Глава 1. Особенности исламской экономики и банковской системы

1. Специфика исламской экономики

Исламское банковское дело в XX в. предшествовало появлению национальных исламских экономик. На сегодняшний день лишь три страны - Иран, Судан и Пакистан - создают экономическую систему, соответствующую шариату. Однако в полной мере мусульманская экономическая доктрина еще не реализована нигде в мире.

В современную эпоху первое финансовое учреждение, основанное на исламских принципах, было создано в конце 50-х годов в Пакистане; правда, оно просуществовало недолго. В 1963 г. в Египте открылся Mit Gamr Bank, функционирующий и сегодня. Крупными центрами развития исламских банков и других финансовых организаций являются Иран, Малайзия, Бруней, Пакистан, Ливан, Великобритания и Турция. Быстрое развитие исламских банков началось с середины 70-х годов XX в., когда в результате роста мировых цен на нефть в арабские страны хлынул огромный поток нефтедолларов. С того времени исламские банки играют растущую роль в банковской сфере мусульманских стран. В 1975 г. в ОАЭ был создан Dubai Islamic Bank, который сейчас является одним из крупнейших банков в странах Персидского залива. Знаменательным событием стало создание в том же году Исламского банка развития (ИБР) в рамках Организации Исламская конференция. О нем следует сказать особо. Учреждение ИБР ставило целью создание международной исламской финансовой организации. Все операции, которые осуществляет Банк, основаны на исламских принципах. Целями его деятельности являются экономическое и социальное развитие стран-членов и мусульманских общин в других государствах.

Таблица 1. Исламские банки: численность и активы

	1993	1997	2005	2007
Количество банков1 Активы, млрд. долл.	100 54	176 148	270 320	315(оценка) более 500

Специфика исламской экономики заключается главным образом в том, что основы для ее осуществления и функционирования не могут идти вразрез с предписаниями Корана и Сунны пророка Мухаммада и полностью с ними согласуются.

Главное техническое отличие исламских финансов от господствующей в мире модели может быть сведено к отказу от ссудного процента

запрет ставки процента. Основной особенностью деятельности исламских банков является запрет взимания ссудного процента - рибы. Иными словами рибой называют любую определенную ставку, зависящую от величины займа и сроков и не зависящую от успешности инвестиций. Шариат рассматривает рибу как несправедливую прибыль, это объясняется тем ,что для ее получения кредитор никаких усилий не прилагает.

Многие ученые понимают термин риба как не только высокий, ростовщический, но и любой ссудный процент.

Данный запрет оправдывается представлением о социальной справедливости, правах собственности и равенстве. [1, c.7]

Деньги как «потенциальный» капитал. Это значит , что деньги становятся реальными лишь тогда, когда они вложены в производственную деятельность.

Разделение риска. Из - за данного запрета, взимания процента, те кто предлагал денежные средства в долг ,становятся инвесторами, а не кредиторами, то есть предприниматель и собственник финансового капитала, разделяют риски, для того что бы разделить выгоду. [1, c.8]

Ненарушаемость договоров. Важнейшей обязанностью сделки является исполнение договоренных обязанностей. Всё это направлено на снижение рисков. Также налагается запрет на "гарар", под этим термином понимается любая спекулятивная операция.

Запрет спекулятивного поведения. Накопление денег не одобряется ,а также запрещается деятельность ,характеризующая большой неопределенностью, например азартные игры [2, с.14]

Исламская финансовая система включает в себя некоторые институты.

• исламские банки- финансовые институты принимающие вклады(депозиты) и осуществляющие инвестирование накопленных средств.

• исламское страхование.

• исламский рынок капитала.

• исламские финансовые институты, не являющие банками . К ним относятся финансовые компании, микрофинансовые институты, институты связанные с исполнением религиозных обрядов и благотворительностью и другие.

исламская финансовая инфраструктура ,включающая в себя:

• платежную систему

• регулирующие органы

• рейтинговые агентства

• инфраструктуру интернет - бизнеса

• организации, способствующие обеспечению экономической безопасности

• организации, предоставляющие статистическую информацию

• образовательные учреждения

• научно-исследовательские организации