Глава 2. Исламские банки в современной мировой финансовой системе

2.1 Место и роль исламских банков в мировой финансовой системе

В настоящее время исламские финансовые институты действуют более чем в 75 странах мира. Самая большая их концентрация находится в исторически обусловленном регионе Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии.

Исламская финансовая система развивается довольно - таки быстрыми темпами. Свыше чем 300 организаций, действующих более чем в 75 странах и расположены в основном в странах Ближнего Востока и Юго – Восточной Азии, также в Европе и США создаются.[5, c.98]

Исламские финансовые продукты направлены на инвесторов, которые стремятся соблюдать законы ислама. Как мы знаем уже это законы запрещают давать или получать проценты. Они призывают чтобы все стороны финансовой деятельности делили между собой и риск и прибыль или убытки предприятия.

Страны могу иметь разную по масштабу и охвату исламскую банковскую систему. Современная тенденция заключается в разделении между исламскими и традиционными банками. Некоторые страны предпочитают четкого разделения между такими банками, а в некоторых традиционных банках наоборот разрешено создавать отделения для исламских операций.

Развитие исламских банков достигло такого уровня, что в мусульманских странах на рубеже прошлого и нынешнего времени стало осознаваться потребность в международных организациях. Создан ряд организаций , которые занимаются разработкой универсальных исламских банковских стандартов на основе соответствующих международных норм. Организация бухучета для исламских финансовых институтов, Международное исламское рейтинговое агентство и другие.

Во всем мире, по данным Всемирного банка исламские услуги уже предлагают свыше 300 финансовых учреждений. Стоит отметить, что некоторые банки , такие как «Ситигруп» , «Дойче Банк», «Эй Би Эн АМРО», не только открывают новые отделения, которые оказывают исламские финансовые услуги, но и формируют свои так называемые шариатские советы.

В 1974 г. исламскими странами был учрежден Исламский банк развития (ИБР), был признан международными организациями, и который успешно развивается по сей день. Его главной задачей является пропаганда идей исламизации идей экономики, поддержка исламских банков в мире и повышение благосостояния населения в странах-участницах Организации Исламской Конференции (ОИК), поддержка и процветания науки и технологий, финансов и банковского дела. Прежде всего, банк осуществляет специальную программу технической помощи, направленную на поддержку стран ОИК в их деятельности, относящейся к Всемирной торговой организации (ВТО). Банк международных расчетов в июне 2004 г. в соответствии с Новыми соглашениями по капиталу отнес ИБР к категории безрисковых многосторонних банков развития. В свою очередь, рейтинговое агентство Standard’s and Poors в 2004 г. присвоило ИБР наивысший рейтинг – AAA/A1+, что свидетельствует о его высокой надежности.[5, c.105]

ИБР проводит политику патронажа по отношению к развивающимся странам-участницам ОИК, нуждающимся во внешнем финансировании принятых ими национальных планов и программ хозяйственного развития. Также стоит отметить, что ИБР выступает безусловным лидером и идеологом в исламской экономике. Процесс создания новых исламских банков продолжается достаточно стабильными темпами, что отражает их экспансию как в арабских странах, так и вне границ мусульманского мира, в том числе в немусульманских странах. [5, c.120] Успешное развитие и распространение исламских банков за пределами регионов, большая часть населения которых исповедует ислам, обусловлено еще и тем фактом, что исламское банковское дело предполагает наибольшую прозрачность своей деятельности, нежели традиционные банки.

Нужно заметить, что исламские банки, действуя по принципу разделения убытков и инвестиционных рисков с вкладчиками, вынуждены постоянно поддерживать ликвидность своего баланса на существенно более высоком уровне, чем обычные банки западного типа, что дает значительный запас устойчивости во время кризисов и болезней экономики.

Занимая второстепенное место в мировой финансовой системе, исламские банки играют большую роль в изменении взглядов на устоявшуюся финансовую систему.

Менее всего подвержена возникновению кризисных явлений исламская финансовая система, сформированная по законам Шариата.

Следует также уделить особое внимание изучению различных видов исламского финансирования для обеспечения потенциальных клиентов полным спектром имеющихся услуг. Учитывая серьезные проблемы с привлечением

долгового финансирования на европейских и американских рынках, а также свободную нишу исламской банковской системы в странах СНГ, горизонты развития данного института являются перспективными. Основными выгодами могут быть:

• Стимулирование деятельности предприятий путем привлечения свободных финансовых ресурсов, имеющихся у мусульманских стран, для финансирования инвестиционных проектов.

• Дальнейшее развитие бизнеса путем привлечения новых инвесторов, имеющих конфессиональные предпочтения по отношению к технологии осуществления банковских операций.

• Способствование развитию деятельности финансовых институтов через развитие новых видов продуктов и повышение уровня их ликвидности при активном взаимодействии с зарубежными исламскими институтами.

Исламские финансовые институты получили широкое распространение в мире, как вследствие роста спроса, так и в результате накопления значительных финансовых ресурсов. Очевидно, что существующие тенденции в развитии исламских банков сохраняются, так как страны экспортеры нефти продолжают получать доходы, финансовые рынки исламских государств продолжать развиваться, а западные компании конкурируют за привлечение иностранных инвесторов. Все это создает предпосылки для тщательного изучения особенностей функционирования исламских банков и их выхода на традиционные финансовые рынки. [1, c.78]