76. Денежно-кредитная политика цб пмр

В главе 7 закона о ЦБ ПМР излагается денежно-кредитная политика ЦБ. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики ЦБ ПМР является:

1. Процентные ставки по операциям ЦБ.

2. Нормативы обязательных резервов.

3. Операции на открытом рынке.

4. Рефинансирование кредитных организаций.

5. Валютные интервенции.

6. Установление пределов роста денежной массы.

7. Прямые количественные ограничения.

8. Эмиссия ЦБ от своего имени.

ЦБ регулирует общий объем выдаваемых кредитов в рамках утвержденных веровным советом ПМР основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики в пределах денежной эмиссии.

Основными целями деятельности центрального банка являются:

а) обеспечение реализации основных направлений единой государственной денежно- кредитной политики;

б) поддержание стабильности и развитие банковской системы Приднестровской Молдавской Республики, эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Приднестровской Молдавской Республики и обеспечение взаимодействия платежной системы Приднестровской Молдавской Республики с платежными системами других стран;

в) установление й поддержание условий денежного, кредитного и валютного рынков, способствующих последовательному и устойчивому экономическому развитию государства;

г) обеспечение устойчивости денежной единицы Приднестровской Молдавской Республики.

2. Получение прибыли не является целью деятельности центрального банка.

Статья 5. Основные функции центрального банка

Центральный банк выполняет следующие функции:

а) во взаимодействии с уполномоченным Президентом Приднестровской Молдавской Республики исполнительным органом государственной власти разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику;

б) монопольно осуществляет денежную эмиссию в пределах, установленных в порядке, предусмотренном Конституцией Приднестровской Молдавской Республики, настоящим Законом и законодательными актами Приднестровской Молдавской Республики, регламентирующими бюджетный процесс;

в) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

г) устанавливает правила осуществления расчетов в Приднестровской Молдавской Республике;

д) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

77. Функции коммерческих банков.

Коммерческий банк – кредитное учреждение, реализующее экономические интересы. Банковское дело весьма выгодный бизнес, руководствующийся определенными принципами:

1.Прибыльность – прибыль банка образуется из разности процентов взымаемых с клиентов и выплачиваемых им по банковским операциям, а также за счет комиссионных сборов за оказанные услуги. Без доходности и прибыльности банк не может существовать.

2.Показатель прибыли официально считается основным показателем деятельности банка (подешевле купить, подороже продать), т.е. стратегия банка заключается в наиболее дешевом приобретении ресурсов и продажи их по наиболее высокой ставке.

3.Основан на том, что коммерческий банк – рисковое предприятие, но рисковать он может только величиной своего капитала, т.е. должно действовать неуклонное правило – все для клиента, для его безопасности, на основе партнерских отношений на принципе взаимной заинтересованности.

Основными функциями коммерческих банков явл-ся:

1.Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал. Выполняя эту функцию банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента, сосредоточенные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, который используется банками для предоставления кредитов предприятиям и организациям. Заемщики в свою очередь вкладывают данные средства в расширение произ-ва, покупку недвижимости или потребительских товаров.

2. Посредничество в кредите. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства от вкладчиков и предоставляя их заемщикам. За счет кредита банка осуществляется финансирование промышлености, с\х, торговли, а также обеспечивается расширение проз-ва. Коммерческие банки предоставляют ссуду потребителям на приобретение товаров длительного пользования, способствуя росту их уровня жизни. Поскольку гос расходы не всегда покрываются доходами, банки кредитуют финансовую деят-ть правительства.

3. Выпуск кредитных денег – это специфическая функция, которая отличает коммерческие банки от других финансовых институтов. Коммерческие банки осуществляют депозитно-кредитную эмиссию, т.е. денежная масса увеличивается, когда банки выдают ссуду клиентам и уменьшается, когда ссуды возвращаются в банк. Банки явл-ся эмитентами кредитных орудий обращения.

4. Осуществление расчетов и платежей в хозяйстве, т.е. обеспечение расчетно-платежного механизма.Большая часть расчетов между юридическими и физическими лицами осуществляется в безналичной форме и коммерческие банки выступают организаторами и посредниками платежей и расчетов.

5. Организация выпуска и размещения ценных бумаг (акций, облигаций). Выполняя эту функцию, банки становятся каналом, который обеспечивает направление сбережений для производственных целей. Рынок ценных бумаг дополняет систему банковского кредита и тесно взаимодействует с ней.

6. Оказание банком консультационных услуг, предоставление экономической и финансовой информации. Данная функция связана с заинтересованностью банков в устойчивой, эффективной и прибыльной работе своих клиентов. Коммерческие банки предоставляют клиентам консультации по широкому кругу проблемам (по слиянию и поглощению банков, новым инвестициям и реконструкции предприятий, по составлению годовых отчетов), а также предоставляет различную экономическую и финансовую информацию.