Тема “Организация банковского маркетинга по пассивным операциям”

Банковский продукт – это конкретный банковский документ (или свидетельство) , который производится банком для обслуживания клиента и проведения операции

(пластиковая карточка , депозитный и сберегательный сертификат , чек)

Продуктовый ряд – это совокупность комплекса банковских продуктов и услуг. В стратегии продуктового ряда особое внимание уделяется банковским услугам.

Пассивные банковские операции – это операции по привлечению денежных средств , а также по формированию собственного капитала банка

Формы пассивных операций банков :

1. Первичное размещение ценных бумаг собственной эмиссии для формирования уставного фонда банка

2. Формирование или увеличение фондов банка за счет отчислений от прибыли банка

3. Кредиты и займы, полученные от других юридических лиц

4. Банковские вклады (депозиты)

Схема “Состав привлечённых средств”

Привлечённые ресурсы

Ресурсы депозитного характера

Ресурсы депозитного характера

Приобретённые на межбанковском рынке

Привлечённые , путём выпуска долговых ценных бумаг

Схема “Классификация перспективных направлений привлечения средств”

Собственно срочные , Условно срочные

Депозиты на сберегательных книжках

Срочные депозиты

Сберегательные вклады

Чековые депозиты

Типы банковских депозитов

Депозиты до востребования , депозиты на депонентных счетах Now-счета

Для удобства граждан , а также их выгоды в условиях конкуренции, банки разрабатывают множество видов банковских вкладов (депозитов) с различными условиями (минимальная сумма, возможность досрочного снятия средств , капитализация и т.д.) , а также с точки зрения доходности для клиентов.

Обычный чековый счет – открывается против вклада до востребования (мы платим проценты ) небольшого размера. Ежемесячно владельцу высылается счет к оплате . Банки оговаривают средний размер баланса , т.е. той суммы , которая должна находиться постоянно на счете . В случае снижения этой суммы клиент должен будет оплачивать операционные издержки по ведению счета и обработке каждого чека. Затраты банка включают в себя расходы по обработке чеков и обслуживанию вкладов , выписке счета к оплате , почтовые расходы.

Hay-счета – (выставляемые против приказа) – новинка среди банковских услуг банка . Нау – счета открываются против вкладов до востребования , но по ним платится процент , размер которого ограничивается.

Сберегательные счета – изъятие вклада со счета осуществляется немедленно по требованию владельца . Ставка по этому и другим счетам устанавливается обычно в соответствии с процентной ставкой какого – либо обязательства , обращающегося на открытом рынке , и сроки которого соответствуют срокам данного счета.

Маркетинг должен контролировать обеспечение нормативного значения достаточности капитала. Маркетинговая служба должна отслеживать распределение денежных средств , полученных из прибыли в нормативный капитал банка

При этом служба должна контролировать поступление в фонд экономического стимулирования не менее 20 % от прибыли т.к. в этом фонде обеспечиваются затраты на производство нового банковского продукта

При организации маркетинга служба должна отслеживать поступление в УФ не более 10 % от полученной прибыли .

Тема “Организация банковского маркетинга по активным операциям”

Активные банковские операции – это операции, направленные на предоставление денежных средств банками с целью получения прибыли и поддержания ликвидности.

Активы банков можно разделить на группы :

1. Касса и приравненные к ней средства

2. Инвестиции в ценные бумаги

3. Основные средства и нематериальные активы

4. Кредиты

Кредитные операции – это предоставление (размещение) банком привлеченных и (или) собственных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности , платности , срочности и обеспеченности.

Кредитные операции подразделяются на 2-е большие группы :

1. Пассивные – это когда банк выступает в роли кредитополучателя.

2. Активные – когда банк выступает в роли кредитодателя.

К кредитным операциям с клиентами предполагают осуществление всех видов кредитных ресурсов банками , кредитно-финансовыми организациями и органами государственной власти .

Активные кредитные операции с клиентами подразделяются на кредиты , факторинг , лизинг , средства перечисленные в качестве исполнения обязательств , средства поступившие в качестве реализации векселей с отсрочкой оплаты , средства по операциям с РЕПО .

Организация банковского маркетинга по кредитам должна быть направлена на предоставление следующих услуг :

1. Поддерживающий кредит – предоставляется фирме , выпускающей ценные бумаги. Банк гарантирует резервную , поддерживающую сумму этой фирме.

2. Не возобновляемый открытый кредит – предоставляется в качестве проектного кредитования , кредит под строительство недвижимости , т.е. там где суммы изымаются н сразу ,а уменьшаются в соответствии с этапами строительства

3. Застрахованные кредиты – обеспечением кредита служат оговоренные активы кредитополучателя , которые будут альтернативой оплаты

4. Незастрахованные кредиты – банк в этом случае является основным кредитором кредитополучателя.

Под межбанковскими кредитными операциями понимается предоставление кредитных ресурсов в любой форме , которая может представлять обязательства по кредитам , векселям , депозитам , финансовому лизингу , активными остатками по корреспондентскому счету , исполненным гарантиям , выданным за другие банки.

Факторинг – это операция , связанная с уступкой поставщиком (кредитором) другому лицу (фактору) подлежащих оплате плательщиком (должником) долговых требований (платежных документов за предоставленные товары , выполненные работы) и передачей фактору права получения платежа по ним.

Лизинговая деятельность – деятельность, связанная с приобретением одним юридическим лицом за собственные или заемные средства объекта лизинга в собственность и передачей его другому субъекту предпринимательской деятельности на срок и за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей с правом выкупа или без него.

Банковские инвестиции – это вложения средств банков в ценные бумаги , в уставные фонды других банков , предприятий . К активам банка , приравненным к кассовым , относятся средства , вложенные в валютные ценности , драгоценные металлы , остатки на корреспондентских счетах в других банках.

Маркетинговая служба должна контролировать изменения в УФ , чтобы вкладывать необходимое количество средств в инвестиции , банк может вкладывать в инвестиции не более 20 % от УФ юридического лица и не более 10 %