23.На какой срок выдается лицензия на осуществление банковских операций

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двухкратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

24. Виды лицензий

Могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• генеральная лицензия.

25. Каким требованиям должен удовлетворять банк для получения дополнительных лицензий?

С целью расширения своей деятельности банк может получить дополнительные лицензии. Для их получения он Должен быть в течение последних б месяцев финансово Устойчивым; выполнять установленные Банком России требования к размеру капитала; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования банка России к сотрудникам кредитной организации; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций. Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

26. Какие права дает генеральная лицензия и какие требования необходимо выполнить для ее получения?

Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" требования к размеру собственных средств (капитала). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Банк, имеющий генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже 180 миллионов рублей, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства. Банк, имеющий генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже 180 миллионов рублей, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

27. Раскройте понятий внешние и внутренние подразделения коммерческого банка?

Внешними (территориально удаленными) организационными структурами банка могут являться все или некоторые из следующих форм подразделений: дочерние организации, филиалы, отделения, дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, представительства, а также разнообразные группы и объединения (только банковские и иные — с участием банков и небанковских организаций). Почти все они могут характеризоваться как формы конкурентной экспансии банков на новые рынки, поскольку так или иначе рассчитаны на освоение финансовых ресурсов новых групп клиентуры, новых видов производств (отраслей) и новых территорий, с которыми или на которых уже работают другие банки и иные кредитные организации.

Внутренние Организационные структуры внутреннего построения банка с определенной долей условности делятся на две большие группы: классические и адаптивные. К классическим (традиционным) формам организационного построения банков относятся: функциональные подразделения и службы; дивизиональные подразделения и службы.

Функциональные структуры — это более или менее обособленные подразделения (службы), реализующие функции в соответствии с делением всей деятельности банка на главные части или отрасли, которые достаточно легко разграничить содержательно.

Функциональный тип организации внутренних подразделений для российских (и не только российских) банков можно считать традиционным. Такой принцип организации, если он проведен грамотно и последовательно, обеспечивает конкурентные преимущества за счет углубления специализации, четкости, надежности коммуникаций, отсутствия дублирования, что позволяет оперативно принимать и реализовы-вать необходимые управленческие решения.

Адаптивными считаются организационные структуры, создаваемые банками на временной или постоянной основе для решения тех или иных дополнительных, вспомогательных (на данный момент времени) задач, позволяющие им верно реагировать на новые процессы в экономике, финансах, приспосабливаться к изменяющимся условиям деятельности. К их числу можно отнести: 1) проектные структуры (особые подразделения, создаваемые на временной основе для реализации крупномасштабных проектов, в том числе совместных инвестиционных); 2) подразделения (службы), создаваемые для разработки и последующей реализации клиентам нового банковского продукта; 3) представительства; 4) банковские группы, объединения, холдинги; 5) финансово-промышленные группы с участием банков.

28. Определите отличительные черты филиала и представительства коммерческого банка

В отличие от филиалов представительства не имеют права выполнять фактические действия, а их компетенция ограничивается только юридическими действиями - заключение контрактов, защита интересов юридического лица и т.д. Например, в отличие от филиалов коммерческого банка его представительство не имеет права осуществлять банковские операции, а может только представлять интересы банка вне его местонахождения (например, пропагандировать услуги своего банка среди потенциальных клиентов) и защищать их.

29. Охарактеризуйте порядок открытия внешних подразделений и их основные функции

30. Дайте определение понятиям активные и пассивные операции коммерческого банка

Активные банковские операции – операции по размещению собственных и заемных средств с целью получения доходов. К ним относятся ссудные, учетно-ссудные, фондовые, инвестиционные и комиссионные операции

Пассивные банковские операции – операции по накоплению собственного капитала и привлечению средств (открытие депозитов, получение межбанковских кредитов, выпуск ЦБ).

33. Выделите основные принципы функционирования коммерческих банков

Основополагающим принципом деятельности коммерческого банка

является работа в пределах имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах.

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего, это относится к срокам тех и других. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его ликвидность оказывается под угрозой. Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличения удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов.

31-36 дайте определение понятиям банковские и небанковские операции, приведите примеры и выделите отличительные признаки. Банковские операции: В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят: 1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2. размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8. выдача банковских гарантий[1]; 9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов 5. Какими видами деятельности не имеет права заниматься кредитная организация Кредитные организации не имеют права заниматься какими-либо иными видами деятельности, кроме определенных в учредительных документах 6. Выделите основные принципы функционирования коммерческих банков. При этом банк может: · осуществлять безналичные платежи в пользу других банков; · предоставлять другим банкам кредиты; · получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных ресурсов. Прежде всего это относится к срокам тех и других. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам (то есть ликвидность) оказывается под угрозой. Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличения удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов.  Второй принцип: полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности  Третий принцип: взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные. Четвертый принцип: регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет "правило игры" для коммерческих банков, но не может давать им приказов. 7. Проклассифицируйте коммерческие банки по форме собственности, по территориальному признаку, по организационно-правовой форме, по степени независимости, по масштабу деятельности, по отраслевой, клиентской специализации Коммерческие банки можно классифицировать следующим образом. 1. По характеру экономической деятельности выделяются эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения. Эмиссионный банк – это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков – банкнот и являющийся центром и регулятором банковской системы (Центральный банк). Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Специализированные банковские учреждения могут заниматься кредитованием какого-либо определенного вида деятельности. К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки. 2. В зависимости от принадлежности капитала (по форме собственности) выделяют: · государственные банки, когда
		банков стали специализироваться на долевом участии, покупке выпущенных предприятиями облигаций или предоставлении долгосрочных займов, рефинансируя самих себя выпуском акций и облигаций. Другие, наоборот, специализировались на учёте векселей, банковском акцепте и краткосрочных кредитах, финансируемых из депозитных средств. Некоторые занимались двумя видами деятельности сразу, что привело большинство из них к разорению во время кризисов XIX—XX веков. Именно вследствие этих разорений в некоторых странах появилась специализация банков. В некоторых странах до недавнего времени универсальных банков не было, существовали только специализированные. Их специализация была закреплена законодательно, причём банки могли специализироваться на одной или нескольких видах банковских операций. К странам, где принцип специализации банков был законодательно утверждён, относятся США, Япония, Канада. 9. Назовите органы управления коммерческих банков и их функции высшим органом управления банком является общее собрание акционеров. Оно созывается ежегодно для решения следующих вопросов: изменение устава банка, его уставного капитала, утверждение итогов годовой деятельности банка, распределение доходов, избрание совета банка и других. Совет директоров (наблюдательный совет) осуществляет общее руководство деятельностью банка, выполняет поручения совета банка и собрания акционеров, несёт ответственность за результаты работы банка. Совет директоров определяет приоритетные направления в деятельности банка, его кредитную, инвестиционную, валютную политики. Он рекомендует размеры дивидендов, использование резервного фонда, создание филиалов, утверждает заключение крупных сделок, выдачу крупных кредитов. Руководство текущей деятельностью банка осуществляется либо единоличным органом (директором, генеральным директором), либо единоличным исполнительным органом (правительством банка и дирекцией). В последнем случае, директор также осуществляет функции председателя правления банка. К компетенции исполнительного органа относятся все вопросы руководства текущей деятельностью банка (кроме тех, которые по уставу решает общее собрание). Количество отделов в банке зависит от величины банка и характера его деятельности, сложности и разнообразия банковских услуг, предоставляемых клиентам. Для контроля над финансово-хозяйственной деятельностью банка, на общем собрании акционеров банка избирают ревизионную комиссию или ревизора. Ревизионная комиссия проверяет результаты деятельности банка за год, за другое время, как по собственной инициативе, так и по решению общего собрания акционеров. Общее собрание акционеров утверждает аудитора банка и размер оплаты его услуг. 10. Может ли кредитная организация осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг Кредитные организации осуществляют профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в порядке, установленном законом для профессиональных участников рынка ценных бумаг. Деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг лицензируется тремя видами лицензий: · лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг · лицензией на осуществление деятельности по ведению реестра · лицензией фондовой биржи Профессиональные участники рынка ценных бумаг — юридические лица, которые осуществляют следующие виды деятельности: · брокерская деятельность · дилерская деятельность · деятельность по управлению ценными бумагами · деятельность по определению взаимных обязательств (клиринг) · депозитарная деятельность · деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг · деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг