- •Раздел 3. Банки, кредитные организации.
- •Тема 3.1. Кредитная система: понятие, сущность, функции.
- •Вопрос 1. Понятие и типы кредитных систем.
- •Вопрос 2. Небанковские кредитные организации
- •Понятие паевого инвестиционного фонда
- •Классификация паевых инвестиционных фондов по типам и по времени
- •Тема3.2.:Центральный Банк рф.
- •Вопрос 1. Понятие и организация Центрального банка.
- •Принципы организации цб рф
- •Вопрос 2.Функции Центрального банка рф:
- •Вопрос 3.Банковские операции.
- •Центральный банк не имеет права.
- •Вопрос 4. Баланс Центрального банка.
- •Тема 3.3: Денежно-кредитная политика.
- •Тема 3.4. Коммерческие банки: сущность, выполняемые операции.
- •Вопрос 1. Понятие и функции банков.
- •Вопрос 2. Виды коммерческих банков.
- •1) По операциям:
- •2) По отраслям:
- •3) По территории:
- •2.Ипотечные банки
- •4.Инновационные банки
- •Вопрос 3. Операции коммерческих банков и кредитные сделки.
- •Тема 3.5.: Ресурсы коммерческого банка.
- •Вопрос 1.Собственные средства коммерческого банка.
- •Функции собственного капитала коммерческих банков.
- •Вопрос 2.Привлеченные средства коммерческого банка.
- •2.1. Депозитные ресурсы коммерческого банка.
- •2.2.Недепозитные ресурсы коммерческого банка.
- •Тема 3.6.: Активы коммерческого банка.
- •Вопрос 1. Активы банка по назначению.
- •Работающие активы
- •Вопрос 2: Группировка активов по степени ликвидности.
- •Вопрос 3. Группировка активов по степени риска
- •Вопрос 4. Группировка активов по срокам размещения.
- •Вопрос 5. Группировка активов по субъектам.
- •Вопрос 6. Качество активов.
- •Тема 3.7: Кредитные операции коммерческих банков.
- •Вопрос 1.Методы кредитования.
- •Вопрос 2. Порядок предоставления кредита:
- •Тема 3.8.Кредитоспособность заемщика.
- •Вопрос 1. Оценка кредитоспособности заемщика.
- •Вопрос 2.Залог и залоговый механизм.
- •Залог имущества клиента
- •Залог имущественных прав
- •Тема 3.9.: Валютная система.
- •Тема 3.10.:Платежный баланс и расчетный баланс.
- •Статьи платежного баланса.
Вопрос 2.Функции Центрального банка рф:
Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно – кредитную политику.
Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение,
Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.
Устанавливает правила осуществления расчетов в народном хозяйстве
Устанавливает правила проведения банковских операций,
Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы, если иное не установлено федеральными законами.
Осуществляет эффективное управление золото - валютными резервами Центрального банка
Принимает решение о государственной регистрации кредитной организации, выдает банковские лицензии, приостанавливает и отзывает,
Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, банковских групп (банковский надзор)
Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций
Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Центрального банка,
Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ
Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, с юридическими и физическими лицами.
Устанавливает правила ведения бухгалтерского учета и отчетности банковской системы
Устанавливает и публикует официальные курсы инвалют по отношению к рублю
Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ
16.1) принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, выдает и отзывает у них лицензии.
Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам
18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
18.2) является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
Осуществляет иные функции в соответствии с законом.
Все многообразие функции можно свести к 5 основным: (которые характеризуют роль и сущность Центрального банка для экономики)
- монопольная эмиссия банкнот, чем больше доля наличных денег, тем важнее банкнотная эмиссия( Центральный банк – эмиссионный центр страны).
- роль «банка банков». В условиях 2-х уровневой банковской системы его клиенты коммерческие банки. Центральный банк хранит их свободную денежную наличность, т.е. их кассовые резервы, размер установлен законом, предоставляет им кредитную поддержку и осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков.
- банкир Правительства. От имени Правительства управляет государственным долгом, т.е. размещает, погашает и проводит др. операции с государственными ценными бумагами, предоставляет кредиты Правительству, выполняет расчетные операции,
- управление золото - валютными резервами. Они используются для проведения международных расчетов, покрытия дефицита платежного баланса, поддержание курса национальной валюты и др.
- орган регулирования экономики – посредством проведения единой денежно кредитной политики.
В соответствии с законом Центральный банк может выполнять ряд операций.