річних звітів в операції по страхуванню населення).

3. Банківські операції можна поділити на такі групи:

• Кредитні, розрахункові, касові

• Міжбанківські розрахункові операції

• Вексельні, операції з цінними паперами, операції з валютою, посередницькі, фінансові.

Кредитні операції—це операції по наданню вільних ресурсів позичальнику на умовах платності, терміновості та повернення.

Розрахункові операції—це зберігання коштів клієнтів, рух, переміщення їх за розпорядженням власників грошей.

Касові операції—це операції по прийому і видачі грошей та цінностей клієнтам банку через касу банку.

Міжбанківські операції передбачають розрахунки між банками та іншими кредитними установами.

Вексельні операції банк здійснює як з власними векселями, так із векселями інших підприємств, видачу позик до запитання під забезпечення векселів і т.д.

Операції з цінними паперами. Банк може випускати власні акції, облігації, сертифікати, векселі для збільшення статутного фонду банку, для залучення позикових коштів і здійснювати купівлю – продаж цінних паперів інших підприємств і банків.

Операції з іноземною валютою полягають у купівлі у фізичних та юридичних осіб та продажу їм готівкової валюти, що знаходиться на рахунках і вкладах.

Посередницькі операції досить різноманітні. Банки виступають в ролі посередників та консультантів з різних угод і переказ грошей, оформлення цінних паперів, управління майном і т.д.

Фінансові операції банк здійснює при реалізації державних, акціонерних облігацій тих позик, тобто бере на себе зобов’язання виплачувати капітал держателям облігацій.