Тема 2. Организация страховой деятельности

1. Российский страховой рынок.

2. Организационно-правовые формы страховых предприятий и объединений.

3. Организационная структура страховой компании.

4. Страховые агенты.

5. Страховые брокеры.

Рефераты

• Западные модели построения системы филиалов

• Страховые агенты: генеральные агенты и субагенты.

Литература

Гражданский кодекс РФ (часть П, глава 48). – М.: 1996.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Фе­дерации» от 27 ноября 1992 г. (в редакции последующих изменений и дополнений).

Условия лицензирования страховой деятельности на террито­рии Российской Федерации, утвержденные приказом

Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г.

Гвозденко А. А. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 1998.

Ефимов С. Л. Организация работы страховой компании. Теория, практика, зарубежный опыт. – М.: 1993.

Словарь страховых терминов/Под ред. Е. В. Коломина, В. В. Шахова. – М.: Финансы и статистика, 1992.

Страховое дело/Под ред. Рейтмана Л. И. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. – 527с.

Страхование: Учебник/Под ред. Т. А. Федоровой.– 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Экономистъ, 2004. – 875 с.

Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. – 311 с.

Тема 3. Понятие риска в страховании

1. Определение риска и его измерение.

2. Классификация рисков.

3. Управление риском.

4. Критерии страхуемости рисков.

Рефераты

• Измерение рисков: ожидаемое значение, дисперсия, стандартное отклонение, коэффициент вариации.

• Чистые и спекулятивные риски; фундаментальные и частные риски.

• Признаки разграничения страхуемых рисков.

• Рисковой менеджмент: понятие, сущность и значение.

Литература

Гражданский кодекс РФ (часть П, глава 48). – М.: 1996.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Фе­дерации» от 27 ноября 1992 г. (в редакции последующих изменений и дополнений).

Закон РФ «О медицинском страховании граждан РСФСР» от 28 июня 1991 г. (в редакции последующих

изменений и дополнений).

Гвозденко А. А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 184 с.

Глушенко В. В., Глушенко И. И. Финансы. Финансовые политика, маркетинг, менеджмент. Финансовый риск-менеджмент. Ценные бумаги. Страхование. – г. Железнодорожный, МО.: ТОО НПЦ Крылья, 1998. – 416 с.

Журавлев Ю. М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. – М.: Анкил, 1997.

Основы страховой деятельности/Под ред. Т. А. Федоровой. – М.: БЕК, 1999.

Словарь страховых терминов/Под ред. Е. В. Коломина, В. В. Шахова. – М.: Финансы и статистика, 1992.

Страхование: Учебник/Под ред. Т. А. Федоровой.– 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Экономистъ, 2004. – 875 с.

Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера)/отв. ред. Рубин Ю. Б., Солдаткин В. И. – М.: СОМИНТЭК, 1994. – 640 с.

Тема 4. Финансы и финансовая устойчивость страховщика

1. Регулирование финансовой деятельности страховых компаний.

2. Средства страховой компании – собственные и привлеченные.

3. Фонды страховщиков.

4. Оценка финансовой устойчивости страховых организаций.

Рефераты

• Законодательное регулирование страховой деятельности.

• Территориальная и временная раскладка ущерба и ее практическое значение.

• Доходность страховой деятельности. Основные направления использования дохода.

Литература

Гражданский кодекс РФ (часть П, глава 48). – М.: 1996.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Фе­дерации» от 27 ноября 1992 г. (в редакции последующих изменений и дополнений).

Закон РФ «О медицинском страховании граждан РСФСР» от 28 июня 1991 г. (в редакции последующих изменений

и дополнений).

ФЗ РФ «Об акционерных обществах»

Условия лицензирования страховой деятельности на террито­рии Российской Федерации, утвержденные приказом

Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г.

Гвозденко А. А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 184 с.

Глушенко В. В., Глушенко И. И. Финансы. Финансовые политика, маркетинг, менеджмент. Финансовый риск-менеджмент. Ценные бумаги. Страхование. – г. Железнодорожный, МО.: ТОО НПЦ Крылья, 1998. – 416 с.

Ефимов С. Л. Организация работы страховой компании. Теория, практика, зарубежный опыт. – М.: 1993.

Словарь страховых терминов/Под ред. Е. В. Коломина, В. В. Шахова. – М.: Финансы и статистика, 1992.

Страхование: Учебник/Под ред. Т. А. Федоровой.– 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Экономистъ, 2004. – 875 с.

Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. – 311 с.

Полученные теоретические знания в данной области предлагается закрепить практическими расчетами в трех упражнениях.

Вам необходимо произвести анализ финансовой состоятельности страховщиков во всех трех упражнениях, основываясь как на практических расчетных данных, так и на эмпирических знаниях, полученных в других курсах во время обучения.

Упражнение № 1. Данное упражнение выполняется при использовании компьютера.

1. Создать новую книгу и ввести таблицу (таб. 1), начиная с третьей строки:

• шапку таблицы ввести в две строки, задав для ячеек, содержащих названия граф, расположение по центру столбца;

• текст «Объем страховых сделок» расположить по центру четырех столбцов;

• названия граф «№ п/п», «Комиссионное вознаграждение» расположить в 2 ячейки по вертикали, объединив эти ячейки;

• для граф«№ п/п», «за III квартал», «Комиссионное вознаграждение» – задать перенос по словам;

• названия граф «июль», «август», «сентябрь» ввести, используя автозаполнение.

2. Ввести фамилии, после этого переопределить ширину столбца В, сделав его равным максимальной длине фамилии.

3. Перед заполнением названий итоговых показателей внизу указать для соответствующих им ячеек перенос по словам. Возможно, вам необходимо будет несколько переопределить ширину столбца В.

4. Введите числовые данные в столбцы D, E, F.

1. Автоматически пронумеруйте все фамилии в столбце А.

5. Сделайте сортировку всей таблицы по фамилиям (без столбца А).

6. Вычислите для каждого страхового агента объем сделок за III квартал.

7. Рассчитайте сводные показатели, расположенные в нижней части таблицы, по соответствующим функциям.

8. Введите тарификационную таблицу, предварительно задав для диапазона столбца со значениями процентов, процентный формат. Присвойте имя «Тариф» диапазону ячеек, содержащему числовые данные тарификационной таблицы (таб. 2).

9. По каждой фамилии рассчитайте данные в графе «Комиссионное вознаграждение»: «Объем страховых сделок за III квартал» х на значение процента, вычисленного функцией Просмотр по тарификационной таблице. Для функции ПРОСМОТР выбрать синтаксическую форму ПРОСМОТР (искомое значение; массив) и указать в формуле имя массива – тариф. Для уточнения действий функции ПРОСМОТР воспользуйтесь Справочной системой Eхcel.

10. Введите текст примечаний в ячейки с фамилиями агентов, имеющих максимальный и минимальный объем сделок за III квартал.

11. Справа от графы «Комиссионное вознаграждение» рассчитайте ранг каждого страхового агента по показателям III квартала.

12. Создайте имя для диапазона ячеек с данными за III квартал и примените его к ячейкам диапазона с данными о ранге.

13. Рассчитайте процентную норму ранга за III квартал.

14. Разграфите таблицу, напишите заголовок по центру таблицы более крупным шрифтом.

Таблица 1.

Отчет о деятельности страховых агентов

№ п/п	ФИО	Объем страховых сделок				Комиссионное вознаграждение
		За III квартал	июль	август	сентябрь
	Иванов
	Всего: Средний объем сделок Максимальный объем Минимальный объем Количество неотчитавшихся

Таблица 2.

Тарификационная таблица

200	8%
300	10%
400	12%
500	15%
600	18%
800	20%
1000	25%

Упражнение № 2.

В банке находилась оргтехника в количестве 10 компьютеров, общей стоимостью 1 млн. руб.

Производственные помещения были оборудованы мебелью общим количеством 100 предметов (столы, шкафы, тумбы и т.п.) общей стоимостью 100 тыс. руб. Помещение банка новое, недавно был произведен капитальный ремонт, оценено в 1 млрд. руб. Производственное оборудование банка (рекламные щиты, кондиционеры, банкомат) в количестве 20 шт. оценены по балансовой стоимости в 1 млрд. руб. Находится оно в жилом массиве, на 1 этаже жилого дома. Дом 9-этажный, кирпичный. Здание ветхое, капремонту не подлежит, оценено в 10 млрд. руб. Рядом расположена школа, ПТУ.

Оформите страховку, для чего перенесите таблицу в тетрадь или сделайте ее электронную версию, а затем – рассчитайте необходимые данные и занесите их в таблицу. Электронную версию необходимо распечатать.

Объекты	Остаточная стоимость	Рыночная стоимость	Кол-во шт.	Страховая ∑: 1*3 или 2*3	Риск	Тариф, %		Страховая премия: 10% - 2 года	Льготы: 10% - 2 года	Форс-мажор: 0.02%	Платеж: 8-9+10 или гр.4*гр.7/100	Ущерб гр.11-13	Франшиза, руб. гр. 11*гр.9/100 или по приложению
						пределы	принятый
0	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13
Оргтехника	1 млн. руб.	500 000	10		Поджог Взрыв	0.30-0.50 0.35-0.50	0.4 0.4
Мебель	100 тыс. руб.	50 000	100		Хулиган ство Авария водопр.	0.50-0.75 0.20-0.50	0.6 0.2
Отделка помещений	1 млрд. руб.	100 000 000	1		Авария эл .сети Хулиган ство	0.20-0.50 0.25-0.50	0.2 0.4
Здание, сооруж.	10 млрд. руб.	500 000 000	1		Поджог Просадка грунта	0.10-0.15 0.02-0.04	0.1 0.04
Производственное оборудова ние	1 млрд. руб.	100 000 000	20		Хулиган ство Кража	0.35-0.75 0.25-0.50	0.5 0.5

Продолжение таблицы:

Возмещение ущерба	Коэфф. ликвидности	Страховая ∑ по залогу	Тариф, %		Страховая премия	Льготы	Форс-мажор	Платеж	Ущерб	Франшиза	Возмещение ущерба
			пределы	приня тый
14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25

Приложение:

Размер франшизы (тыс. руб.)	Страховая сумма (млн. руб.)
	До 10	10-20	20-30	30-50	50-100	100-200	200-500	500-1000	1000-1500	1500-2000	Выше 2000
	Размер скидки в % от годовой суммы платежей
1	4	2	1.3	0.8	0.4	0.2	0.1	-	-	-	-
5	20	10	6	4	2	1	0.4	0.2	0.1	-	-
10	-	20	12	8	4	2	0.8	0.4	0.2	0.2	0.1
20	-	-	25	15	7	4	1.5	0.7	0.5	0.3	0.2
30	-	-	-	24	12	6	2.4	1.2	0.8	0.5	0.5
50	-	-	-	-	20	10	4	2	1.3	1.0	0.8

Упражнение 3.

Расчет размера ущерба по страхованию домашнего имущества (в руб., коп.).

Вам необходимо решить задачу, применив свои гипотетические данные.

№ п/п	Наименование и количество предметов (материал, цвет, размер и т.д.)	Год приобретения	Стоимость в новом состоянии, исходя из действующих розничных цен – руб., коп.	Описание повреждений (обгорело, разбито и т.п.)	Остатки		% обеспечения в результате страхового случая, руб., коп.	Действительная стоимость Гр.4*(100 – гр.7)/ 100	Σ уценки или стоимость ремонта с учетом износа (гр.9*гр.8)/100	Σ ущерба: гр.9 – при уничтожении или похищении; гр.10 – при повреждении, руб., коп.
					предъявлены или нет	% износа на день страх. случая
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11