
- •Сущность кредита и его функции. Понятие ссудного капитала.
- •Формы кредита и его классификация
- •Банковская система Российской Федерации в действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся:
- •4. Самостоятельность и независимость кредитных организаций.
- •5. Сохранность банковской тайны.
- •Центральный банк Российской Федерации
- •Коммерческие банки рф, их деятельность. Создание, реорганизация, ликвидация.
- •Организация и формы безналичных расчетов
4. Самостоятельность и независимость кредитных организаций.
Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.
Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
5. Сохранность банковской тайны.
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.
К банковским операциям относятся:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий.
Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация также вправе осуществлять следующие сделки:
выдачу поручительств на третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Центральный банк Российской Федерации
Центральный банк РФ был создан после приобретения суверенитета на базе Государственного банка СССР, первоначально в виде Государственного банка РСФСР, который в декабре 1990 году был переименован в Центральный банк РСФСР, а в апреле 1995 года в Центральный банк РФ (Банк России).
Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным Законом «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 года, а также Федеральным Законом « О банках и банковской системе» от 3.02.96 года.
Функции и полномочия предусмотренные Законодательством, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, субъектов РФ и органов местного самоуправления.
Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением государственного герба РФ и со своим наименованием.
Уставный капитал (3 млрд. рублей) и иное имущество Банка России, является Федеральной собственностью. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, налоги и сборы уплачивает в соответствии с налоговым Кодексом РФ.
Банк России подотчетен Государственной думе Федерального собрания РФ. Государственная Дума по представлению президента РФ назначает сроком на 4 года председателя Банка России; по предоставлению последнего, согласованного с президентом, назначает на должность и освобождает от должности членов совета директоров; направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном Банковском совете; рассматривает основные направления единой государственной денежно – кредитной политики и годовой отчет Банка России, принимает по ним решения и др.
Банк России тесно связан с Правительством. Он участвует в разработке экономической политики Правительства, Председатель Банка России или один из его заместителей участвуют в заседаниях Правительства. В Совет директоров Банка России входит Председатель Банка и 12 членов, работающих в нем на постоянной основе. Совет директоров во взаимодействии с Правительством разрабатывает основные направления государственной денежно – кредитной политики, обеспечивает их выполнение; устанавливает обязательные нормативы для кредитных организаций; определяет величину резервных требований; принимает решения об изменении процентных ставок Банка России; лимиты операций на открытом рынке; устанавливает порядок формирования резервов кредитными организациями; устанавливает правила проведения банковских операций и правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы России и др.
Банк РФ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему банка входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, учебные заведения и другие предприятия, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка РФ.
Цели деятельности Центрального Банка:
Защита и обеспечение устойчивости национальной валюты;
Развитие и укрепление национальной банковской системы;
Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Функции Банка Российской Федерации:
Разработка и проведение единой денежно – кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости национальной валюты;
Монопольная эмиссия денежных законов;
Определение порядка рефинансирования;
Установление правил осуществления расчетов;
Осуществление валютного регулирования и контроля;
Определение правил проведения банковских операций, банковского учета и отчетности для банков;
Осуществление надзора за деятельностью коммерческих банков и финансовой системы;
Ведение счетов бюджета по доходам и расходам;
Хранение государственных золотовалютных резервов;
Анализ состояния денежно – кредитной сферы. Составление краткосрочных и долгосрочных прогнозов платежного баланса страны;
Сбор, систематизация, анализ и публикация статистических данных по денежно – кредитной сфере. Операции Банка России:
Функции банка России реализуются через его операции, согласно Закону «О банках России», он имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями и Правительством России:
Предоставлять кредиты на срок не более 1 года, под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено Федеральным Законом «О Федеральном бюджете»;
Покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
Покупать и продавать облигации, эмитированные банком России;
Покупать и продавать иностранную валюту, также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
Покупать и хранить драгоценные металлы;
Проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
Выдавать поручительства и банковские гарантии;
Осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;
Открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и на территориях иностранных государств.