2. Законодательная основа банковской д-ти.

В соотв-ии со ст. 2 ФЗ от 2.12.90 «О б. и б-ой д-ти» правовое регул-ие б-ой д-ти осущ-ся Конституцией РФ, указанным ФЗ, ФЗ «О ЦБ РФ», другими ФЗ, норм-ми актами ЦБ.Следующим в с/ме банк-го закон-ва следует назвать ГК РФ (ч. 1 и 2). В нем опр-ся понятие п/п-кой д-ти и ее признаки, орг-прав. формы ю.л.; кодекс уст-ет понятие и содержание договоров банк-го вклада, банк-го счета, кредитного договора, основания отв-ти сторон и т.п.

Также важнейшее место занимают ФЗ-ы. Следует, прежде всего, назвать ФЗ-ы «О б. и б. д-ти», , «О несост-ти (банкротстве) КО», «О валютном регул-ии и валютном контроле», «О РЦБ», «О защите конкуренции на рынке фин. услуг» и др.В регул-ии банковской д-ти значительную роль играют подзаконные норм. акты. Банковскому праву вообще присуще многоуровневое нормативное регул-ие, что также нельзя признать положительным фактом.

2. Порядок гос. Регистрации, реорг-ии и ликвидации кб. Порядок лицензирования б-ой д-ти.

Для гос. рег ко и получения лицензии на осущ банковских операций в ЦБ в уст-ом им порядке предст-ся след. документы:

1) заявление с ходатайством о гос. регистрации КО и выдаче лицензии на осущ-ие банковских операций;

2) учредительный договор

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план,

5) документы об уплате гос. пошлины и лицензионного сбора;

6) копии документов о гос. регистрации учредителей - ю.л., ауд. заключения о достоверности их фин. отчетности, а также подтверждения органами Гос. Нал. службы РФ выполнения учр-ми - ю.л-ми обязательств перед фед. бюдж., б-ми субъектов РФи местными б-ми за последние три года;

7) документы, подтверждающие источники происхождения ср-в, вносимых учр-ми - ф.л. в УК КО;

8) анкеты кандидатов на должности руков-ля КО, глав. буха, заместителей глав. бух. КО, а также на должности руков-ля, заместителей руков-ля, глав. бух., заместителей глав. бух филиала КО.

Лицензия на осущ-ие банковских операций КО выдается после ее гос. регистрации в порядке, уст-ом настоящим ФЗ и принимаемыми в соотв-ии с ним норм.актами БР.

КО имеет право осущ банк опер с момента получения лицензии, выданной БР.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом ЦБ, но не более 1 % от объявленного УК КО. Указанный сбор поступает в доход фед. бюджета.

Банк получает лицензию одновременно с записью в реестр (общефедеральную книгу регистрации). Но на срок до уплаты учр-ми 50% УК КБ получает временную лицензию, дающую право на открытие корресп-го счета (действие - 1 год с момента выдачи).

После оплаты 50% УК банку взамен временной выдается лицензия, позволяющая осуществлять операции, предусмотренные его уставом.

Рассмотрев заявку КБ на получение лицензии и соотв-щие документы, ЦБ РФ принимает решение и выдаче или отказе лицензии.

Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, подразделяются на:

Основные:1)на осущ оп со ср-мив руб без права привл во вклады ден ср физ лиц

2) на осущ оп со ср-мив руб и в ин вал без права привл. во вклады ден ср физ лиц

3) на привл во вклады и размещ драг мет.

Дополнительные: 1) на привл во вклады ден ср ф.л в руб

2) на привл во вклады ден ср ф.л в руб и в ин. вал

3)ген лиц (мин 2 года раб)

ЦБ РФ может отозвать выданную лицензию в следующих случаях:

1. обнаружения недостоверных сведений, на основании к-ых была выдана лицензия;

1. если банк задержал начало проведение операций, предусм-х его лицензией, более чем на 1 год со дня ее выдачи;

1. если банк хотя бы однократно провел операцию, не предусмотренную его лицензией;

1. если банк не выполняет требования федеральных законов, регулирующих банковскую деят-ть, а также нормативных актов БР, и если в связи с этим к банку неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные ФЗ «О ЦБ РФ»;

1. выявления нарушений банком требований антимонопольного закон-ва России;

1. признания банка неплатежеспособным.

Отзыву лицензии должны предшествовать предупредительные меры, направленные на устранение указанных нарушений.

Ликвидация : добровольная или принудительная(по решение арбитр суда или инициативе ЦБ РФ)

ЦБ РФ может отозвать выданную лицензию в следующих случаях:

-обнаружения недостоверных сведений, на основании к-ых была выдана лицензия;

-если банк задержал начало проведение операций, предусмотренных его лицензией, более чем на 1 год со дня ее выдачи;

-если банк хотя бы однократно провел операцию, не предусмотренную его лицензией;

-если банк не выполняет требования федеральных законов, регулирующих банковскую деят-ть,¹ а также нормативных актов БР, и если в связи с этим к банку неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные ФЗ «О ЦБ РФ»;

-выявления нарушений банком требований антимонопольного закон-ва России;

\признания банка неплатежеспособным.

Отзыву лицензии должны предшествовать предупредительные меры, направленные на устранение указанных нарушений.

Реорг-ия: слияние, присоединение (погл), выделение, разделение, преобраз-е