16. Банковская система российской федерации, ее элементы, правовые основы регулирования

Банковская система – это совокупность учреждений, обслуживающих денежный оборот и кредитные отношения и осуществляющих посредством кредитов финансирование отраслей экономики.

По содержанию банковская система – более широкое понятие, включающее: совокупность элементов; достаточность элементов, образующих определенную целостность; взаимодействие элементов.

На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов:

- степень зрелости товарно-денежных отношений – банки выполняют операции, носящие, в основном, денежный характер (принимают денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты в наличной и безналичной формах), поэтому степень развитости товарно-денежных отношений предопределяет масштабы и содержание банковской деятельности;

- законодательная база;

- представления о сущности и роли банка в экономике.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России:

- принцип двухуровневой структуры банковской системы реализуется путем четкого законодательного разделения функций Центрального банка и всех остальных банков (ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О ЦБ РФ»). ЦБ как верхний уровень выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой расчета в стране. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юрид. лицами, не имеющими лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также с физ. лицами.

- принцип универсальности банков означает, что банки имеют право осуществлять все коммерческие и инвестиционные операции, предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями, т.е. не предусматривается специализация банков по видам их операций.

Элементами банковской системы являются:

• банки,

• специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка (небанковские организации),

• дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.

Банковское законодательство РФ выделяет два вида кредитных организаций:

• банки;

• небанковские кредитные организации.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности и возвратности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банки делятся на:

• частные банки;

• банки с государственным участием;

• банки с участием иностранного капитала.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом (это, например, ломбарды, потребит. кооперативы, учреждения инкассации и др.).