14.Діяльність банків як оферентів фінансових послуг

Банки є фінансовими установами, що надають найбільший обсяг фінансових послуг в Україні.

В Україні банківська система складається з НБУ та інших банків, які можуть діяти як універсальні або як спеціалізовані.

Універсальні банки виконують усі види основних банківських операцій: кредитні, депозитні, розрахункові, гарантійні, інвестиційні та інші.

За спеціалізацією банківські установи можуть бути ощадними, інвестиційними, іпотечними, розрахунковими (кліринговими). Банк є спеціалізованим у разі, якщо більше 50% його активів є активами одного типу. Спеціалізованим банком (за винятком ощадного) забороняється залучати вклади (депозити) від фізичних осіб в обсягах, що перевищують 5% капіталу банку.

Банківські установи самостійно визначають напрями своєї діяльності і спеціалізацію за видами операцій.

За умови отримання ліцензій банки можуть здійснювати професійну діяльність на фондовому ринку та провадити діяльність з недержавного пенсійного забезпечення.

Фінансове посередництво здійснюється банками у формі банківських операцій. Переважна більшість банківських операцій реалізується в інтересах клієнтів, і тому є фінансовими банківськими послугами. Фінансові послуги є в складі активних і пасивних операцій банків. Основними видами банківських операцій в сучасних умовах є депозитні, розрахункові, кредитні та гарантійні.

Банки мають право здійснювати банківську діяльність лише після отримання банківської ліцензії, яка видається НБУ на підставі клопотання банку та передбачених законодавством документів.

На підставі банківської ліцензії банки мають право надавати такі фінансові послуги:

— приймання вкладів (депозитів) від юридичних та фізичних осіб;

— надання кредитів;

— лізинг;

— відповідальне зберігання цінностей;

— купівля-продаж та обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних документів;

— випуск банківських платіжних карток та їх обслуговування тощо.

Супутніми послугами банків, що надаються клієнтам, є консультаційні та інформаційні послуги щодо особливостей та механізму реалізації банківських операцій.

15.Особливості функціонування небанківських фінансових установ

Серед небанківських фінансових установ важливе місце займають небанківські кредитні установи. Згідно українського законодавства до них належать кредитні спілки і ломбарди.

Діяльність кредитних спілок з надання фінансових послуг спрямована на розв'язання соціальних проблем населення, соціальний та фінансовий захист їх членів, здешевлення вартості кредитних ресурсів, на фінансову підтримку суб'єктів малого підприємництва та фермерських господарств. Ці фінансові установи надають фінансові послуги переважно тим категоріям населення, робота з якими не є пріоритетною для банківських установ.

Кредитна спілка є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг. Вона є юридичною особою, має самостійний баланс та діє на основі самофінансування.

Кредитна спілка створюється на підставі рішення установчих зборів і діє на основі статуту. Чисельність засновників (членів) кредитної спілки не може бути менше 50 осіб, які об'єднуються за такими ознаками: спільне місце роботи чи навчання, приналежність до однієї профспілкової, іншої громадської чи релігійної організації або проживання в одному селищі, місті, районі, області.

Реєстрацію кредитної спілки, нагляд та контроль за її діяльністю здійснює Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг.

Для набуття статусу фінансової установи кредитна спілка повинна забезпечити дотримання таких умов:

1)пройти державну реєстрацію;

2)статут спілки повинен відповідати вимогам законодавства;

3)спілка повинна утворити органи управління;

4)вступний та обов'язковий пайовий внески повинні бути внесені усіма засновниками (членами) спілки.

Кредитна спілка провадить наступні види діяльності: надає кредити своїм членам, а також селянським господарствам та приватним підприємствам, які знаходяться у власності членів кредитної спілки; залучає на договірних засадах внески своїх членів на депозитні рахунки; розміщує тимчасово вільні кошти на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян та інше.

Серед зазначених видів фінансових операцій до фінансових послуг належать кредитні, депозитні та гарантійні операції кредитної спілки.

Ломбарди - фінансові установи, виключним видом діяльності яких є надання на власний ризик фінансових кредитів фізичним особам за рахунок власних або залучених коштів під заставу майна на визначений строк та під процент.

Ломбарди можуть створюватися державними підприємствами та повними господарськими товариствами. Фінансові ресурси ломбардів формуються за рахунок внесків засновників, прибутку та виручки від реалізації заставленого майна.

Набуття ломбардом статусу фінансової установи відбувається після внесення його до Державного реєстру фінансових установ та одержання свідоцтва про реєстрацію фінансової установи.

На ринку фінансових послуг ломбард має право надавати ті види фінансових послуг, що зазначені в його установчих документах та супутні послуги. До фін послуг ломбарду належать: надання фін ресурсів за рах власних коштів; за рах залучених коштів.

Серед інших небанківських фінансових установ виділяють також такі інституції:

1.Страхові компанії - це фінансові посередники, які здійснюють виплати своїм клієнтам при настанні певних подій, обумовлених у договорі страхування.

2.Інвестиційні банківські фірми. Сьогодні інвестиційні банківські фірми займаються на фінансовому ринку практично всіма видами діяльності: андерайтингом, торгівлею цінних паперів, управлінням активами інших учасників ринку, різними видами діяльності з корпоративними фінансами. Інвестиційні банківські фірми допомагають в пошуку фондів корпораціям, агентам уряду, органам місцевого самоврядування.

3.Недержавний пенсійний фонд - це юридична особа, яка має статус неприбуткової організації, функціонує та провадить діяльності виключно з метою накопичення пенсійних внесків на користь учасників пенсійного фонду з подальшим управлінням пенсійними активами, а також здійснює пенсійні виплати учасникам фонду.