24.Депозитні послуги банківських установ, їх види та характеристика.

Депоз. політика – це с-ма заходів банку чи фін. установи із формування портфеля депоз. послуг, різноман. форм і методів здійсн. цих заходів, визнач. його конкурентних позицій на одному сегменті ринку та забезпеч. Стійкості і надійності ресурсної бази.

Депозит – це вклад. грош. коштів у готів. або без гот. ф-мі, в нац. або іноз. валюті, що передаються в банк їх власником для зберігання на певних умовах.

Комерц. банки формують за рах. депозитів основну ресурсну базу для зійсн. активних операцій. Ринок банк. ресурсів поділ. на 3 елементи:

1)ринок міжбанк. кредитів;

2)депозити юр. осіб;

3)депозити фіз.. осіб;

Крім цих, важливим методом залуч. коштів є також угода про зворотній викуп ( операції РЕПО ).

Депозити класиф. за такими ознаками:

1.за терміном і порядком залуч. коштів:

- спеціальні ( різдвяні, відпускні і т. д. );

- депозити до запитання;

- строкові ( 1, 3, 6 міс., рік і т. д. )

2.за рівнем платності:

- безкоштовні;

- платні;

3.за способом оформлення:

- оформлені договор.;

- оформлені ощадною книжкою;

- оформлені ЦП;

25.Платіжні системи і переказ грошей. Основні види банківських платіжних систем.

Платіжна с-ма – це платіжна орг-ція та члени плат. с-ми і сукупність відносин, що виникають між ними при переказі грошей.

Основними послугами, які здійсн. через плат. с-ми є переказ грошей, відкриття рахунків клієнтом членами плат. с-ми, проведення реконсиляції, еквайрінгу тощо.

Формув. плат. систем, заг. порядок переказу коштів та відповід. суб’єктів переказу регул. в У. ЗУ «Про плат. с-ми і переказ грошей в У.» від 16.05.01.

Постанова НБУ «Про здійсн. опер. засобів» 30.04.10.

Розрізняють плат. с-ми таких видів:

1)за місцем здійсн. платежів:

- внутрішньодерж. плат. с-му;

- міжнародну;

2)залежно від кільк. учасників і масштабів діяльн.:

- локальні;

- міжбанківські: а)нац.; б)регіональні; в)міжнародні;

Переказ грошей – це послуга, що передбачає рух визначеної суми коштів з метою її зарахування на рахунок одержувача. Члени плат. систем можуть відкривати клієнтам 2 види рах.: депозитні і поточні.

Питання щодо ведення і відкриття рах. регулює НБУ з урах. правил конкретної платіжної с-ми.

В Україні можуть створ. як банківські, так і не банк. плат. с-ми. Небанк. плат. с-ми здійсн. свою діяльн. лише після реєстр. і отримання дозволу від НБУ. Основними видами банк. плат. систем є:

1) SWIFT; 2) TOPAZ; 3) TARGET; 4) INTERNET;

SWIFT – співдружність всесв. міжбанк. телекомунікацій, яка створена у формі аукціон. тов.-тва і за реєстр. у Бельгії.

Основні напрямки діяльності:

1)надання оперативного, надійного, ефективного, конфеденц. і захищеного від несанкц. доступу телекомунікац. обслугов. для банків;

2)проведення робіт зі стандартиз. форм і методів обміну фін. інф-ції.

Переваги: здійснення без паперових плат. операцій з мінім. залученням людської праці і скороченням операц. витрат; прискорення обміну інф-ції між банками; забезпечення мініміз. типових видів банк. ризиків.

Недоліки: висока варт. підключення до мережі ( 160 – 200 тис. у.о. ), не використ. клірингових операцій, використав. традиц. платіжні доручення.

TARGET – трансєвроп. телекомунікац. автоматиз. с-ма переказів міжнар. розрах. в режимі реального часу. Її засновниками є ЄС і Європ. с-ма централізованих банків. Розроблена для Євро як внутр. платежу при міждерж. розрах. ЄС.

TOPAZ – міжнар. плат. с-ма для здійсн. оплати і розрах.. Розроблена для ринку України і запропонована НБУ за спільним проектом з VIZA для здійсн. розрах. у гривні і стабілізації економіки.

INTERNET – включає аг. світову мережу плат. систем і механізмів, які викор. як телекомунікац. комерц. інфраструктура в режимі on-line для покупки товарів і надання послуг. Платежі (ці) назив. крумлінгом.