18. Коммерческие банки: понятие, функции и виды

Деят-ь ко в рф регламент-сяфз "о банках и банк. Деят-ти" ко - это ю/л, осн. Деят-ть - извлечение прибыли от посреднической деят-ти на ден.рынке.

Коможет образоваться в виде любой формы собст-ти. Ко для осущ-я своейдеят-ти должна получить лицензию от цбрф.

Кб - это ко, которая имеет исключит. Право на осущ-е всех видов банк.Операций: (привлеч-е во вклады дс ф/ю/л; размещ-е привлеч.Дс от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банк.Счетов ф/ю/л.)

Нко - имеет право осущ-ть отдел. Виды банк. Операций, допустимое сочетание которых определяется цбрф. В завис-и от ф-ции назначения нко могут обслуж-ть ю/л на валют.р-ке, на р-кемежбанк. Кредитов, р-ке драгоценных металлов.

Расчетные нко осуществляют следующие виды деят-ти: открытие и ведение банк. Счетов ю/л; расчеты по поручению ю/л в т.ч. Банков-корреспондентов по их банк. Счетам.

Нко инкассации производит инкассирование дс, векселей, платежей и расчетных документов.

Нко не имеют права привлекать дс ю/ф/л во вклады с целью их размещения от своего имени за свой счет.

Банки можно классифицировать по разным признакам:

1. По объему и разнообразию операций:универсальные;специализированные.

2. По наличию филиальной сети:имеющие филиал;не имеющие филиал.

3. По терр-мухар-ру действия:региональные-деят-ть ограничена тер-рией,экстерриториальные-деят-ть не ограничена опред. Тер-рией.

4. По сфере деят-ти:-спец. Банки, для фин-ния отд. Целевых регион. Программ;-банки, не ограниченные деят-тью в опред. Отраслях.

5. По форме создания:-акционерные, паевые.

6. По размеру:-крупные;-средние;-мелкие.

18. Операции коммерческих банков

1.кр-е а) ипотеч.-кр-е на стр-во или приобр-е жилья. Жилье нах-ся в собств. Б до полной уплаты; б)овердрафт- кр-е банк. Счета заемщика (р/с, т/с); в)кр. Линия –откр-ся на любой срок для заемщиков у к/х периодически возникает потребность в кр. Ресурсах, ч/з примерно один. Пер-д времени. Заемщик дол-н обладать устойч. Фин. Положением. (кр.линиявозоб, невозоб.); г)потреб. Кр-е (ритейн или банк.Разница) всделкеучаст-т 3 лица: потребитель (заемщик), банк-кредитор, производитель-магазин.

2.рко клиентов. В отделе рко на основании письм. Заявления от ∆ откр-сяр/с, осущ-ся прием налич. И зачисл. ∑на р/с, выдача нал. И списание опред.∑ с р/с, перевод ден. Ср-в по поручению клиентовс одного счета на др., обслуживание по удален. Терминалам.

3. Операции с ц.б.: а)обслуж-е клиентов на бирже от своего имни и за счет клиента; б)покупка и продажа акции от своего имени и за свой счет; в)от своего имени за счет клиента по своему усмотрению (трастовые операции); г) операции с деривативами (опцион-сделка дающ. Право 1 лицу купить у др.в опр. Момент в будущ. К/е-либо активы по заранее оговор. Цене. Фьючерс обяз-во одной стороны приобрести у др. Активы по заранее оговор. Цене в будущ. В опред. Дату. Форвард–сделка «наперед», обращ-ся они вне биржи, их нельзя перепродать и по ним осущ-ся реал. Поставка оговор. В контракте активов.)

4. Инкассацию ден. Ср-в, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов.

Пассивные операции коммерческих банков-это сов-ти операций, обеспечивающих форм-ние ресурсов коммерч. Банка. Ресурсы коммерч. Банка могут быть сформированы за счет собственных и привлеченных ср-в. К собственным ср-вам (ресурсам) коммерч. Банка относятся его уставный и добавочный капитал, фонды и страховые обязательные резервы, а также нераспределенная прибыль.

Активные операции банков-это операции, посредством к-рых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности. Таким образом, от качественного осуществления активных операций зависят ликвидность, доходность, а, следовательно, фин. Надежность и устойч-ть банка в целом. Активные банковские операции многообразны по форме, назначению, эконом. Содержанию, ликвидности, степени доходности и риска.

Комиссионно-посреднические операции банков-это такие операции, к-рые банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвлекая при этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных ср-в, за вознаграждение в виде комиссионных.