Порядок проведения межбанковских расчетов в системе biss

Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

разделение платежного потока на электронные платежные документы Национального банка, срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные документы;

обработка электронных платежных документов в режиме реального времени;

проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков;

проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием взаимозачета с учетом суммы резерва

проведение межбанковских расчетов по электронным платежным документам Национального банка, включая электронные платежные документы по реализации денежно-кредитной политики, электронные платежные документы на бесспорное списание денежных средств с корреспондентских счетов банков Республики Беларусь по не выполненным перед Национальным банком обязательствам, связанным с перечислением денежных средств в фонд обязательных резервов, возвратом кредитов и процентов по ним (далее - бесспорное списание денежных средств), а также электронным платежным документам по отражению результатов клиринга с использованием механизма обработки срочных электронных платежных документов;

отражение суммы каждого электронного платежного документа по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка (Национального банка) индивидуально в полном размере. Частичная оплата электронных платежных документов не допускается.

Распределение электронных платежных документов в зависимости от способа обработки в системе BISS осуществляется с учетом статуса "срочный", "несрочный", указываемого банками-отправителями в электронных платежных документах, передаваемых в систему BISS.

Срочность денежных переводов по собственным платежам банка определяется банком-отправителем самостоятельно. Срочность денежных переводов по платежам, инициированным его клиентами, устанавливается банком-отправителем в зависимости от порядка и сроков исполнения срочных денежных переводов, определенных в договоре текущего (расчетного) банковского счета между банком-отправителем и клиентом.

Электронные платежные документы банков по исполнению обязательств перед Национальным банком оформляются срочными денежными переводами.

При отсутствии (недостаточности) денежных средств на корреспондентском счете банка-отправителя срочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств. Очередь ожидания средств по срочным электронным платежным документам формируется в зависимости от времени их поступления и с учетом приоритетов.

Для управления очередью ожидания средств срочных платежей банк-отправитель может блокировать всю очередь ожидания средств или блокировать дебетовые операции по отдельным филиалам (отделениям) банка Республики Беларусь посредством передачи в систему BISS электронного сообщения МТ 098/332 "Остановка/продолжение работы участников" с соответствующим кодом.

В целях управления очередью срочных электронных платежных документов банк-отправитель может изменить приоритет срочного электронного платежного документа, присвоив приоритет в диапазоне значений от максимального "002" до минимального "900".

Для изменения приоритетов срочных электронных платежных документов, находящихся в очереди ожидания средств, банк-отправитель направляет в систему BISS электронное сообщение МТ 098/372 "Установка приоритетов платежей в очереди ожидания средств" с указанием измененных приоритетов электронных платежных документов. Система BISS формирует очередь ожидания средств в соответствии с установленными банком-отправителем приоритетами и режимами работы филиалов (отделений) банка Республики Беларусь.

Обработка срочных электронных платежных документов из очереди ожидания средств системой BISS осуществляется с учетом приоритета, установленного банком, а в пределах одного приоритета - с учетом времени их поступления по принципу "первым получено - первым исполнено".

Межбанковские расчеты по несрочным электронным платежным документам осуществляются в системе BISS с применением на постоянной основе взаимозачета с учетом суммы резерва, установленного на корреспондентском счете банка для осуществления расчетов по несрочным электронным платежным документам.

Установление резерва (лимита) для осуществления расчетов по несрочным электронным платежным документам производится банками посредством формирования и передачи в систему BISS электронного сообщения МТ 098/346 "Установка остатков лимитов и резервов на корреспондентском счете". Банк может изменять сумму резерва (лимита) в предусмотренное графиком системы BISS время обработки несрочных электронных платежных документов.

На основании исполненных электронных платежных документов системой BISS формируются и направляются:

в банки-отправители - электронные сообщения МТ 900 "Подтверждение дебета", подтверждающие списание денежных средств с корреспондентского (межфилиального) счета банка (Национального банка);

в банки-получатели - электронные платежные документы банков-отправителей, дополнительно удостоверенные электронной цифровой подписью расчетного центра.

Межбанковский расчет в системе BISS является окончательным и не подлежит аннулированию после изменения состояния корреспондентских (межфилиального) счетов банков (Национального банка).

Клиринг по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок осуществляется в течение банковского дня в расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам в соответствии с регламентами торгового дня по сделкам купли-продажи ценных бумаг по видам ценных бумаг и регламентом торгового дня по сделкам купли-продажи финансовых инструментов срочных сделок, разрабатываемыми и утверждаемыми биржей по согласованию с Национальным банком (далее - регламенты).

Повысилось качество услуг, предоставляемых АС МБР участникам, достигнута экономия внутридневной ликвидности за счет использования механизмов непрерывной оптимизации очереди ожидания средств несрочных платежей. Сократилось среднее время нахождения платежа в очереди ожидания средств в системе BISS с 54 минут в 2004 году до 12 минут в 2005 году и до 7 — в 2006 году.

Национальный банк совместно с банками проводит значительную работу по снижению операционного риска в платежной системе, отработке действий в условиях форс-мажора с целью обеспечения непрерывной работы АС МБР и восстановления ее функционирования за минимальное время при сбоях и отказах, а также при возможных техногенных авариях и иных обстоятельствах глобального масштаба, которые могут нарушить работоспособность программно-технических комплексов и телекоммуникационных сетей.

Разработан и утвержден План обеспечения непрерывной работы и восстановления работоспособности АС МБР. Планом предусмотрен порядок действий в аварийных ситуациях персонала Национального банка, его Расчетного центра, организаций, обеспечивающих функционирование АС МБР и взаимодействующих с ней систем. Плановые проверки действий по функционированию системы в нештатном режиме проведены в 2006 году и в I квартале 2007 года, разрабатываются необходимые корректирующие мероприятия.

Программно-технический комплекс АС МБР соответствует требованиям руководящих документов и стандартов Республики Беларусь по обеспечению технической возможности проведения межбанковских расчетов.

Не допущено случаев несанкционированного доступа в платежную систему.

Параметр доступности клиентов к Автоматизированной системе межбанковских расчетов за 2006 год составил 99,98 процента, за I квартал 2007 года — 100 процентов дневного фонда рабочего времени (при нормативе не ниже 99,5 процента).

Количество сбоев и отказов центрального программно-технического комплекса АС МБР в 2006 году по сравнению с 2005 годом уменьшилось в 9 раз, а общее время его простоя — в 9,3 раза.

За I квартал 2007 года сбоев и отказов не допущено (рисунок 2, таблица 2).

Сбои и отказы центрального программно-технического комплекса АС МБР, находящегося в зоне ответственности Национального банка
	Таблица 2
		2002	2003	2004	2005	2006	2007 (I квартал)
	Количество сбоев	8	4	10	9	1	0
	Общее время, минут	328	180	400	187	20	0
	Коэффициент доступности, %	нет1*	99,88	99,78	99,84	99,98	100
	1Коэффициент доступности рассчитывается начиная с 2003 года.

Основные показатели работы АС МБР за I квартал 2007 года

Показатели	Январь — март 2006 г.	Январь — март2007 г.	Отклонение
			млрд. рублей	процентов
1 . Проведено платежей
1 .1 . По количеству — всего, тыс. единиц	10997,6	11 895,4	897,8	108,2
в том числе:
в системе BISS в процентах к общему количеству	12,6	13,5
в клиринговой системе в процентах к общему количеству	87,4	86,5
1 .2. По сумме - всего, млрд. рублей	92 530,0	137844,5	45314,5	149,0
в том числе:
в системе BISS в процентах к общей сумме	95,1	96,3
в клиринговой системе в процентах к общей сумме	4,9	3,7
2. Среднедневной оборот
2.1 . По количеству - всего, тыс. единиц	171,8	191,8	20,0	111,6
2.2. По сумме - всего, млрд. рублей	1 445,8	2 223,3	777,5	153,8
3. Средний размер платежа, тыс. рублей
в системе BISS	63 437,0	82 860,5	19423,5	130,6
в клиринговой системе	470,7	500,5	29,8	106,3
4. Аннулировано платежей
4.1 . По количеству — всего, единиц	3	0	-3,0	0,0
4.2. По сумме — всего, млн. рублей	360,0	0,0	-360,0	0,0
5. Коэффициент доступности, процентов*	100	100

* Показатель отражает вероятность иметь восстанавливаемую автоматизированную систему в работоспособном состоянии в произвольный момент времени.

2006 году сократилось в 5,3 раза, сумма — в 5,8 раза, а в I квартале 2007 года они и вовсе отсутствуют.

.

Целями тарифной политики на расчетные услуги являются:

1. Стимулирование банков к обеспечению своевременного и равномерного ввода платежей в АС МБР.

2. Снижение количества и продолжительности продлений времени работы АС МБР по просьбе банков.

3. Покрытие издержек на функционирование АС МБР доходами от оказания расчетных услуг и получение прибыли на уровне, обеспечивающем поддержку и развитие системы.

Тарифы дифференцированы в зависимости от способов проведения расчетов (система BISS либо клиринговая система) и времени передачи банками электронных платежных документов в систему.

В настоящее время за обработку одного электронного платежного документа в системе BISS применяется

Утверждена Концепция осуществления Национальным банком Республики Беларусь надзора за платежной системой Республики Беларусь (постановление Правления главного банковского учреждения страны от 20.07.2007 № 145).

Необходимость разработки данного документа определяется ключевой ролью платежной системы в экономике страны, повышением надежности расчетов, их безопасности и эффективности. Разработка Концепции базируется на ключевых принципах для системно значимых платежных систем и других рекомендациях Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария), а также международном опыте организации и осуществления надзора за платежными системами.

Концепция основывается на оценке текущего состояния платежной системы, определении основных целей, задач надзора за платежной системой и организации эффективной системы надзора за платежной системой для их достижения. Она призвана способствовать реформированию платежной системы, что напрямую связано с развитием новых технологий, эффективностью и безопасностью проведения платежей.

К потенциально значимым системам в Концепции отнесены системы, используемые для выплаты заработной платы, оплаты счетов, уплаты налогов, а также покупки товаров и услуг за безналичный расчет, в которых проводятся расчеты на значительные суммы в совокупном отношении к обороту в платежной системе в целом.

Как отмечается в документе, организация и реализация надлежащей системы надзора за платежной системой успешно решит проблему минимизации в ней рисков, а проведение на постоянной основе мероприятий по надзору за ее работой позволит Национальному банку управлять ими.

Документом предусмотрено, что по мере совершенствования платежной системы, накопления мирового опыта, появления новых рекомендаций международных финансовых организаций, включая Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, в области надзора за платежной системой, а также изменения экономических условий в стране в него могут вноситься изменения и (или) дополнения.