79. Виды кредитных организаций, их правовое регулирование (банков и небанковских организаций).

Выделяют следующие виды кредитных организаций:

1.Банковская кредитная организация (БКО)

2.Небанковская кредитная организация (НКО)

Банковская кредитная организация – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности след банковские операции:1.Привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц.

2.Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности.

3.Открытие и ведение банковских счетов юрид и физических лиц.

НКО – кредлитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитный организаций устанавливаются центральным банков гос-ва.

Виды небанковских кредитных орг-й:

1.Расчетные небанковские кредитные орг-и. они могут осуществлять открытие и ведение счетов юрид лиц и осуществление расчетов по поручению юрид лиц. Расчетные НКО не в праве привлекать денежные средства от юрид и физических лиц по вкладу в целях их размещения от своего имени и за свой счет.

2.Депозитные и кредитные. Могут осуществлять привлечение денежных средст юридических лиц во вклады и размещение их от своего имени за свой счет, куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме, выдачу банковских гарантий. Не могут осуществлять привлечение денежных средств физ лиц во вклады, открытие и ведение счетов юрид и физ лиц, ведение расчетов по их получению, инкассацию ден средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание и осуществление переводов ден средств

3.Организация и инкассация. Осуществляет инкассацию денежных средств, векселей, платежных, расчетных операций.

80. Создание коммерческого банка, его реорганизация и ликвидация.

Этапы создания коммерческого банка:

1.Предварительный этап.Предназначен для согласования с ЦБ, название будущей кредитной орг-и. (Полного официального и сокращенного наименования) до подписания учредительного договора. 2.Подготовка и подписание учредит док-тов. На этой стадии происходит подписание учредительного договора, составленного в соответствии с гражданским кодексом. При этом именно учредители разрабатывают и подписывают данный договор. Также разрабатывают и подписывают проект устава.3.Государственная регистрация кредитной организации. Этот этап подразделяется на подэтапы:

I подэтап.

1,Предоставление документов на регитсрацию: заявление с ходатайством о гос регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

2,Учредительный договор или устав

3,Бизнес план, утвержденный собранием акционеров.

4,Протокол собрания акционеров.

5,Документы об уплате гос пошлины и лицензионного сбора.

6,Копии документов о государственной

егистрации учредителей, о подтверждении налоговыми органами выполнения учредителями обязательств перед бюджетом.

7,Документы, подтверждающие происхождение средств, вносимых учредителями.

8,Анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, их заместителей.

9,Наличие у этих лиц высшего юридического или экономического образования.

10,Наличие либо отсутствие у них судимости.

11,Документ, в котором указывается местоположение будущей кредитной орг-и (помещение, в котором она будет располагаться).