18. Кредитная система и ее организации

С функциональной точки зрения под кред. С-мой понимается сов-ть кредитно-расчетных отношений, форм и методов кред-ния; с институциональной точки зрения-сов-ть кредитно-финансовых учреждений страны.

Первая трактовка понятия кред. С-мы (функциональная кредитная система) связана с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита. В этом случае под кред. С-мой понимается сов-тькоммерч., банк., госуд., ипотечного, потребительского, инвест., инновационного и др. Форм кредита.

Основными формами кредита являются:

-коммерческий кредит

Связан с торгово-посредническими операциями и п.с. Отсрочку платежа за поставленный товар.Коммерч. Кредит предоставляется поставщиком (или посредником) покупателю. Коммерч. Кредит может оформляться либо записью по открытому счету, либо векселем.

-банковский кредит.

В качестве одной из сторон кредитных отношений может выступать банк, тогда кредит называется банковским. Разновидностью банк. Кредита служит межбанковский (когда обе стороны кредитных отношений-банки).

С институциональной точки зрения под кред. С-мой понимается сов-ть кредитных учреждений (институциональная кредитная система). Под кред. Учреждением понимается учреждение, к-рому разрешенакред. Деят-ть, т.е. Привлечение ден. Ср-в и предоставление их в ссуду.

Кред. С-ма экономически развитой страны имеет след. Вид:

1. Центральный эмиссионный банк

2. Банковский сектор:

2.1. Коммерческие банки;

2.2. Универсальные;

2.3. Специализированные банки, в т.ч.:

-сберегательные банки;

-инвестиционные банки;

-ипотечные банки;

-торговые;

-инновационные банки;

-др. Специализированные банки.

3. Специализированные небанковские учреждения:

-инвестиционные компании;

-финансовые компании;

-пенсионные фонды;

-страховые компании;

-ссудо-сберегательные ассоциации;

-кредитные союзы;

-ломбарды и т.д.

18. Ссудный капитал в формировании кредита.

Кредит — система эк. Отношений, в процессе к/х происходит движ-е ссудного капитала(ск).

Ск— это совокупность ден. Ср-в, предоставляемая во временное пользование и за плату. Его основные черты: это собственность, владелец которой продает право на ее временное использование (а не сам капитал); это своеобраз. Товар, потребительная стоимость к/го определяется способностью обеспечивать прибыль заемщику; при этом часть прибыли исп-ся в качестве оплаты кредитору; в момент передачи обычно находится в ден. Форме.

Источники образ-яск:

• Свободные дс гос-ва, ю/ф/л, находящиеся на депозитах вко. Они приносят своим владельцам фиксированный доход;

• Ср-ва, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала по причинам несовпадения времени реализации произведенной пр-ции со сроками факт. Осущ-я затрат на приобретение м-лов, выдачу з/п и т.д.; формир-я аморт. Фонда; наличия нераспр. Остатка прибыли.

Все эти ср-ва аккумулируются на р/с в обслуживающих их ко. Этими средствами банки могут пользоваться бесплатно, без получения согласия владельцев дс. За право пользования кред. Ресурсами взимается плата, в виде ссудного процента. Эк. Сущность с% - заемщик, пользуясь доп. Ср-ми, получает доп. Прибыль, к/я должна быть распределена м/у заемщиком и кредитором.

Ск — это товар. Сущ-ет рынок, где он обращается. Этот рынок ск, где объектом сделки является ден. Кап-л, предоставляемый в кредит, и формир-ся спрос и предложение на этот кап-л. Особ-ть рынка - это однородный р-к, т.к товар имеет т-ко ден. Форму. Различ-сяусл-я сделок, они дифференцируются по  и срокам предоставления кредита. Движ-е ск м-т осущ-ся 2 путями:1денежные потоки идут ч/з банковскую систему; 2денежные потоки идут м/у  и др ю/л.

Уч-ки р-каск: первичные инвесторы — владельцы свобод. Фин. Ресурсов; специализ-е посредники — финансово-кредитные организации, к/е осущ-т аккумуляцию дс и превращение их в ск; заемщики (ю/ф/л, гос-во), к/е испытывают недостаток в финн. Ресурсах и готовы заплатить посреднику за право пользоваться этим товаром.

Р-к ск состоит из след. Частей:ден. Рынок — совок-ть всех краткоср. Кред. Операций, обслуж-х движ-е об. Кап-ла: р-к кап-лов — совок-тьсреднеср- и долгоср- операций, обслуж-х движ-е ос; фонд. Р-к — совок-тькред. Операций, обслуж-х движ-е цб; ипотеч. Р-к — совок-тькред. Операций, обслуж-х р-к недвиж-ти.