109.Страх-е жизни, общие принципы проведения страхования жизни

Основной целью страхования жизни является предотвращение критического ухудшения уровня жизни людей, материально зависящих от застрахованного в случае утраты ими источника дохода по причине смерти, полной или частичной утраты трудоспособности.

Страх-е жизни носит долгосрочный характер, т.к. договоры заключаются на несколько лет или пожизненно. Страх-е жизни предусматривает выплату страховой суммы страхователю или другому лицу в связи с:- дожитием до обусловленного срока или события;

- наступлением смерти.

В договор страхования жизни могут быть включены, кроме СК и страхователя, два других лица: застрахованный и выгодоприобретатель.

Застрахованный – физическое лицо, о жизни которого заключается контракт. Это человек, чья жизнь подвергается риску. В большинстве случаев страхователь и застрахованный одно и то же лицо.

Выгодоприобретатель – физическое лицо, назначенное для получения страховой суммы, если произойдет страховой случай.

Страх-е жизни выполняет следующие цели и задачи:

- обеспечение родных и близких;

- накопление суммы денег для оплаты ритуальных услуг;

- обеспечение человека в старости или при утрате трудоспособности;

- гарантия кредита;

- накопление средств для оплаты образования детей, оказания финансовой поддержки.

Размер страховой суммы не ограничивается, устанавливается по соглашению. Размер страхового тарифа зависит от пола и возраста. В дальнейшем он может быть изменен на договор пенсионного обеспечения.

Виды страхования: смешанное страх-е, пожизненное страх-е, страх-е дополнительных пенсий, страх-е по бракосочетанию. Ни один договор не покрывает риск от самоубийства и алкогольной или наркотической смерти.

На ряду с договором выделяются полис который содержит основные условия на который заключен договор страх-я.

Страх-ой полис-это важный документ регулир-ий отношение м/у сторонами, содержащие права и обяз-сти сторон.По средствам этого документа закрепляется усливием страх-я. Полис д/б подписан страх-лем и страх-ком иногда застрах-ым лицом если договор заключен на случай смерти. Таким образом застрах-ое лицо потверждает свое согласие на заключ-ие договора о страх-нии его собственной жизни дееспособности физ.лица)

Полис содержит общие частные и спец-ые условия в числе которых:

1) Страх-я сумм (капитал или стах-ая рента)

2) Общая сумма страх-ых премий

3) срок платежей (это может быть специал.условия)

4) продолжительность действия договора

5) место и форма оплаты

6) ФИО страх-ля (застрах-го лица),пол, возраст.

Основным фактором отбора риска при заключении договоров страх-ия жизни явл-ся состояния здоровья застрах-го лица. Страх-ая компания руководс-ся нормами заключения договоров и собств-ми критериями, принимая или отвергая риск представленный к страх-лю. Существуют и др. факторы которые принимают во внимание страх-ком ( профессия, увлечение, моральные качества, матер. средства которыми располагает страх-ль.) Отбор рисков осущ-тся разлтчными способами в зависимости от того идет о речь о страх-нии на дожитие или на случай сиерти.