1. Участники системы — институты, специализирующиеся на предоставлении платежных услуг;

В число участников системы (англ, participants) межбанковских расчетов обычно входят банки и небанковские финансовые институты (ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные кооперативы, кредитные союзы и др.), которые вовлечены в систему посредством оказания расчетно-платежных услуг друг другу и своей клиентуре. Наряду с банками участниками платежной системы являются клиринговые палаты и центральный банк. Состав участников платежной системы по выполняемым ими функциям не всегда однороден, что определяется формой организации системы.

Среди них выделяют две группы институтов:

1. институты-посредники и

2. институты-пользователи.

Институты-посредники выполняют функции расчетного агента (англ, settlement agent), который управляет процессом расчетов: определяет расчетные позиции, ведет мониторинг обмена платежами, осуществляет проводки по счетам. Расчетный агент несет ответственность за обеспечение ликвидности в системе расчетов, т.е. за своевременное выполнение проходящих через систему платежных поручений, принимает меры по предотвращению сбоев в процедуре взаимных расчетов остальных участников, обеспечивает завершение расчетов в системе. В роли расчетного агента в платежных системах в зависимости от особенностей их организации могут выступать центральный банк, клиринговая палата, клиринговый центр, коммерческий банк или другие финансовые учреждения, в которых остальные участники системы открывают свои счета (расчетные, клиринговые и др.). При этом при всех формах организации платежной системы гарантом окончательного завершения расчетов в системе выступает центральный банк (независимо от того, является ли он участником системы расчетов или нет). Как кредитор последней инстанции, он способен обеспечить систему дополнительной ликвидностью, что делает его расчетным агентом последней инстанции для всех видов систем межбанковских расчетов в национальном хозяйстве, включая и системы, где центральный банк не входит в число непосредственных участников.

Вторая группа институтов — институты-пользователи, которые прибегают к услугам расчетного агента с целью погашения или зачета платежных обязательств. При наличии расчетного агента в системе институты-пользователи, в свою очередь, подразделяются на прямых и ассоциированных (непрямых) участников.

2. Средства расчетов и платежные инструменты, используемые в системе;

Под платежными инструментами (англ, payment instruments) в практике организации безналичного оборота понимаются технические средства передачи информации о платеже между участниками расчетно-платежных отношений.

В настоящее время они могут иметь физическую (бумажные, пластиковые) или электронную форму.

В национальных и международных платежных системах в качестве основных платежных инструментов, обслуживающих безналичный оборот, в настоящее время используются кредитовые платежные поручения, чеки, прямые дебетовые поручения и карточки. Кредитовые платежные поручения обслуживают межбанковские переводы средств. Чеки, прямые дебетовые поручения и карточки являются дебетовыми инструментами.

При осуществлении межбанковских переводов передача информации о платеже обычно принимает форму платежного поручения (англ, payment order) или сообщения (англ, message). Техника перевода платежей и передачи платежных сообщений в настоящее время включает использование следующих видов связи: почтовой, специальной, телеграфно-телетайпной, электронной. При использовании платежных инструментов на бумажных носителях используется почтовая или специальная связь. При операциях крупных корпоративных клиентов и самих банков, особенно с финансовыми инструментами, где фактор времени является критическим, используются наиболее совершенные системы электронных денежных переводов. Для этого используются национальные и международные телекоммуникационные сети. Одну из ключевых ролей в осуществлении международных платежей играет Всемирная межбанковская система телекоммуникаций СВИФТ (англ. Society for World-wide Interbank Financial Telecommunications, S.W.I.F.T.).

Банки производят платежи друг другу во исполнение обязательств своих клиентов или собственных (например, по операциям на денежном рынке) тремя основными методами. Первый метод состоит в кредитовании и дебетовании межбанковских платежей на счета "ностро" и "лоро", открываемых банками на основе прямых корреспондентских отношений. Второй метод предполагает кредитование и дебетование счетов, открытых в банке-корреспонденте, являющемся третьей стороной. Третий метод связан с кредитованием и дебетованием счетов, открытых в центральном банке.