Тема 11. Межбанковские корреспондентские отношения и расчетные операции
11.1. Платежная система
11.2. Межбанковские расчетные операции
11.3. Порядок осуществления расчетов в Республике Беларусь
11.4. Порядок открытия и закрытия текущих (расчетных) счетов клиентов
11.1 Платежная система
В рыночной экономике субъектами экономических отношений ежедневно заключается значительное число сделок и проводится множество операций как во внутреннем, так и во внешнеэкономическом обороте, которые сопровождаются возникновением долговых обязательств и последующей их оплатой.
Приобретение товаров и услуг, финансовых активов, выполнение односторонних обязательств по платежам в рамках внутреннего и внешнего хозяйственного оборота предполагает интенсивный переток платежных средств от одних экономических субъектов к другим, что необходимо для обеспечения устойчивого экономического роста национальных хозяйств и мировой экономики в целом.
Совокупность трансакций по платежам .опосредующих движение товарных ценностей и финансовых активов во внутреннем и внешнем хозяйственных оборотах страны, образует платежный оборот.
При осуществлении расчетов в качестве средств платежа могут выступать деньги в налично-денежной и безналичной формах, кредитные средства обращения и платежа (чеки, векселя, кредитные карточки), а также товары и иные активы при неденежных формах расчетов (бартер, зачет и др.). Таким образом, в структуре платежного оборота выделяются денежный или денежно-платежный оборот и неденежные формы расчетов (рис. 1). Денежный оборот охватывает все платежи, осуществляемые посредством денег в наличной и безналичной формах. Определенная часть денежного оборота обслуживается наличными деньгами. Постоянный переход наличных денег в процессе платежей от одних юридических или физических лиц к другим образует их оборот, который называется денежным обращением.
Исполнение договорных отношений м/д поставщиком услуг/ товаров и потребителем осуществляются путем совершения РАСЧЕТОВ.
Банковский кодекс РБ определяет:
БК Глава 24
РАСЧЕТЫ
Статья 231. Расчеты
Расчеты могут проводиться в безналичной или наличной форме.
Под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал (отделение) в безналичном порядке.
Расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода, аккредитива, инкассо.
Порядок проведения расчетов наличными денежными средствами регулируется законодательством Республики Беларусь.
Положения настоящей главы распространяются на все расчеты, в том числе на расчеты в безналичной форме, проводимые небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Движение денежных средств обеспечивается посредством ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА
- совокупность инструментов и методов, которые применяются для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота.
БАНКОВСКИЙ КОДЕКС РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
25 октября 2000 г. N 441-З
Статья 25. Основные цели деятельности Национального банка
Основными целями деятельности Национального банка являются:
……
развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;
обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
…..
Статья 26. Функции Национального банка
Национальный банк выполняет следующие функции:
разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;
осуществляет эмиссию денег;
регулирует денежное обращение;
регулирует кредитные отношения;
организует функционирование платежной системы Республики Беларусь;
Статья 32. Права Национального банка по управлению функционированием платежной системы Республики Беларусь и надзору за ней
Национальный банк осуществляет управление функционированием платежной системы Республики Беларусь и надзор за ней посредством установления
- правил осуществления платежей,
- тарифной политики,
- управления ликвидностью,
а также посредством сбора, накопления и анализа показателей, характеризующих состояние платежной системы Республики Беларусь.
Национальный банк определяет правила, сроки и стандарты проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах и ответственность за их нарушение.
Национальный банк ведет ведомственный архив данных и документов по межбанковским расчетам. Национальный банк вправе использовать этот архив для статистической и иной обработки, а также для подтверждения операций, осуществленных при проведении межбанковских расчетов.
Набор механизмов платежной системы включает:
1) учреждения, предоставляющие платежные услуги;
2) различные инструменты, используемые для передачи платежных указаний и распоряжений;
3) средства передачи этих указаний (включая каналы связи) и
4) договорные отношения между заинтересованными сторонами
Таким образом, основными элементами платежной системы являются: